Ruske željeznice odakle odakle dostupnost mjesta. Elektronske željezničke karte. Kupi kartu za voz

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za prilično velike iznose, banke često zahtijevaju od zajmoprimca da obezbijedi nekog od svojih poznanika od povjerenja kao žiranta za ovaj kredit. U pojedinim bankama učešće žiranta u kreditiranju je često na dobrovoljnoj osnovi, pa je poznata praksa jemstva u oblasti davanja kredita.

Međutim, život je nepredvidiva stvar, a okolnosti se mogu ispostaviti potpuno drugačije. Postoje i situacije kada zajmoprimac prestane da plaća svoj postojeći dug banci. Otprilike u to vrijeme banka se sjeća žiranta, za kojeg se neplaćanja često ispostavljaju kao vrlo neugodno iznenađenje. Dakle, šta bi jemac trebao učiniti ako zajmoprimac ne plati kredit? O tome, kao i o pravima žiranta, govorit ćemo u našem članku.

Uloga garanta

Žirant je jedna od strana u ugovoru o kreditu, koja preuzima obaveze u vezi sa kojima snosi punu ili djelimičnu odgovornost za plaćanje duga, kao i za ispunjenje obaveza iz ugovora prema kreditoru. Dakle, najvažnija stvar u ovoj stvari je povjerenje između zajmoprimca i žiranta.

Kada banka traži od zajmoprimca da pruži žiranta, ona prvo traži od klijenta da pronađe osobu koja će garantovati vraćanje duga i koja će biti odgovorna za zajmoprimca. Tako banka nastoji da smanji sopstvene rizike pri izdavanju velikih iznosa, što je sasvim očekivano i logično.

Kako je garancija velika odgovornost, potrebno je dobro razmisliti prije potpisivanja relevantnih papira. Također se preporučuje da detaljno pročitate sam ugovor o kreditu. Mnogi zanemaruju ovu priliku, jer smatraju da njihovo učešće nije ništa drugo do formalnost. To uopšte nije tačno, a upoznavanje sa dokumentima je od velike važnosti.

U dokumentima se uvijek navodi stepen odgovornosti žiranta. ona može biti:

Pun - uključuje ne samo stanje duga sa kamatama po ovom kreditu, već i penale i kazne koje će nastati kao rezultat neplaćanja. U nekim slučajevima moguće su čak i provizije;
djelomično – je obično stanje ili dio duga, koji može uključivati kamatu na kredit.

Žirant ima i određena prava koja su propisana čl. 364-365 Građanski zakonik Ruska Federacija. Prema ovim članovima, jemac ima pravo:

Osporite zahtjeve banke, ako ih ima, ili ugovore o garanciji;
Zatražite otplatu kamate i odštetu od zajmoprimca koji su nastali kao rezultat prenosa iznosa potrebnih po ugovoru o kreditu u banku;
Steknite povjerička prava po ovoj obavezi, ako je jemac umjesto dužnika u potpunosti zadovoljio zahtjeve banke. Žirant takođe može dati pravo na naplatu sredstava od zajmoprimca u vidu ugovora o visini ispunjenih potraživanja;
Zatražite svu dokumentaciju od banke, koji sadrže uslove za dužnika po ugovoru o kreditu.

Radnje žiranta po prestanku plaćanja

Čim saznate da plaćanja po ugovoru o kreditu u kojem ste vi jamac ne vrši zajmoprimac, potrebno je da ga kontaktirate. Prvo što se žirantu preporučuje je da pokuša da uvjeri dužnika da će kašnjenje u plaćanju dovesti do toga.

Također možete izvršiti otplatu kredita iu svoje ime (tj. u ime žiranta) i u ime zajmoprimca. Kada u vaše ime položite potreban iznos, možete sačuvati potvrde o uplati za naknadnu nadoknadu od strane dužnika.

Vi, kao jemac, također imate pravo kontaktirati banku i dostaviti razne dokumente koji mogu postati osnov za prekid ili zaustavljanje plaćanja. Zapamtite da ste vi strana u ugovoru i da oni ne mogu odbiti da prihvate vaše papire.

Kao jemac, možete u potpunosti otplatiti postojeći kreditni dug bez učešća samog zajmoprimca. Osim otplate duga, sa inkasatorima možete sarađivati i po pitanju isplate duga od samog dužnika, pružajući im potrebne informacije i pružajući svu moguću pomoć. Istovremeno, sami inkasatori mogu vas kontaktirati samo uz dozvolu samog dužnika.

Prilikom davanja kredita zajmoprimcu najčešće se ne uzima u obzir visina prihoda žiranta. Shodno tome, iznos plaćanja može biti mnogo veći nego što garant može doprinijeti. Ovo se mora uzeti u obzir.

Garancija i regres

Regres je pravo žiranta da zahtijeva pun iznos plaćenog duga, uključujući penale, kazne i dospjela dugovanja, koje je jemac platio banci (povjeriocu), čime je ispunio svoje obaveze. Nakon što je dug zajmoprimca u potpunosti otplaćen, žirantu se izdaju odgovarajući dokumenti, koji ukazuju na prenos prava na traženje novca od dužnika. Uz ovu potvrdu banka izdaje i dokument kojim se potvrđuje činjenica raskida ugovora o kreditu zbog njegove pune isplate.

Upravo te dokumente, kao i potvrde o uplati, jemac daje na sudu prilikom podnošenja zahtjeva. U slučaju regresa, jemac može sam odrediti uslove plaćanja za zajmoprimca, pri čemu nakon svakog djelimično uplaćenog iznosa mora dati odgovarajući obračun. Osim suda, jemac može direktno kontaktirati i agenciju za naplatu.

Međutim, ako dužnik odbije da izvrši plaćanja prema uslovima žiranta, onda je najefikasnija opcija da se obrati sudu. Posebnost regresne parnice je umešanost prvobitnog poverioca, odnosno banke. Ovaj učesnik u procesu mora potvrditi činjenicu da je jemac ispunio svoje obaveze i da sada ima pravo potraživanja od dužnika.

Obračun duga, penala, kazni, kao i davanje svih potvrda je zadatak tužioca, odnosno žiranta. Zbog toga se preporučuje da se koristi u pitanjima sastavljanja tužbe. Sudski sporovi o regresnim pitanjima su prilično česti, tako da velika većina stručnjaka ima rješenja koja su provjerena u praksi.

Oslobađanje žiranta od plaćanja

Postoji određena lista uslova pod kojima jemac ne može ispuniti zahtjeve banke, čak i ako je potpisao odgovarajući ugovor o garanciji i preuzeo odgovornost. Do prestanka garancije može doći iz različitih razloga.:

Istek roka za prezentaciju potraživanje žirantu. Prema čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, garancija prestaje nakon određenog perioda. Ovaj period je naveden u ugovoru o garanciji. Ako tamo nije naveden određeni period, onda garancija prestaje godinu dana od datuma početka obaveza žiranta. Međutim, ako je rok garancije određen momentom zahtjeva, tada banka ima dvije godine da podnese potraživanje;
Prenos duga na drugo lice. Odnosno, sam dug se prenosi na drugu osobu koja postaje zajmoprimac. Prestanak garancije u ovom slučaju nastupa u trenutku kada jemac odbije da snosi odgovornost za novog dužnika;
Nesposobnost žiranta. Ako tokom važenja ugovora o kreditu jemac iz različitih razloga izgubi poslovnu sposobnost ili postane invalid, onda on po zakonu ima pravo da ne ispuni obaveze koje su mu dodijeljene.

Ukoliko bi se izvršile promjene u ugovoru o garanciji ili kreditu, o čemu jemac nije bio obaviješten, to bi se moglo loše završiti i za banku i za dužnika. Žirant će morati da ispuni samo obaveze pod prvobitnim uslovima, ugovor sa kojima je potvrdio ličnim potpisom. Ako se uslovi promene bez znanja žiranta, on ima pravo da raskine ugovor.

Zdravo moj dragi prijatelju! Danas želim s vama razgovarati o jednoj neugodnoj situaciji: ako ste postali jemac za svoju voljenu osobu ili prijatelja, a on je prestao plaćati kredit. Zajmoprimac ne plaća kredit, šta da radi jemac?

U čemu je kvaka sa garancijom?

Za banku, prilikom sklapanja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem, prisustvo žiranata predstavlja sigurnosnu mrežu i garanciju. Ako osoba ne može da plati svoj kredit, jemac će biti dužan da ga plati. Moj licna preporuka: Ne morate ići kao jemac nikome, nikada, čak i ako je to vaš bliski rođak koji sada ima stabilnu finansijsku situaciju.

Koliko sam priča čuo o tome kako je to pokvarilo odnose voljenih. Postoji poslovica: Ako želiš da izgubiš prijatelja, pozajmi mu novac. Zato bih radije rekao: ako ne želiš da izgubiš prijatelja, ne idi kod njega kao žiranta.

Zajednička odgovornost

U ovom slučaju, jemac i zajmoprimac snose jednaku odgovornost, uključujući, pored glavnog duga, kazne, kamate i sudske troškove.

Vikarna odgovornost

U tom slučaju jemac odgovara samo za iznos glavnog duga.

Šta bi jemac prvo trebao učiniti ako zajmoprimac ne plati?

Čim zajmoprimac prestane da plaća, banka ima pravo tužiti i vas i njega. Kao što pokazuje praksa, banka ne podnosi tužbu odmah, već nakon nekog vremena, tokom kojeg kazne, penali i kazne rastu eksponencijalno. Naravno, idealno bi bilo da se na samom početku kašnjenja sami dogovorite sa dužnikom da on počne da plaća, a možda i da mu pomognete da nađe posao.

Drugo, morate osigurati svoju imovinu

O tome morate voditi računa na samom početku kašnjenja. Tako da vaša imovina ne bude oštećena. S obzirom da će banka prije ili kasnije ići na sud i sudskim rješenjem sudski izvršitelj će tražiti različite opcije za vraćanje duga banci, pa će i vaša imovina biti ugrožena.

Naravno, niko vam neće oduzeti jedini stan. Ali ako imate drugi dom, auto, vikendicu ili drugu vrijednu imovinu, onda to morate osigurati. Možete saznati kako to učiniti sa mnom na besplatnim konsultacijama tako što ćete se prijaviti putem linka

Saznajte načine za otpis dugova

Treće, kompetentno se pripremite za suđenje

Šta to znači i zašto vam je potrebno? Banka će se obratiti sudu sa zahtjevom za otplatu glavnog duga, kamata, kazni i penala. Dakle, svakako treba nastojati da minimiziramo ove kazne i kazne. A to se može učiniti samo ako pripremite kompetentan prigovor na potraživanje banke kojim se zahtijeva smanjenje ovih kazni. Naši advokati će vam pomoći da sastavite ovaj prigovor ako se prijavite za konsultacije kod nas.

Četvrto, u fazi izvršnog postupka moguće je smanjiti iznos odbitka

Čim se održi suđenje i donesena sudska odluka, protiv vas će nakon nekog vremena biti pokrenut izvršni postupak tokom kojeg će sudski izvršitelj utvrditi vaša službena primanja. Po zakonu će vam biti odbijeno do 50% vašeg službenog prihoda. Ako niste zadovoljni ovom opcijom, možete smanjiti ovaj iznos odbitka. Kako to učiniti možete saznati od našeg kreditnog advokata tako što ćete zakazati konsultacije s nama.

Imate li pravo tužiti zajmoprimca?

Naravno da jesi. Morat ćete imati sve činjenice o transferu novca pri ruci. Međutim, u svakom slučaju, čak i ako je sudska odluka donesena u vašu korist, a sudski izvršitelj ne može ništa uzeti od dužnika, pod uslovom da on nema službene prihode i imovinu, tada vam ova odluka neće učiniti ni toplim ni hladnim.

Koji su rizici prilikom garancije:

rizik da uništite odnose sa svojim voljenima i poznanicima
rizik od uništavanja vaše kreditne istorije
mogući gubitak pokretne i nepokretne imovine
gubitak službenog prihoda do 50%
pogoršanje zdravlja

Kako odbiti garanciju svom prijatelju ili rođaku:

recite da ste već jemac za drugu osobu
glas da sami planirate da podignete kredit i ako ste nečiji jemac, kredit vam neće biti odobren
religija to ne dozvoljava i ovo je vaša osnovna pozicija u životu. Bez uvrede
samo reci ne

Ako zajmoprimac umre, da li jemac treba da plati za njega?

Samo ako ugovor sadrži takvu klauzulu, kao i ako pristane da odgovara za dugove prilikom prenosa duga na novog dužnika. Ali takve klauzule u ugovorima su izuzetno rijetke. Obično, nakon smrti zajmoprimca, nasljednik je odgovoran za sve dugove.

Da biste detaljnije razumjeli svoju situaciju i dobili kompetentan korak po korak algoritam radnji, preporučujem da se prijavite za naše konzultacije:

Dobijte individualne konsultacije

U kojim slučajevima je garancija dobra stvar?

Samo kada ste sami zajmoprimac i oni će vam dati kredit uz garanciju. Ali takođe morate da odvagnete prednosti i nedostatke pre nego što zamolite nekoga da jamči za vas.

Srdačan pozdrav, Alexander Izotov. Servis Veles.

Sve dok se ovi brojevi tiču nekog drugog, ne razmišljate mnogo o njima. Ali kada to isprobate na sebi, pitanje postaje relevantno: šta će se dogoditi ako ne platite kredit? Koje bi mogle biti posljedice? Da li je moguće legalno ne vraćati kredit?

Odmah napominjemo da je gotovo nemoguće ne platiti kredit i izvući se iz njega u 2017. godini. Zajmoprimac koji kasni sa otplatom suočiće se sa upornim i oštrim podsetnicima, neprijatnom komunikacijom sa, a potom i sa suđenjem i naplatom duga, često uz istovremenu zaplenu imovine dužnika.

Međutim, uz dobar pristup rješavanju vašeg duga, postoje prihvatljivije opcije, o kojima će biti riječi u nastavku.

Bankarska zajednica vodi nezvaničnu statistiku koja broji desetine razloga kojima građani obrazlažu svoje odbijanje plaćanja. Istaknimo dva glavna.

Razlog #1: Pad prihoda stanovništva

Samo u prvih 7 mjeseci 2017. realni raspoloživi prihodi građana Rusije smanjeni su za 1,4%. A u samo posljednje 3 godine, prema Višoj školi ekonomije, prosječan Rus je izgubio oko 20% svojih prihoda.

Ovaj faktor je najviše uticao na one koji su uzeli auto kredit sa velikom mjesečnom otplatom. Posebno je teško onima koji su iznenada ostali bez posla - zbog otpuštanja, sukoba sa upravom, bolesti ili drugih jednako iznenadnih okolnosti.

Isto važi i za smanjenje primanja zbog porodiljskog odsustva ili odlaska u penziju. Ako osoba nije imala ušteđevinu, ali je imala kredite, neočekivani gubitak izvora prihoda odmah dovodi do docnji. Ili na nove dugove.

Prema podacima Nacionalnog biroa za kreditnu istoriju (NBKI), svaki drugi potrošački kredit se uzima za otplatu prethodnih kredita.

To ne rješava problem nedostatka stalnih novčanih tokova, a zajmoprimac uranja u još veće dužničko blato.

Analitičari Ujedinjenog kreditnog biroa tvrde da 21% hroničnih neplatiša ima 2 kredita, 19% ima 3. Prosečan dug ljudi koji prestanu da plaćaju mesečno je 750 hiljada rubalja. Svaki deseti potencijal je vlasnik kredita za automobil u iznosu od preko 980 hiljada rubalja.

Većina dužnika koji su izgubili dio prihoda su savjesni: čim imaju novca, odmah nastavljaju s isplatom. Takvi ljudi sami iniciraju i pokušavaju da se dogovore sa bankom, čiji se menadžeri često sretnu na pola puta.

Razlog #2: Namjerno izbjegavanje plaćanja

Naravno, društvenim mrežama kruži priča o tome kako su stanovnici Jakutije ili Čeljabinska odbili da otplate kredit banci uz obrazloženje da su njeni osnivači strane kompanije, a da bi otplata kredita navodno bila finansijska pomoć stranoj državi. lažno.

U stvari, kredit se vraća pravnom licu registrovanom u Ruskoj Federaciji (strane banke u našoj zemlji nemaju pravo kreditiranja fizičkih lica). Ali ovaj primjer dobro ilustruje koliko inventivni mogu biti oni koji očigledno nisu imali namjeru da vrate pozajmljena sredstva.

Evo još jedne tipične priče: preduzetnik iz Tomska sa 12-godišnjom dobrom kreditnom istorijom u ljeto 2013. odlučio je kupiti lokalni vodotoranj od ureda gradonačelnika i rekonstruirati ga u stambenu zgradu. Podigao sam nekoliko potrošačkih kredita po visokim kamatama. Iskreno sam vjerovao da će nakon završetka radova kula postati dobar predmet zaloga, a kamate će biti smanjene.

Prošlo je godinu i po dana. Ispostavilo se da su prve kalkulacije bile pogrešne i da je bilo potrebno mnogo više novca. Podigao sam još par kredita - tek početkom 2015. godine, nakon bure sa kursom dolara i naknadnog skoka kamatnih stopa na kredite u rubljama. Kada nije bilo dovoljno novca za mjesečne uplate, čovjek je odlučio da se zaduži kod prijatelja i čak je podigao mikrokredite - samo da ne pokvari svoju kreditnu istoriju.

Kao rezultat toga, našao se kao vlasnik osam kredita istovremeno, koje nije imao apsolutno ništa da otplati. Banke su odbijale da prihvate arhitektonske retkosti kao zalog i niže kamate. I preduzetnik je prestao da plaća.

Sada je siguran da je to trebalo učiniti ranije - tada ne bi bilo gužve sa mikrofinansijskim organizacijama i srodnim problemima. Polako je počeo da otplaćuje dugove mikrofinansijske organizacije, a očekuje da će dobiti pristup bankarskim kreditima najranije za par godina. Istovremeno, on sebi ništa ne uskraćuje i nastavlja da rekonstruiše kulu.

Šta prijeti dužniku: mitovi i stvarnost

Jedan moj poznanik - ozbiljna osoba, bivši direktor velike organizacije - smrtno se boji da ne plati hipotekarni kredit. Potpuno je siguran da će odmah nakon toga doći interventna policija da oduzme stan, a on će odmah biti poslat u koloniju.

Mnogi ljudi tako misle, ali u stvari, banke su mnogo lojalnije čak i problematičnim zajmoprimcima. obavezuje svaku kreditnu organizaciju da ima propise za rad sa dužnicima, koji ne predviđaju lemilice, pa čak ni noćne pozive.

Za svaku banku, naglo povećanje broja „loših“ kredita znači potrebu za povećanjem rezervi, smanjenjem. Stoga, u većini slučajeva, kreditna institucija nije ništa manje zainteresirana da otplatite dug. Za to postoje programi.

Ali budite spremni na činjenicu da vas niko neće čuvati. Za vas su to vaši jedini krediti, a takve kredite ima svaki peti direktor banke. Stoga, ako svoje obaveze ne ispunite na vrijeme, pripremite se na neprijatne posljedice.

Posljedice neplaćanja kredita

Prva faza: pretpretres

Sve dok banka rješava vaš dug (a to se obično dešava tokom prvih 90 dana kašnjenja), ne morate previše brinuti: stvar neće ići daleko dalje od zakona i ljudske pristojnosti.

Pravne radnje banaka u slučaju kašnjenja u otplati kredita

Pri prvom kašnjenju - SMS, poziv predstavnika banke sa opomenom, email sa ponudom za otplatu duga.
(bez Vaše dozvole) zaduživanje zaostalog iznosa sa Vašeg računa u istoj banci. Ova metoda se primjenjuje samo ako je navedena iu ugovoru o kreditu iu ugovoru o depozitu.
Zahtjev za plaćanje od sudužnika/žiranta/žiranta (ako postoji). Neke banke, prilikom sklapanja ugovora, zahtijevaju da navedete od jednog do tri telefonska broja prijatelja ili poznanika - i oni će biti obaviješteni o vašem dugu i od njih će se tražiti da utiču na vas.

Uglavnom, navedene metode se odnose na blage psihološke utjecaje. Namijenjeni su zajmoprimcima koji poštuju zakon i koji su se našli u neugodnoj životnoj situaciji i pokušat će platiti što je prije moguće. Često banke prelaze granicu i počnu obećavati mjere koje nemaju pravo provesti.

Radnje banaka koje nisu potkrijepljene zakonskim osnovama

Obećanje da će klijenta krivično goniti po članu “Prevara”. Ovdje morate jasno shvatiti da nema povrede povjerenja u neispunjenju ugovora o kreditu (upravo to predstavlja prevaru). Ako ste sami podigli kredit originalni dokumenti, vaše radnje ne potpadaju pod član 152. Krivičnog zakona Ruske Federacije ne postoji sudska praksa u ovakvim slučajevima;
Obećanje da ćete popisati i prodati svoju imovinu kako biste otplatili dug. Zapamtite: banka nema pravo obavljati nikakve radnje sa imovinom klijenta (osim onoga što je založeno). Kao i kolekcionari. Ovo je isključivi prerogativ sudskih izvršitelja. A onda - nakon odgovarajuće sudske odluke i uz ograničenja, o čemu će dalje biti riječi.
Obećaj da ćeš ukinuti roditeljsko pravo. Najzabludnija prijetnja. Samo organ starateljstva ima pravo da izvrši takvu radnju ako roditelji ili staratelji ne mogu na odgovarajući način izdržavati i odgajati svoju djecu. Banka nije deca zaostali krediti nemaju veze sa porodičnim odnosima.

U ovoj fazi, ni pod kojim okolnostima se ne smijete skrivati od banke. Najbolja opcija– kada kontaktirate kreditnu instituciju prije nego što dođe do kašnjenja. Ostali smo bez posla i sutradan otišli u banku.

Sve dok niste opterećeni dokumentarnim teretom neizvršenih plaćanja, menadžeri će vas doživljavati kao solventnog klijenta s privremenim poteškoćama. Nije grijeh povećati rok kredita i smanjiti mjesečne otplate.

Kako komunicirati sa predstavnikom banke:

Uvek treba da podignete slušalicu kada primite poziv.
Prije svega, provjerite ime i prezime sagovornika - često se baze podataka banaka "spajaju" sa sumnjivim kompanijama koje pokušavaju na prijevaru namamiti novac od zajmoprimaca. Ne bi škodilo da nazoveš nakon razgovora. hotline banke i razjasniti da li takav zaposlenik radi.
Ako je tehnički moguće, snimite razgovor.
Pokušajte da ne reagujete na grub ton vašeg sagovornika. Pozovite ga da mirno iznese svoja potraživanja, razjasni iznose i uslove duga.
Pokušajte saznati da li je ovaj zaposlenik povezan sa odjelom u kojem ste podigli kredit ili je službenik osiguranja banke koji je ovlašten samo da vam prenosi informacije o sankcijama za kašnjenje u plaćanju. Samo poslušajte drugog, pitajte prvog kad možete doći u banku da restrukturirate kredit.
Bolje je filozofski pristupiti direktnim prijetnjama i optužbama: sami shvaćate da ste prekršili ugovor, a banka vam nema pravo učiniti bilo šta nezakonito. Izgubit ćete novac samo ako ga sami platite;

Druga faza: sud ili inkasatori

Nakon čekanja 90 dana, banka odlučuje da nastavi s vašim slučajem.

Postoje dvije opcije: ili će se postupak neplaćanja kredita nastaviti na sudu, ili ćete morati da se obratite agenciji za naplatu ako analitičari banke smatraju da je isplativije svoj dug uključiti u paket teško- naplatiti dugove i prodati ih s popustom inkasatorima.

To se dešava ako klijent ne posjeduje ozbiljnu imovinu za moguću prodaju na aukciji (automobili, nekretnine i sl.).

Ovo je strašna riječ za dužnike poslednjih godinačesto čuo.

U aprilu 2016. godine nekoliko maskiranih muškaraca upalo je u stan, gdje su pretukli vlasnika, njegovog 17-godišnjeg sina i silovali njegovu suprugu. Tako su pokušali da "naplate" dug od 5 hiljada rubalja, koji kasni godinu dana, izvučen iz kompanije Dengisrazu.

U februaru iste godine, u Jekaterinburgu, porodica je uzela 30 hiljada rubalja od Home Money-a i odložila otplatu duga nedelju dana. Inkasatori su došli kada je 11-godišnji sin zajmoprimaca bio kod kuće. Tri sata su lupali po vratima, presekli žice i telefon, a ključaonicu su napunili ljepilom. Dete je u stanju šoka nekako stiglo do komšinice, a ona je pozvala majku.

Stravičan incident dogodio se u Uljanovsku, gdje je inkasator bacio molotovljev koktel na dužnikov prozor. Završio je baš u krevetiću u kojem je spavao vlasnikov mali unuk. Dijete je zadobilo teške opekotine po licu i tijelu. Razlog je bio dug od 4 hiljade rubalja u kompaniji RosDengi.

Suđenje kolekcionaru iz Uljanovska

S obzirom da nije bilo zakonskog regulisanja aktivnosti uterivača dugova, bilo ih je teško pozvati na odgovornost.

Ali 1. januara 2017. godine stupio je na snagu zakon koji reguliše naplatu dospjelih dugova (br. 230-FZ od 3. jula 2016.). To je značajno ograničilo mogućnosti uterivača dugova i u velikoj mjeri zaštitilo dužnike. Broj bezakonika u redovima kolekcionara naglo se smanjio. Ali nije se svelo na nulu.

Na primjer, u septembru 2017. godine u javnost je izašla priča kada je zaposlenik agencije za naplatu dugova u Sankt Peterburgu poslao starijoj ženi fotografiju svoje male unuke u unutrašnjosti „pogreba“.

Da li je moguće zaštititi se od ovakvih situacija?

Agencije za naplatu mogu raditi s vašim dugom na dvije vrste:

Ili inkasatori rade po agencijskom ugovoru sa bankom (obično u fazi pretpretresa i tokom suđenja),
Ili se vaš dug proda agenciji, a onda se zadužite inkasatorima.

I pored razlike u odnosu prema dužniku, u oba slučaja uterivači imaju ista prava i ograničenja.

Kolekcionari imaju pravo	Kolekcionari nemaju nikakva prava
Obavijestite dužnika o svim neizmirenim plaćanjima	Nazovite anonimno bez navođenja punog imena i imena agencije za naplatu
Pozovite dužnika jednom dnevno, 2 puta nedeljno, 8 puta mesečno - samo na broj naveden u ugovoru o kreditu	Pozovite dužnika radnim danima od 22.00 do 8.00, vikendom i praznicima - od 20.00 do 9.00
Zakažite lični sastanak sa dužnikom jednom sedmično	Vrijeđati primaoca i njegovu rodbinu, prijetiti nanošenjem štete zdravlju ili imovini.
Dođite u stan dužnika (samo uz dozvolu potonjeg)	Ograničiti slobodu kretanja dužnika
Budite zastupnik povjerioca na sudu	Neovlašten ulazak u stan dužnika
	Uništiti ili oštetiti imovinu
	Recite drugim ljudima veličinu zajma i dug po njemu
	Prevariti dužnika da mu plati

Kako komunicirati sa uterivačima dugova

Uvijek pokušajte saznati puno ime osobe koja vas zove. To će pomoći ne samo da se smanji intenzitet strasti u razgovoru, već i da se, ako se nešto dogodi, kompetentno napiše izjava policiji.
Saznajte ko je zadužen za vaš dug - banka ili agencija za naplatu.
Saznajte da li je sagovornik ovlašten donositi odluke o vašem kreditu - na primjer, o restrukturiranju. Ni pod kojim okolnostima ne ulazite u sporove. Već pomenuti tomski vlasnik rekonstruisanog tornja vodio je dugu prepisku sa kolekcionarima, u kojoj nije rekao nijednu nepristojnu reč i nije osporio nijednu izjavu svojih sagovornika. Na kraju su ga počeli mnogo rjeđe kontaktirati.
Ako vam prijete, vrijeđaju ili vas maltretiraju uterivači dugova, obratite se policiji.
Da vam ne pokažu vrata, pobrinite se za dokaze unaprijed: pokušajte snimiti sve razgovore, uključujući i lične sastanke, i ne ustručavajte se snimiti bilo kakve nezakonite radnje utjerivača dugova.

Suđenje

Ako je iznos duga relativno nizak (do 500 hiljada rubalja - član 121. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije), na zahtjev povjerioca, sudija za prekršaje izdaje sudski nalog.

Ovo je dokument po kojem sudski izvršitelji naplaćuju dug sa svih računa građanina, iz svih njegovih prihoda - jednom riječju, od svih prihoda za koje saznaju.

Sudski nalog možete osporiti u roku od 10 dana od prijema kopije ovog dokumenta (sudija ga mora poslati dužniku).

Ako je sudski nalog osporen, iznos duga je veći od 500 hiljada rubalja, ili ugovor o zajmu predviđa naplatu kolaterala ili imovine (uključujući sudužnike i žirante), počinje pravni postupak. Sud će vam poslati poziv na kućnu adresu.

Možete izbjeći da ga dobijete, ali to vam neće dati ništa: problem će se riješiti bez vašeg učešća (zakon to dozvoljava), a nećete dobiti priliku da barem nekako objasnite svoje postupke i postignete sudsku odluku koja je povoljnije za vas.

Sastanci se obično održavaju na vašem mjestu registracije. Obavezno im je prisustvovati.

Čak i prije suđenja, trebali biste se opskrbiti dokumentima koji potvrđuju valjane razloge za neplaćanje kredita. To može biti radna knjižica sa obavještenjem o otkazu ili drugi papiri koji ukazuju na to da niste bili u mogućnosti platiti na vrijeme.

Ako nema valjanih razloga, ili ih ne možete dokazati, pokušajte da angažujete advokata (naročito ako je u pitanju skupa imovina koja vam može biti oduzeta).

Važno je da dokažete svoju dobru namjeru, pa pred sudom iznesite maksimalan broj čekova za plaćanje izvršeno prije kašnjenja.

Zapamti: ako plaćate najmanje 100 rubalja mjesečno na ime kredita, to će reći sudu o vašoj jasno izraženoj volji da vratite dug.

Najbolja strategija za odlazak na sud je:

Priznajte dug (ako ga zaista imate), stalno pričajte o svojoj želji da ga otplatite.
Ponašajte se pristojno i korektno na sastancima, nemojte kriviti banku za visoke kamate i brutalnost službe obezbeđenja - ovo je besmisleno, niko vas nije na nišanu vukao u banku i terao da potpišete ugovor o kreditu.
Pokušajte svaku svoju izjavu potkrijepiti dokazima.

Ako je bilo radnji od strane banke koje su bile na ivici zakona, možete podnijeti protivtužbu. Obje prijave će se razmatrati zajedno, a ukupni rezultat može biti uspješniji za zajmoprimca.

Na osnovu rezultata ročišta, sud donosi jednu od sljedećih odluka:

Obavezati dužnika da plati dug u paušalnom iznosu (uključujući i samostalnu prodaju imovine).
Otplatite dug sa odbicima od plate tokom određenog vremenskog perioda.
Otplatite kredit u cijelosti, ali bez penala i naknada za kašnjenje.
Prinudno naplatiti dug iz imovine zajmoprimca.

U roku od 10 dana od dana prijema rješenja imate pravo da ga osporite podnošenjem žalbe. Ima smisla to učiniti ako ste sigurni da sud nije uzeo u obzir bitne okolnosti (na primjer, nije uzeo u obzir da ste se zaposlili i odlučio odmah naplatiti dug na teret vašeg automobila).

Treća faza: nakon suđenja

Ako je sud donio odluku o prinudnoj naplati duga od vas, relevantne izvršne isprave (sudski nalog, rješenje o izvršenju) se prenose na sudske izvršitelje i oni pokreću izvršni postupak.

Sudski izvršitelji imaju pravo:

zaplijeniti ili prodati na aukciji imovinu i imovinska prava;
zaplijeniti ili naplatiti periodična plaćanja sa bankovnih računa;
iseliti dužnika iz stana (jedini stan se može oduzeti, ali se iz njega ne može deložirati).

Zakon dozvoljava i druge radnje, uključujući u ime i na teret dužnika.

Ali evo šta sudski izvršitelji nemaju pravo da naplate:

Zemljište pod nekretninom koja se nalazi na njima - zemljište se ne može oduzeti ako kuća na njemu ostaje vlasništvo zajmoprimca.
Predmeti za domaćinstvo i lični predmeti (osim luksuznih predmeta).
Tehnologija i oprema koja se koristi u profesionalnim aktivnostima zajmoprimca.
Hrana i gotovina u visini egzistencijalnog minimuma za svakog člana porodice.
Ogrevno drvo i druga goriva koja se koriste za kuhanje i grijanje domova.
Stoka i perad (osim ako se uzgajaju za prodaju).
Prevoz i drugi uređaji koje koristi dužnik invalid.
Državne nagrade, značke časti, nagrade.

Da li je legalno ne platiti kredit? 6 glavnih načina

Postoji najmanje šest opcija da se riješite kreditnog opterećenja na potpuno legalan način.

Metod #1: Raskid ugovora o zajmu

1 Ovo je metoda za one koji su dobro upućeni u pravne zamršenosti. U nekim malim bankama, a posebno u mikrofinansijskim organizacijama, ugovori se često ne sastavljaju stvarno visoki nivo. Mogu sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonom (na primjer, o obračunu kamate na kredite, penale ili naplatu zaostalih plaćanja).

Sudsko ukidanje ovakvih odredbi dovodi do ozbiljnog smanjenja duga, au nekim (iako vrlo rijetkim) slučajevima i do potpunog ukidanja plaćanja. Ali ovaj trik, naravno, neće raditi s dokumentima velikih banaka.

Metod #2: Otplata duga od strane trećih strana

2 Ako inkasatori mogu otkupiti vaš dug od banke, zašto onda ne biste otkupili svoj dug od inkasatora. Ne direktno, naravno, već preko rođaka. Ili kroz društvo bogatog ujaka.

Minimalni trošak vašeg duga je 20% od ukupnog iznosa. Maksimalno – 50%. Tako će i vaši rođaci dodatno zaraditi od vas. Druga stvar je da neće svaka agencija za naplatu pristati da se tako lako rastane od rudnika zlata.

Metod #3: Refinansiranje ili restrukturiranje kredita

3 Ako postoje docnje, to nije lako, ali je moguće ako se obratite bankama kao što su Tinkoff, Home Credit ili Renaissance Credit. Možda ćete imati sreće pa ćete dobiti novac po visokim, ali ne pretjeranim kamatama i otplatiti postojeći dug.

(povećanje roka kredita sa smanjenjem mesečne otplate i širenjem naknada za kašnjenje na više meseci ili njihovo potpuno eliminisanje) je lakše. Ali sam dužnik mora ponuditi ovu opciju, a banka će odlučiti.

Metod #4: Kreditni praznici

4 Neuobičajena opcija. Banka vam dozvoljava da plaćate samo kamatu na određeno vrijeme (obično godinu dana), dok se otplata „glavnog“ duga odlaže. Bez dobre kreditne istorije (prije roka), na ovu opciju se ne može računati.

Metod #5: Otplata kredita putem osiguranja.

5 Ako ste prilikom sklapanja ugovora o kreditu od osiguravajućeg društva kupili poseban proizvod - osiguranje od neplaćanja duga - tada će Vaš dug (ako postoji valjan razlog naveden u polisi) isplatiti osiguravači. Zadovoljstvo je skupo, a samo rijetki ga žele.

Metod #6: Stečaj pojedinca

6 Moguće ako imate dug od 500 hiljada rubalja, nemate imovinu i imate visoku mjesečnu uplatu. Procedura je komplikovana i podrazumeva gubitak prava na uzimanje kredita, držanje na rukovodećim pozicijama 3 godine, putovanja u inostranstvo i tako dalje. Trošak - najmanje 40 hiljada rubalja.

Kako legalno izbjeći plaćanje kredita

FAQ

PITANJE: Da li je tačno da ako se dobro sakrijete od banke i sudskih izvršitelja, na kraju će vas svi zaboraviti i nećete morati da plaćate?

– Ima situacija da se dužnici izvuku. Na primjer, ove godine je penzionerki iz Vladimira otpisano 4 miliona rubalja duga nakon što je podnijela zahtjev za lični bankrot, a sud je odlučio da jednostavno nije imala imovinu za povrat. Ali to se retko dešava.

Češće su priče poput ove: žena poduzetnica iz Rostova na Donu podigla je kredit za školovanje svoje kćeri. Zatim još jedan - za pokrivanje poslovnih gubitaka tokom krize. Pa još jedan i još jedan... Sada ima 6 kredita, od kojih tri već naplaćuju sudski izvršitelji. Osim toga, protiv nje je pokrenut krivični postupak po članu “Prevara” zbog činjenice da je žena pozajmila novac od prijatelja da otplati jedan od kredita, a zatim se sakrila kako ne bi vratila dug. Posao je zatvoren, prodavnica zaplenjena, kuća je takođe zaplenjena, muž je otišao, ćerka je napustila fakultet.

Ali koje druge posljedice prijete onima koji ne otplaćuju kredit ili se sakriju od sudskih izvršitelja:

PITANJE: Da li mogu biti osuđeni na realnu kaznu zbog neplaćanja kredita?

– Prema Krivičnom zakonu Ruske Federacije (član 177), samo zlonamjerni neplatiši mogu biti privedeni krivičnoj odgovornosti (svjesno su uzeli kredit bez želje da ga otplate, nisu izvršili ni jednu uplatu) ako iznos duga premašuje iznos duga. 1,5 miliona rubalja. Ali čak i u ovom slučaju, sankcije mogu biti različite:

kazna od 200.000 rubalja;
odbitak od plate/drugih primanja za period do 18 mjeseci;
obavezan rad do 480 sati;
prinudni rad do 2 godine;
hapšenje do 6 meseci;
kazna zatvora do 2 godine.

PITANJE: Može li banka oprostiti kredit koji je istekao?

– Preporučujemo čitanje na temu sa dobrim primjerima, sudskom praksom itd. Ukratko, da, možete izbjeći otplatu kredita nakon što istekne trogodišnji rok zastare. Ali u praksi to može biti mnogo duži period, tokom kojeg ćete zapravo morati biti u polulegalnoj poziciji... Da li je veličina vašeg kredita vrijedna takvih žrtava?

Činjenica je da zastarelost važi za svaku ratu na vašem rasporedu otplate kredita. To znači da se na tri godine može dodati još 3-5 godina, a u slučaju hipoteke čak 10-15-20 godina. Otvorite članak o roku zastare koristeći gornji link, tu su detaljne i vizualne kalkulacije, sve će vam odmah postati jasno.

Ako ipak odlučite pribjeći takvoj šemi, onda ne zaboravite na priču o članovima porodice zajmoprimca iz Taganroga, koji nije platio kredit 3 godine, otišao na drugi kraj zemlje i vratio se tek kada saznao je za otpis duga.

Rođaci su bili zadovoljni njime sve do trenutka kada su sami pokušali da podignu kredit. Uprkos najčistijoj kreditnoj istoriji, nijedna banka u gradu nije dala novac nikome u vezi sa lukavim građaninom. U tajnosti im je rečeno da su svi stavljeni na doživotnu crnu listu kao zajmoprimci i da mogu računati samo na novac od mikrofinansijskih organizacija.

Zaključak

Dakle, prijatelji, svaka osoba u životu može imati lošu liniju. A ako je to uticalo na vaše kredite, onda morate jasno shvatiti da će vaša kreditna istorija biti oštećena i da u budućnosti, kada vam zatreba kredit za nešto veoma važno, nećete ga dobiti.

Pripremite se na činjenicu da banka neće samo napustiti ovu stvar, već ćete morati u više navrata komunicirati sa odvjetnicima kreditne institucije, eventualno inkasatorima, a ti razgovori neće biti ugodni.

Ali ako se to dogodi, onda prije svega pokušajte pregovarati sa bankom, pronaći kompromisno rješenje (kreditni odmori, restrukturiranje, refinansiranje itd.).

Prikupite svu dokumentaciju koja vam u budućnosti može zatrebati na sudu da dokažete nemogućnost plaćanja kredita ili svoju nelikvidnost.

Konačno, ako odlučite da se počnete skrivati, onda se, osim posljedica navedenih u ovom članku, sjetite zakona bumeranga. Sve se u ovom životu vraća i za sve morate platiti. Ne treba nikoga obmanjivati, živjeti pošteno, hrabro prihvatiti sve životne nedaće i tražiti legalne izlaze iz svake situacije.

Video za desert: Maldivi - tropski raj

Ako pronađete grešku, odaberite dio teksta mišem i kliknite Ctrl+Enter.

Šta treba da uradi jemac kada zajmoprimac ne plati otplatu kredita? Danas se skoro svaki drugi Rus susreo sa kreditima i bankarskim kreditima. Zahtjevi banaka za izdavanje kredita postali su nešto stroži u posljednjih nekoliko godina.

To je opravdano veliki iznos dug po kreditima od zajmoprimaca. Banke se trude da se što bolje zaštite od ovakvih situacija i ne samo da zahtjevnije pristupaju izdavanju kredita, već nude i osiguranje kredita zajmoprimca i pozivaju žiranta (vidi).

Mnogi ljudi pristaju na garanciju ne razmišljajući o posljedicama koje mogu nastati ako zajmoprimac ne bude u mogućnosti da otplati kredit. Ovo je velika greška.

Odgovornost žiranta. Šta treba da znate?

Prije svega, potrebno je razumjeti da jemac preuzima odgovornost i odgovornosti za otplatu kredita ako zajmoprimac nije u mogućnosti da plati. Žirant odgovara banci svojom imovinom u slučaju odbijanja zajmoprimčevog nedostatka imovine.

Prema zakonu, ugovorom o jemstvu, jemac se obavezuje da će odgovarati povjeriocu drugog lica za njegovo ispunjenje svoje obaveze u cijelosti ili djelimično. Ugovor o jemstvu može se zaključiti radi osiguranja novčanih i nenovčanih obaveza, kao i za osiguranje obaveza koje će nastati u budućnosti.

Ugovorom o garanciji može se odrediti garantni rok tokom kojeg banka može tražiti potraživanje od žiranta u slučaju neplaćanja kredita od strane zajmoprimca.

Zajmoprimac ne plaća kredit. Šta treba da uradi garant?

U takvoj situaciji jemac prvo treba da kontaktira zajmoprimca i sazna razlog neplaćanja kredita. Možda razlog neplaćanja nije lažan i zajmoprimac jednostavno treba da kontaktira banku radi restrukturiranja kredita.

Ako zajmoprimac ne pristane na restrukturiranje ili uopće ne stupi u kontakt, vrijedi se obratiti sudu u mjestu prebivališta zajmoprimca s tužbom za prevaru. Ali takve slučajeve sudovi ne razmatraju vrlo brzo, pa jemac može dobiti opomenu od banke da vrati dug, a potom i poziv na sud.

Po primitku poziva, odmah se obratite sudu u kojem će se održati ročište i upoznati se sa materijalom predmeta.

Zatim se pažljivo pripremite za predstojeću sudsku raspravu. Da biste to uradili, ponovo pažljivo pročitajte ugovor, možda je u ugovoru potrebno zatražiti i raspored plaćanja kredita.

U ovoj fazi preporučuje se i traženje stručne pomoći od advokata. Ko može savjetovati i pomoći u određivanju postupka na sudu, provjeriti obračun finansijskih zahtjeva banke itd. Možete koristiti usluge zastupnika advokata na sudu.

Naravno, sud ne može u potpunosti skinuti odgovornost za plaćanja sa žiranta, ali je sasvim moguće smanjiti kaznu. Ako se kategorički ne slažete sa odlukom, možete se žaliti na nju višim sudovima.

Najkorektnije ponašanje žiranta, u slučajevima kada se na odluku suda ne može uložiti žalba, je da samostalno kontaktira sudske izvršitelje i dogovori se o redovnoj otplati duga.

Šta sudski izvršitelji mogu oduzeti žirantu?

Odlukom suda sudski izvršitelji mogu žirantu oduzeti imovinu, ali ne cijelu, kako se uvriježeno vjeruje.

Sudski izvršitelji neće moći da oduzmu jedini stambeni prostor, stvari i potreban alat za rad, kao ni vozilo invalida.

Šta treba da uradi jemac nakon što otplati dug zajmoprimca?

Prema zakonu, nakon plaćanja svih otplata kredita zajmoprimca, jemac ima pravo da se obrati sudu radi naplate ovih sredstava i.

Da biste to učinili, potrebno je da podnesete tužbu sudu u mjestu prebivališta tuženog i pripremite neophodan paket dokumenata (ugovor o jemstvu, ugovor o kreditu, sudska odluka o naplati iznosa duga od žiranta, potvrde o plaćanje duga itd.).

Prilikom sklapanja ugovora o jamstvu vrijedi unaprijed izračunati moguće rizike i svoje finansijske mogućnosti u slučajevima nužne otplate kredita zajmoprimca.

Članak su pripremili stručnjaci Arbitražnog suda.

Možda bi bilo korisno pročitati: