Hekurudhat Ruse nga ku disponueshmëria e vendeve. Bileta elektronike hekurudhore. Bleni një biletë treni

Kur aplikoni për një kredi për shuma mjaft të mëdha, bankat shpesh kërkojnë që huamarrësi të sigurojë një nga të njohurit e tij të besuar si garantues për këtë kredi. Në disa banka, pjesëmarrja e një garantuesi në kredidhënie është shpesh në baza vullnetare, ndaj praktika e garantimit në fushën e emetimit të kredive është e njohur.

Sidoqoftë, jeta është një gjë e paparashikueshme dhe rrethanat mund të rezultojnë krejtësisht ndryshe. Ka edhe situata kur huamarrësi ndalon së paguari borxhin e tij ekzistues ndaj bankës. Rreth kësaj kohe, banka kujton garantuesin, për të cilin mospagesat shpesh rezultojnë një surprizë shumë e pakëndshme. Pra, çfarë duhet të bëjë një garant nëse huamarrësi nuk paguan kredinë? Ne do të flasim për këtë, si dhe për të drejtat e garantuesit, në artikullin tonë.

Roli i garantuesit

Garantuesi është një nga palët në marrëveshjen e huasë, e cila merr përsipër detyrime në lidhje me të cilat mban përgjegjësi të plotë ose të pjesshme për pagesën e borxhit, si dhe përmbushjen e detyrimeve sipas marrëveshjes ndaj kreditorit. Kështu, gjëja më e rëndësishme në këtë çështje është besimi midis huamarrësit dhe garantuesit.

Kur një bankë i kërkon një huamarrësi të sigurojë një garantues, ajo së pari i kërkon klientit të gjejë një person që do të garantojë shlyerjen e borxhit dhe do të jetë përgjegjës për huamarrësin. Kështu, banka kërkon të reduktojë rreziqet e veta kur emeton shuma të mëdha, gjë që është mjaft e pritshme dhe logjike.

Meqenëse një garanci është një përgjegjësi e madhe, duhet të mendoni mirë përpara se të nënshkruani letrat përkatëse. Gjithashtu rekomandohet fuqimisht që të lexoni plotësisht vetë marrëveshjen e huasë. Shumë e neglizhojnë këtë mundësi, sepse besojnë se pjesëmarrja e tyre nuk është gjë tjetër veçse një formalitet. Kjo nuk është aspak e vërtetë, dhe njohja me dokumentet ka një rëndësi të madhe.

Dokumentet gjithmonë specifikojnë shkallën e përgjegjësisë së garantuesit. Ajo mund të jetë:

e plotë - përfshin jo vetëm gjendjen e borxhit me interesat e kësaj kredie, por edhe gjobat dhe gjobat që do të rrjedhin si pasojë e mospagesës. Në disa raste, edhe komisionet janë të mundshme;
I pjesshëm - zakonisht është teprica ose një pjesë e borxhit, e cila mund të përfshijë interesin e kredisë.

Garantuesi gjithashtu ka të drejta të caktuara, të cilat janë të përcaktuara në Art. 364-365 Kodi Civil Federata Ruse. Sipas këtyre neneve, garantuesi ka të drejtë:

Kundërshtoni kërkesat e bankës, nëse ka, ose marrëveshje garancie;
Kërkoni pagesa interesi dhe dëmshpërblime nga huamarrësi që janë shkaktuar si rezultat i transferimit të shumave të kërkuara sipas marrëveshjes së kredisë në bankë;
Merrni të drejtat e kreditorit sipas këtij detyrimi, nëse garantuesi në vend të debitorit ka përmbushur plotësisht kërkesat e bankës. Garantuesi mund të japë gjithashtu të drejtën për të mbledhur fonde nga huamarrësi në formën e një marrëveshjeje për shumën e kërkesave të përmbushura;
Kërkoni të gjitha dokumentet nga banka, të cilat përmbajnë kërkesa për debitorin sipas marrëveshjes së huasë.

Veprimet e garantuesit me përfundimin e pagesave

Sapo të mësoni se pagesat sipas një marrëveshjeje kredie në të cilën jeni garant nuk po bëhen nga huamarrësi, duhet ta kontaktoni atë. Gjëja e parë që garantuesi rekomandohet të bëjë është të përpiqet të bindë debitorin se vonesat në pagesa do të çojnë në.

Ju gjithashtu mund të bëni pagesa të kredisë si në emrin tuaj (d.m.th., në emër të garantuesit) dhe në emër të huamarrësit. Kur depozitoni shumën e kërkuar në emrin tuaj, mund të ruani faturat e pagesës për rimbursimin e mëvonshëm nga debitori.

Ju si garant keni gjithashtu të drejtën të kontaktoni bankën dhe të siguroni dokumente të ndryshme që mund të bëhen bazë për ndërprerjen e pagesave ose ndalimin e tyre. Mos harroni se ju jeni palë në kontratë dhe ata nuk mund të refuzojnë të pranojnë letrat tuaja.

Si garantues, ju mund të shlyeni plotësisht borxhin ekzistues të kredisë pa pjesëmarrjen e vetë huamarrësit. Përveç shlyerjes së borxhit, ju gjithashtu mund të bashkëpunoni me mbledhësit në çështjen e marrjes së pagesave të borxhit nga vetë debitori, duke u ofruar atyre informacionin e nevojshëm dhe duke ofruar të gjithë ndihmën e mundshme. Në të njëjtën kohë, vetë mbledhësit mund t'ju kontaktojnë vetëm me lejen e vetë debitorit.

Kur lëshoni një kredi për një huamarrës, madhësia e të ardhurave të garantuesit më shpesh nuk merret parasysh. Rrjedhimisht, shuma e pagesave mund të jetë shumë më e lartë nga sa mund të kontribuojë garantuesi. Kjo duhet të merret parasysh.

Garancia dhe rekursi

Rekursi është e drejta e garantuesit për të kërkuar shumën e plotë të borxhit të paguar, përfshirë gjobat, gjobat dhe borxhet e vonuara, të cilat garantuesi i ka paguar bankës (kreditorit), duke përmbushur kështu detyrimet e tij. Pas shlyerjes së plotë të borxhit të huamarrësit, garantuesit i lëshohen dokumentet përkatëse, të cilat tregojnë transferimin e së drejtës për të kërkuar para nga debitori. Së bashku me këtë certifikatë, banka lëshon edhe një dokument që konfirmon faktin e zgjidhjes së marrëveshjes së kredisë për shkak të pagesës së plotë të saj.

Janë këto dokumente, si dhe faturat e pagesës, që garantuesi i siguron në gjykatë kur depoziton. Në rast rekursi, garantuesi mund të vendosë vetë kushtet e pagesës për huamarrësin, ku pas çdo shume të paguar pjesërisht ai duhet të japë një llogaritje të përshtatshme. Përveç gjykatës, garantuesi mund të kontaktojë drejtpërdrejt edhe agjencinë e grumbullimit.

Sidoqoftë, nëse debitori refuzon të bëjë pagesa sipas kushteve të garantuesit, atëherë alternativa më efektive është të shkoni në gjykatë. Një tipar dallues i procesit gjyqësor të rekursit është përfshirja e kreditorit fillestar, domethënë bankës. Ky pjesëmarrës në proces duhet të konfirmojë faktin që garantuesi ka përmbushur detyrimet e tij dhe tani ka të drejtë të paraqesë pretendime ndaj debitorit.

Llogaritja e borxhit, gjobave, gjobave, si dhe sigurimi i të gjitha faturave është detyrë e paditësit, pra garantuesit. Kjo është arsyeja pse rekomandohet përdorimi i tij në çështjet e hartimit të një deklarate pretendimi. Kontestet gjyqësore për çështjet e rekursit janë mjaft të zakonshme, kështu që shumica dërrmuese e specialistëve kanë zgjidhje që janë testuar në praktikë.

Përjashtimi i garantuesit nga pagesat

Ekziston një listë e caktuar e kushteve në të cilat garantuesi mund të mos përmbushë kërkesat e bankës, edhe nëse ai ka nënshkruar marrëveshjen përkatëse të garancisë dhe ka marrë përgjegjësinë. Ndërprerja e garancisë mund të ndodhë për arsye të ndryshme.:

Skadimi i afatit për paraqitje kërkesë për dorëzanin. Sipas Art. 367 i Kodit Civil të Federatës Ruse, garancia ndërpritet pas një periudhe të caktuar. Kjo periudhë është e specifikuar në marrëveshjen e garancisë. Nëse aty nuk specifikohet një periudhë specifike, atëherë garancia përfundon një vit nga data kur fillojnë detyrimet e garantuesit. Megjithatë, nëse afati i garancisë përcaktohet nga momenti i kërkesës, atëherë banka ka dy vjet për të paraqitur një kërkesë;
Transferimi i borxhit te një person tjetër. Kjo do të thotë, vetë borxhi i transferohet një personi tjetër që bëhet huamarrësi. Ndërprerja e garancisë në këtë rast ndodh në momentin kur garantuesi refuzon të mbajë përgjegjësi për debitorin e ri;
Paaftësia e garantuesit. Nëse gjatë vlefshmërisë së marrëveshjes së huasë garantuesi për arsye të ndryshme humbet aftësinë juridike ose bëhet i paaftë, atëherë ai ligjërisht ka të drejtë të mos përmbushë detyrimet që i janë ngarkuar.

Nëse do të bëheshin ndryshime në marrëveshjen e garancisë ose marrëveshjen e huasë, për të cilat garantuesi nuk ishte njoftuar, atëherë kjo mund të përfundonte keq si për bankën ashtu edhe për debitorin. Garantuesi do të duhet vetëm të përmbushë detyrimet sipas kushteve origjinale, marrëveshje me të cilën ai e ka konfirmuar me nënshkrim personal. Nëse kushtet ndryshohen pa dijeninë e garantuesit, atëherë ai ka të drejtë të zgjidhë kontratën.

Pershendetje miku im! Sot dua të diskutoj me ju një situatë të pakëndshme: nëse jeni bërë garant për të dashurin ose mikun tuaj, dhe ai ndaloi së paguari kredinë. Huamarrësi nuk paguan kredinë, çfarë duhet të bëjë garantuesi?

Cila është kapja me garancinë?

Për një bankë, kur lidh një marrëveshje kredie me një huamarrës, prania e garantuesve është një rrjet sigurie dhe një garanci. Nëse një person nuk mund të paguajë kredinë e tij, garantuesi do të jetë i detyruar ta paguajë atë. imja rekomandim personal: Nuk duhet të shkoni si garant te askush, asnjëherë, edhe nëse është i afërmi juaj i afërt ai që ka një situatë të qëndrueshme financiare tani.

Sa histori kam dëgjuar se si kjo prishi marrëdhëniet e njerëzve të dashur. Ka një fjalë të urtë: Nëse dëshiron të humbasësh një mik, jepi para hua. Prandaj më mirë do të thoja: Nëse nuk dëshiron të humbasësh një mik, mos shko tek ai si garant.

Përgjegjësi e përbashkët

Në këtë rast, garantuesi dhe huamarrësi mbajnë të njëjtën përgjegjësi, duke përfshirë, përveç borxhit kryesor, gjobat, interesat dhe kostot ligjore.

Përgjegjësia zëvendësuese

Në këtë rast, garantuesi është përgjegjës vetëm për shumën e borxhit kryesor.

Çfarë duhet të bëjë së pari garantuesi nëse huamarrësi nuk paguan?

Sapo huamarrësi ndalon së paguari, banka ka të drejtë të padisë si ju ashtu edhe atë. Siç tregon praktika, banka nuk paraqet padi menjëherë, por pas pritjes për njëfarë kohe, gjatë së cilës gjobat, gjobat dhe gjobat rriten në mënyrë eksponenciale. Sigurisht, në mënyrë ideale, që në fillim të vonesës, ju vetë duhet të arrini një marrëveshje me debitorin në mënyrë që ai të fillojë të paguajë dhe ndoshta ta ndihmoni atë të gjejë një punë.

Së dyti, ju duhet të siguroni pronën tuaj

Ju duhet të kujdeseni për këtë që në fillim të vonesës. Që prona juaj të mos dëmtohet. Meqenëse banka herët a vonë do të shkojë në gjykatë dhe, me vendim gjykate, përmbaruesi do të kërkojë opsione të ndryshme për shlyerjen e borxhit ndaj bankës, duke përfshirë edhe prona juaj do të jetë në rrezik.

Sigurisht, askush nuk do t'jua marrë banesën e vetme. Por nëse keni një shtëpi të dytë, një makinë, një shtëpi verore apo pronë tjetër të vlefshme, atëherë ajo duhet të sigurohet. Ju mund të mësoni se si ta bëni këtë me mua në një konsultim falas duke u regjistruar duke përdorur lidhjen

Gjeni mënyra për të shlyer borxhet

Së treti, përgatituni me kompetencë për gjykimin

Çfarë do të thotë kjo dhe pse ju nevojitet? Banka do të shkojë në gjykatë me një kërkesë për të shlyer borxhin kryesor, interesat, gjobat dhe gjobat. Pra, duhet të përpiqemi patjetër t'i minimizojmë këto gjoba dhe ndëshkime. Dhe kjo mund të bëhet vetëm nëse përgatitni një kundërshtim kompetent ndaj kërkesës së bankës që kërkon uljen e këtyre gjobave. Avokatët tanë do t'ju ndihmojnë të hartoni këtë kundërshtim nëse regjistroheni për një konsultim me ne.

Së katërti, në fazën e procedurës përmbarimore është e mundur të zvogëlohet shuma e zbritjes

Sapo të zhvillohet gjykimi dhe të merret vendimi gjyqësor, ndaj jush pas disa kohësh do të nisë procedimi përmbarimor, gjatë të cilit përmbaruesi do të gjejë të ardhurat tuaja zyrtare. Sipas ligjit, do t'ju ndalohet deri në 50% të të ardhurave tuaja zyrtare. Nëse nuk jeni të kënaqur me këtë opsion, mund ta zvogëloni këtë shumë të zbritjes. Ju mund të mësoni se si ta bëni këtë nga avokati ynë i kreditit duke planifikuar një konsultë me ne.

A keni të drejtë të padisni huamarrësin?

Sigurisht që keni. Do t'ju duhet të keni në dorë të gjitha faktet e transferimit të parave. Megjithatë, në çdo rast, edhe nëse një vendim gjykate merret në favorin tuaj dhe përmbaruesi nuk mund t'i marrë asgjë debitorit, me kusht që ai të mos ketë të ardhura dhe pasuri zyrtare, atëherë ky vendim nuk do t'ju bëjë as të ngrohtë as të ftohtë.

Cilat janë rreziqet kur garantohet:

rreziku i prishjes së marrëdhënieve me të dashurit dhe të njohurit tuaj
rreziku i prishjes së historisë suaj të kreditit
humbje e mundshme e pasurisë së luajtshme dhe të paluajtshme
humbja e të ardhurave tuaja zyrtare deri në 50%
përkeqësimi i shëndetit

Si të refuzoni një garanci për mikun ose të afërmin tuaj:

thuaj që tashmë je garant për një person tjetër
zë që keni ndërmend të merrni vetë një kredi dhe nëse jeni garant i dikujt, kredia nuk do të miratohet
feja nuk e lejon dhe ky është pozicioni juaj themelor në jetë. Pa ofendim
thjesht thuaj jo

Nëse huamarrësi vdes, a duhet të paguajë garantuesi për të?

Vetëm nëse kontrata përmban një klauzolë të tillë, dhe gjithashtu nëse ai pranon të jetë përgjegjës për borxhet gjatë transferimit të borxhit te një debitor i ri. Por klauzola të tilla në kontrata janë jashtëzakonisht të rralla. Zakonisht, pas vdekjes së huamarrësit, trashëgimtari është përgjegjës për të gjitha borxhet.

Për të kuptuar më në detaje situatën tuaj dhe për të marrë një algoritëm kompetent hap pas hapi të veprimeve, unë rekomandoj të regjistroheni për konsultimin tonë:

Merrni Konsulencë Individuale

Në cilat raste një garanci është një gjë e mirë?

Vetëm kur ju jeni vetë huamarrësi dhe ata do t'ju japin një kredi me garanci. Por ju gjithashtu duhet të peshoni të mirat dhe të këqijat përpara se t'i kërkoni dikujt të garantojë për ju.

Përshëndetje, Alexander Izotov. Shërbimi Veles.

Për sa kohë që këto shifra kanë të bëjnë me dikë tjetër, ju nuk mendoni shumë për ta. Por sapo ta provoni vetë, pyetja bëhet e rëndësishme: çfarë do të ndodhë nëse nuk e paguani kredinë? Cilat mund të jenë pasojat? A është e mundur të mos shlyeni një kredi ligjërisht?

Le të theksojmë menjëherë se është pothuajse e pamundur të mos paguash kredinë dhe të largohesh prej saj në 2017. Një huamarrës me pagesa të vonuara do të përballet me kujtime të vazhdueshme dhe të ashpra, komunikim të pakëndshëm me të, dhe më pas një gjykim dhe mbledhje borxhi, shpesh me sekuestrimin e njëkohshëm të pronës në pronësi të debitorit.

Megjithatë, me një qasje të shëndoshë për t'u marrë me borxhin tuaj, ka opsione më të pranueshme, të cilat do të diskutohen më poshtë.

Komuniteti bankar mban statistika jozyrtare, duke numëruar dhjetëra arsye që qytetarët përdorin për të shpjeguar refuzimin e tyre për të kryer pagesat. Le të veçojmë dy kryesoret.

Arsyeja #1: Rënia e të ardhurave të popullsisë

Vetëm në 7 muajt e parë të 2017, të ardhurat reale të disponueshme të qytetarëve rusë u ulën me 1.4%. Dhe vetëm në 3 vitet e fundit, sipas Shkollës së Lartë të Ekonomisë, mesatarisht ruse ka humbur rreth 20% të të ardhurave të tij.

Ky faktor ka pasur ndikimin më të madh tek ata që kanë marrë një kredi për makinë me një pagesë të madhe mujore. Është veçanërisht e vështirë për ata që papritmas humbën punën e tyre - për shkak të pushimeve nga puna, konflikteve me menaxhimin, sëmundjes ose rrethanave të tjera po aq të papritura.

E njëjta gjë vlen edhe për reduktimin e të ardhurave për shkak të pushimit të lehonisë ose daljes në pension. Nëse një person nuk kishte kursime, por kishte kredi, një humbje e papritur e një burimi të ardhurash çon menjëherë në vonesa. Ose ndaj borxheve të reja.

Sipas Byrosë Kombëtare të Historisë së Kredive (NBKI), çdo e dytë kredi konsumatore merret për të shlyer kreditë e mëparshme.

Kjo nuk e zgjidh problemin e mungesës së flukseve të vazhdueshme të parasë, dhe huamarrësi zhytet në një moçal borxhi edhe më të madh.

Analistët nga Byroja e Bashkuar e Kredive pohojnë se 21% e mospagesave kronike kanë 2 kredi, 19% kanë 3. Borxhi mesatar i njerëzve që ndalojnë pagesat mujore është 750 mijë rubla. Çdo potencial i dhjetë është pronar i një kredie për makinë në shumën prej mbi 980 mijë rubla.

Shumica e debitorëve që kanë humbur një pjesë të të ardhurave janë të ndërgjegjshëm: sapo të kenë para, ata rifillojnë menjëherë pagesat. Njerëz të tillë vetë iniciojnë dhe përpiqen të arrijnë një marrëveshje me bankën, drejtuesit e së cilës shpesh takohen në gjysmë të rrugës.

Arsyeja #2: Evazioni i qëllimshëm i pagesës

Natyrisht, historia që qarkullon në rrjetet sociale se si banorët e Yakutia ose Chelyabinsk refuzuan të paguanin një kredi në një bankë me arsyetimin se themeluesit e saj ishin kompani të huaja, dhe gjoja shlyerja e kredisë do të ishte ndihmë financiare për një shtet të huaj, është e rreme.

Në fakt, kredia i kthehet një personi juridik të regjistruar në Federatën Ruse (bankat e huaja në vendin tonë nuk kanë të drejtë të japin hua për individët). Por ky shembull ilustron mirë se sa shpikës mund të jenë ata që padyshim nuk kishin ndërmend të paguanin fondet e marra hua.

Këtu është një tjetër histori tipike: një sipërmarrës nga Tomsk me një histori të mirë krediti 12-vjeçare në verën e vitit 2013 vendosi të blinte një kullë uji lokale nga zyra e kryetarit dhe ta rindërtonte atë në një ndërtesë banimi. Kam marrë disa kredi konsumatore me interesa të larta. Unë sinqerisht besoja se pasi të përfundonin punimet, kulla do të bëhej një objekt i mirë kolaterali dhe do të uleshin normat e interesit.

Ka kaluar një vit e gjysmë. Doli që llogaritjet fillestare ishin të gabuara dhe nevojiteshin shumë më tepër para. Mora disa kredi të tjera - vetëm në fillim të 2015, pas shpërthimit të kursit të këmbimit të dollarit dhe kërcimit pasues të normave të kredive në rubla. Kur nuk kishte para të mjaftueshme për pagesat mujore, burri vendosi të hynte në borxh me miqtë dhe madje mori mikrokredi - vetëm për të mos prishur historinë e tij të kreditit.

Si rezultat, ai e gjeti veten pronar të tetë kredive në të njëjtën kohë, të cilat nuk kishte absolutisht asgjë për të shlyer. Bankat refuzuan të pranonin raritet arkitekturore si kolateral dhe norma më të ulëta interesi. Dhe sipërmarrësi ndaloi së paguari.

Tani ai është i sigurt se kjo duhet të ishte bërë më herët - atëherë nuk do të kishte bujë me organizatat mikrofinanciare dhe problemet e lidhura me to. Dalëngadalë ai filloi të shlyejë borxhet e organizatës mikrofinanciare dhe pret të ketë akses në kredi bankare brenda dy viteve më parë. Në të njëjtën kohë, ai nuk i mohon asgjë vetes dhe vazhdon të rindërtojë kullën.

Çfarë kërcënon debitorin: mitet dhe realiteti

Një nga të njohurit e mi - një person serioz, një ish-drejtor i një organizate të madhe - ka frikë vdekjeprurëse nga mospagimi i një kredie hipotekore. Ai është absolutisht i sigurt se menjëherë pas kësaj, policia e trazirave do të vijë për të marrë banesën dhe ai do të dërgohet menjëherë në një koloni.

Shumë njerëz mendojnë kështu, por në fakt, bankat janë shumë më besnike edhe ndaj huamarrësve me probleme. detyron çdo organizatë kreditore të ketë rregullore për punën me debitorët, në të cilat nuk sigurohen as saldimet dhe as telefonatat e natës.

Për çdo bankë, një rritje e mprehtë e numrit të kredive "të këqija" nënkupton nevojën për të rritur rezervat, duke reduktuar. Prandaj, në shumicën e rasteve, institucioni i kreditit nuk është më pak i interesuar që ju të shlyeni borxhin. Ka programe për këtë.

Por përgatituni për faktin se askush nuk do t'ju kujdeset për fëmijë. Për ju, këto janë kreditë tuaja të vetme dhe çdo i pesti menaxher i bankës ka kredi të tilla. Prandaj, nëse nuk arrini të përmbushni detyrimet tuaja në kohë, përgatituni për pasoja të pakëndshme.

Pasojat e mospagesës së një kredie

Faza e parë: gjykimi paraprak

Për sa kohë që banka po trajton borxhin tuaj (dhe kjo zakonisht ndodh gjatë 90 ditëve të para të vonesës), nuk duhet të shqetësoheni shumë: çështja nuk do të shkojë përtej ligjit dhe mirësjelljes njerëzore.

Veprimet ligjore të bankave në rast të vonesës së pagesës së kredisë

Në vonesën e parë - një SMS, një telefonatë nga një përfaqësues i bankës me një kujtesë, një email me një ofertë për të shlyer borxhin.
(pa lejen tuaj) duke debituar shumën e vonuar nga llogaria juaj në të njëjtën bankë. Kjo metodë zbatohet vetëm nëse është e specifikuar si në marrëveshjen e kredisë ashtu edhe në marrëveshjen e depozitës.
Kërkesë për pagesë nga bashkëhuamarrësi/garantuesi/garantuesi (nëse ka). Disa banka, kur lidhni një marrëveshje, kërkojnë që të tregoni nga një deri në tre numra telefoni të miqve ose të njohurve - ata gjithashtu do të informohen për borxhin tuaj dhe do t'ju kërkohet të ndikojnë tek ju.

Në pjesën më të madhe, metodat e listuara i referohen ndikimeve të lehta psikologjike. Ato kanë për qëllim huamarrësit që i binden ligjit, të cilët janë gjetur në një situatë të pakëndshme jetësore dhe do të përpiqen të paguajnë sa më shpejt të jetë e mundur. Shpesh bankat e kalojnë kufirin dhe fillojnë të premtojnë masa që nuk kanë të drejtë t'i zbatojnë.

Veprimet e bankave të pambështetura me baza ligjore

Një premtim për të ndjekur penalisht klientin sipas artikullit "Mashtrim". Këtu duhet të kuptoni qartë se nuk ka shkelje të besimit në mospërmbushjen e marrëveshjes së kredisë (kjo është ajo që përbën mashtrim). Nëse keni marrë një kredi vetë dokumente origjinale, veprimet tuaja nuk i përkasin nenit 152 të Kodit Penal të Federatës Ruse, nuk ka praktikë gjyqësore në këtë lloj rasti.
Një premtim për të listuar dhe nxjerrë në ankand pronën tuaj për të shlyer një borxh. Mbani mend: banka nuk ka të drejtë të kryejë asnjë veprim me pronën e klientit (përveç asaj që është lënë peng). Po ashtu edhe koleksionistët. Kjo është prerogativë ekskluzive e përmbaruesve. Dhe pastaj - pas një vendimi të duhur gjyqësor dhe me kufizime, të cilat do të diskutohen më tej.
Premtoni ndërprerjen e të drejtave prindërore. Kërcënimi më delirant. Vetëm organi i kujdestarisë ka të drejtë të kryejë një veprim të tillë nëse prindërit ose kujdestarët nuk mund të mbështesin dhe rrisin siç duhet fëmijët e tyre. Banka nuk është fëmijë;

Në këtë fazë, në asnjë rrethanë nuk duhet të fshiheni nga banka. Opsioni më i mirë– kur kontaktoni një institucion krediti përpara se të ndodhin ndonjë vonesë. Humbëm punën dhe të nesërmen shkuam në bankë.

Për sa kohë që nuk jeni të ngarkuar me një barrë dokumentare të pagesave të pa kryera, menaxherët do t'ju perceptojnë si një klient tretës me vështirësi të përkohshme. Nuk është mëkat të rrisësh afatin e kredisë dhe të reduktosh pagesat mujore.

Si të komunikoni me një përfaqësues të bankës:

Duhet ta merrni gjithmonë telefonin kur merrni një telefonatë.
Para së gjithash, kontrolloni emrin dhe mbiemrin e bashkëbiseduesit - shpesh bazat e të dhënave bankare "bashkohen" me kompani të dyshimta që përpiqen të joshin me mashtrim para nga huamarrësit. Nuk do të ishte keq të telefononit pas bisedës. linjë telefonike bankë dhe të sqarojë nëse një punonjës i tillë punon.
Nëse është teknikisht e mundur, regjistrojeni bisedën.
Mundohuni të mos reagoni ndaj tonit të vrazhdë të bashkëbiseduesit tuaj. Ftojeni atë të deklarojë me qetësi pretendimet e tij, të sqarojë shumat dhe kushtet e borxhit.
Përpiquni të zbuloni nëse ky punonjës ka lidhje me departamentin në të cilin keni marrë kredinë, apo nëse ai është një oficer i sigurisë bankare i cili është i autorizuar vetëm t'ju sjellë informacion në lidhje me sanksionet për pagesat e vonuara. Thjesht dëgjoni të dytin, pyesni të parin kur mund të vini në bankë për të ristrukturuar kredinë.
Është më mirë të keni një qasje filozofike ndaj kërcënimeve dhe akuzave të drejtpërdrejta: ju vetë e kuptoni që keni shkelur kontratën dhe banka nuk ka të drejtë të bëjë asgjë të paligjshme ndaj jush. Ju do të humbni para vetëm nëse paguani për to vetë prona do të mbetet me ju.

Faza e dytë: gjykata ose mbledhësit

Pas pritjes 90 ditësh, banka vendos të vazhdojë me çështjen tuaj.

Ekzistojnë dy mundësi: ose procedurat në lidhje me mospagimin e kredisë do të vazhdojnë në gjykatë, ose do të duhet të merreni me një agjenci grumbullimi nëse analistët e bankave e konsiderojnë më fitimprurëse përfshirjen e borxhit tuaj në një paketë të vështirë për t'u arkëtuar. borxhet dhe ua shesin me zbritje koleksionistëve.

Kjo ndodh nëse klienti nuk zotëron një pronë serioze për shitje të mundshme në ankand (makina, pasuri të paluajtshme, e kështu me radhë).

Kjo është një fjalë e tmerrshme për debitorët vitet e fundit dëgjuar shpesh.

Në prill të vitit 2016, disa persona të maskuar hynë në një apartament, ku rrahën pronarin, djalin e tij 17-vjeçar dhe përdhunuan gruan e tij. Kështu ata u përpoqën të "mbledhnin" një borxh prej 5 mijë rubla, të vonuar për një vit, të hequr nga kompania Dengisrazu.

Në shkurt të të njëjtit vit në Yekaterinburg, një familje mori 30 mijë rubla nga Home Money dhe vonoi shlyerjen e borxhit për një javë. Koleksionistët erdhën kur djali 11-vjeçar i huamarrësit ishte në shtëpi. Ata goditën derën për tre orë, prenë telat dhe telefonin dhe mbushën vrimën e çelësit me ngjitës. Fëmija, në gjendje shoku, disi ia doli një fqinji dhe ajo thirri nënën e saj.

Një incident i tmerrshëm ndodhi në Ulyanovsk, ku një koleksionist hodhi një koktej molotov në dritaren e debitorit. Ai përfundoi pikërisht në krevat fëmijësh ku po flinte nipi i vogël i pronarit. Fëmija ka marrë djegie të rënda në fytyrë dhe trup. Arsyeja ishte një borxh prej 4 mijë rubla në kompaninë RosDengi.

Gjyqi i një koleksionisti nga Ulyanovsk

Duke qenë se nuk kishte rregullim legjislativ të veprimtarisë së mbledhësve të borxheve, ishte e vështirë të mbaheshin përgjegjës.

Por më 1 janar 2017 hyri në fuqi ligji që rregullon mbledhjen e borxheve të prapambetura (Nr. 230-FZ, 3 korrik 2016). Ai kufizoi ndjeshëm mundësitë e mbledhësve të borxheve dhe kryesisht mbrojti debitorët. Numri i personave të paligjshëm në radhët e koleksionistëve është ulur ndjeshëm. Por nuk zbriti në zero.

Për shembull, në shtator 2017, një histori u bë publike kur një punonjës i një agjencie të mbledhjes së borxheve në Shën Petersburg i dërgoi një gruaje të moshuar një fotografi të mbesës së saj të vogël në një ambient "funerali".

A është e mundur të mbroheni nga situata të tilla?

Agjencitë e grumbullimit mund të punojnë me borxhin tuaj në dy lloje:

Ose mbledhësit punojnë sipas një marrëveshje agjencie me bankën (zakonisht në fazën paragjyqësore dhe gjatë gjykimit),
Ose borxhi juaj i shitet agjencisë dhe më pas ju bëheni borxhli ndaj mbledhësve.

Përkundër dallimit në qëndrimin ndaj debitorit, në të dyja rastet mbledhësit e borxhit kanë të njëjtat të drejta dhe kufizime.

Koleksionistët kanë të drejtë	Mbledhësit nuk kanë të drejta
Njoftoni debitorin për çdo pagesë të papaguar	Telefononi në mënyrë anonime pa dhënë emrin tuaj të plotë dhe emrin e agjencisë së grumbullimit
Telefononi debitorin një herë në ditë, 2 herë në javë, 8 herë në muaj - vetëm në numrin e specifikuar në marrëveshjen e kredisë	Thirrni debitorin gjatë ditëve të javës nga ora 22.00 deri në orën 8.00, në fundjavë dhe festa - nga ora 20.00 deri në orën 9.00
Programoni një takim personal me debitorin një herë në javë	Fyerni marrësin dhe të afërmit e tij, kërcënoni se do të dëmtoni shëndetin ose pronën.
Ejani në banesën e debitorit (vetëm me lejen e këtij të fundit)	Kufizoni lirinë e lëvizjes së debitorit
Bëhuni përfaqësues i kreditorit në gjykatë	Hyrja e paautorizuar në banesën e debitorit
	Shkatërroni ose dëmtoni pronën
	Tregojuni njerëzve të tjerë madhësinë e kredisë dhe borxhin mbi të
	Mashtroni një debitor për ta paguar atë

Si të komunikoni me mbledhësit e borxhit

Gjithmonë përpiquni të gjeni emrin e plotë të personit që ju thërret. Kjo do të ndihmojë jo vetëm për të zvogëluar intensitetin e pasioneve në bisedë, por edhe, nëse ndodh diçka, për të shkruar me kompetencë një deklaratë në polici.
Zbuloni se kush është përgjegjës për borxhin tuaj - një bankë ose një agjenci grumbullimi.
Zbuloni nëse bashkëbiseduesi është i autorizuar të marrë vendime për kredinë tuaj - për shembull, për ristrukturimin. Mos u përfshini në mosmarrëveshje në asnjë rrethanë. Pronari i përmendur tashmë i Tomsk i kullës së rindërtuar kreu një korrespondencë të gjatë me koleksionistët, në të cilën ai nuk tha asnjë fjalë të pahijshme dhe nuk kundërshtoi një deklaratë të vetme të bashkëbiseduesve të tij. Në fund, ata filluan ta kontaktojnë shumë më rrallë.
Nëse jeni të kërcënuar, fyer ose abuzuar nga mbledhësit e borxheve, kontaktoni policinë.
Për të shmangur shfaqjen e derës, kujdesuni paraprakisht për provat: përpiquni të regjistroni të gjitha bisedat, duke përfshirë takimet personale dhe mos hezitoni të regjistroni në video çdo veprim të paligjshëm të mbledhësve të borxheve.

Gjyqi

Nëse shuma e borxhit është relativisht e ulët (deri në 500 mijë rubla - neni 121 i Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse), me kërkesë të kreditorit, magjistrati lëshon një urdhër gjykate.

Ky është një dokument sipas të cilit përmbaruesit mbledhin borxh nga të gjitha llogaritë e qytetarit, nga të gjitha të ardhurat e tij - me një fjalë, nga të gjitha të ardhurat për të cilat ata marrin dijeni.

Ju mund të kundërshtoni një urdhër gjykate brenda 10 ditëve nga data e marrjes së një kopje të këtij dokumenti (gjyqtari duhet t'ia dërgojë atë debitorit).

Nëse urdhri i gjykatës kundërshtohet, shuma e borxhit është më shumë se 500 mijë rubla, ose marrëveshja e huasë parashikon mbledhjen e kolateralit ose pronës (përfshirë bashkë-huamarrësit dhe garantuesit), fillojnë procedurat ligjore. Gjykata do të dërgojë një thirrje në adresën tuaj të shtëpisë.

Ju mund të shmangni marrjen e tij, por kjo nuk do t'ju japë asgjë: çështja do të zgjidhet pa pjesëmarrjen tuaj (ligji e lejon këtë), dhe nuk do të keni mundësinë që të paktën të shpjegoni disi veprimet tuaja dhe të arrini një vendim gjyqësor që është më të favorshme për ju.

Takimet zakonisht mbahen në vendin tuaj të regjistrimit. Pjesëmarrja në to është e detyrueshme.

Edhe para provës, duhet të grumbulloni dokumente që konfirmojnë arsyet e vlefshme për mospagimin e kredisë. Ky mund të jetë një libër pune me një njoftim pushimi nga puna, ose letra të tjera që tregojnë se nuk keni mundur të paguani në kohë.

Nëse nuk ka arsye të mira, ose nuk mund t'i vërtetoni ato, përpiquni të përfshini një avokat (veçanërisht nëse është në rrezik prona e shtrenjtë, e cila mund t'ju privohet).

Është e rëndësishme të provoni mirëbesimin tuaj, ndaj sillni në gjykatë numrin maksimal të çeqeve për pagesat e bëra përpara vonesës.

Mbani mend: nëse paguani të paktën 100 rubla në muaj për kredinë, kjo do t'i tregojë gjykatës për vullnetin tuaj të shprehur qartë për të shlyer borxhin.

Strategjia më e mirë për të shkuar në gjykatë është:

Pranoni borxhin (nëse e keni vërtet), flisni vazhdimisht për dëshirën tuaj për ta shlyer atë.
Silluni me edukatë dhe korrekte në mbledhje, mos e fajësoni bankën për normat e larta të interesit dhe brutalitetin e shërbimit të sigurisë - kjo është e kotë, askush nuk ju tërhoqi zvarrë në bankë me armë dhe nuk ju detyroi të nënshkruani një marrëveshje kredie.
Përpiquni të mbështesni secilën nga deklaratat tuaja me prova.

Nëse ka pasur veprime nga ana e bankës që kanë qenë në prag të ligjit, ju mund të paraqisni një kundërpadi. Të dyja aplikimet do të shqyrtohen së bashku dhe rezultati i përgjithshëm mund të jetë më i suksesshëm për huamarrësin.

Bazuar në rezultatet e seancave, gjykata merr një nga vendimet e mëposhtme:

Detyroni debitorin të paguajë borxhin në një shumë të madhe (duke përfshirë shitjen e pavarur të pronës).
Shlyeni borxhin me zbritje pagash për një periudhë kohore.
Shlyeni plotësisht kredinë, por pa penalitete ose tarifa të vonuara.
Mblidhni me forcë borxhin nga prona e huamarrësit.

Brenda 10 ditëve nga marrja e vendimit, ju keni të drejtë ta kundërshtoni atë duke bërë ankim. Ka kuptim ta bëni këtë nëse jeni i sigurt se gjykata nuk ka marrë parasysh rrethana të rëndësishme (për shembull, nuk ka marrë parasysh që keni marrë një punë dhe keni vendosur të mbledhni menjëherë borxhin në kurriz të makinës suaj).

Faza e tretë: pas gjykimit

Nëse gjykata ka marrë vendim për mbledhjen me forcë të borxhit nga ju, përmbaruesit i kalojnë dokumentet përkatëse përmbarimore (urdhri i gjykatës, shkresa e ekzekutimit) dhe ata fillojnë procedimin përmbarimor.

Përmbaruesit kanë të drejtë:

sekuestron ose shet në ankand pronën dhe të drejtat pronësore;
sekuestron ose mbledh pagesa periodike nga llogaritë bankare;
dëboni debitorin nga banesa (strehimi i vetëm mund të sekuestrohet, por nuk mund të dëbohet prej tij).

Ligji lejon veprime të tjera, duke përfshirë në emër dhe në kurriz të debitorit.

Por ja çfarë nuk kanë të drejtë të mbledhin përmbaruesit:

Toka nën pasurinë e paluajtshme që ndodhet në to - toka nuk mund të merret nëse shtëpia në të mbetet pronë e huamarrësit.
Gjërat shtëpiake dhe personale (me përjashtim të sendeve luksoze).
Makineritë dhe pajisjet e përdorura në aktivitetet profesionale të huamarrësit.
Ushqim dhe kesh në masën e nivelit jetik për çdo anëtar të familjes.
Dru zjarri dhe lëndë djegëse të tjera që përdoren për gatimin dhe ngrohjen e shtëpive.
Blegtori dhe shpendë (përveç nëse rriten për shitje).
Transporti dhe pajisje të tjera të përdorura nga një debitor me aftësi të kufizuara.
Çmime shtetërore, stema nderi, çmime.

A është e ligjshme mospagimi i një kredie? 6 mënyra kryesore

Ekzistojnë të paktën gjashtë opsione për të hequr qafe ngarkesën tuaj të kreditit në një mënyrë plotësisht ligjore.

Metoda #1: Përfundimi i marrëveshjes së huasë

1 Kjo është një metodë për ata që janë të përgatitur mirë në ndërlikimet ligjore. Në disa banka të vogla, dhe veçanërisht në organizatat mikrofinanciare, kontratat shpesh nuk hartohen realisht nivel të lartë. Ato mund të përmbajnë dispozita që bien ndesh me ligjin (për shembull, për llogaritjen e interesit për kreditë, gjobat ose mbledhjen e pagesave të vonuara).

Anulimi nga gjykata i dispozitave të tilla çon në një ulje serioze të borxhit dhe në disa raste (ndonëse shumë të rralla) në një anulim të plotë të pagesave. Por ky mashtrim, natyrisht, nuk do të funksionojë me dokumente nga bankat e mëdha.

Metoda #2: Shlyerja e borxhit nga palët e treta

2 Nëse mbledhësit mund ta blejnë borxhin tuaj nga banka, atëherë pse nuk e blini borxhin tuaj nga mbledhësit. Jo drejtpërdrejt, natyrisht, por përmes të afërmve. Ose përmes shoqërisë së një xhaxhai të pasur.

Kostoja minimale e borxhit tuaj është 20% e shumës totale. Maksimumi - 50%. Kështu edhe të afërmit tuaj do të fitojnë para shtesë nga ju. Një tjetër gjë është se jo çdo agjenci grumbullimi do të pranojë të ndahet me një minierë ari kaq lehtë.

Metoda #3: Rifinancimi ose ristrukturimi i kredisë

3 Nëse ka detyrime të prapambetura, kjo nuk është një çështje e lehtë, por është e mundur nëse kontaktoni banka si Tinkoff, Home Credit ose Renaissance Credit. Ndoshta do të jeni me fat dhe do të merrni para me norma interesi të larta, por jo të tepruara dhe do të paguani borxhin tuaj ekzistues.

(rritja e afatit të kredisë me ulje të pagesës mujore dhe shpërndarja e tarifave të vonuara në shumë muaj ose eliminimi i tyre plotësisht) është më e lehtë. Por vetë debitori duhet ta ofrojë këtë opsion dhe banka do të vendosë.

Metoda # 4: Pushime me kredi

4 Jo një opsion i zakonshëm. Banka ju lejon të paguani vetëm interes për një kohë të caktuar (zakonisht një vit), ndërsa pagesa e borxhit "kryesor" shtyhet. Pa një histori të mirë krediti (para vonesave), nuk ka asgjë për të llogaritur në këtë opsion.

Metoda #5: Shlyerja e huasë përmes sigurimit.

5 Nëse, kur lidhni një marrëveshje kredie, keni blerë një produkt të veçantë nga një kompani sigurimi - sigurim kundër mospagesës së borxhit - atëherë borxhi juaj (nëse ka një arsye të vlefshme të specifikuar në polic) do të shlyhet nga siguruesit. Kënaqësia është e shtrenjtë, dhe vetëm disa shkojnë për të.

Metoda # 6: Falimentimi i një individi

6 E mundur nëse keni një borxh prej 500 mijë rubla, pa pronë dhe një pagesë të lartë mujore. Procedura është e ndërlikuar dhe sjell humbjen e së drejtës për të marrë kredi, për të mbajtur poste drejtuese për 3 vjet, për të udhëtuar jashtë vendit etj. Kostoja - të paktën 40 mijë rubla.

Si të shmangni ligjërisht pagimin e kredive

FAQ

PYETJE: A është e vërtetë që nëse fshihesh mirë nga banka dhe përmbaruesit, në fund të gjithë do të të harrojnë dhe nuk do të duhet të paguash?

– Ka situata kur debitorët i shpëtojnë. Për shembull, këtë vit, një pensioniste nga Vladimir kishte 4 milion rubla borxhe të fshira pasi ajo bëri kërkesë për falimentim personal, dhe gjykata vendosi që ajo thjesht nuk kishte asnjë pronë për të rikuperuar. Por kjo ndodh rrallë.

Histori të tilla janë më të zakonshme: një grua sipërmarrëse nga Rostov-on-Don mori një kredi për arsimimin e vajzës së saj. Pastaj një tjetër - për të mbuluar humbjet e biznesit gjatë krizës. Pastaj një tjetër dhe një tjetër... Tani ajo ka 6 kredi, tre prej të cilave tashmë po i mbledhin përmbaruesit. Plus, kundër saj u hap një çështje penale nën artikullin "Mashtrim" për faktin se gruaja mori hua nga një mik për të shlyer një nga kreditë, dhe më pas u fsheh për të mos shlyer borxhin. Biznesi mbyllet, sekuestrohet dyqani, sekuestrohet edhe shtëpia, burri iku, vajza e braktisi universitetin.

Por çfarë pasojash të tjera kërcënojnë ata që nuk shlyejnë kredinë ose fshihen nga përmbaruesit:

PYETJE: A mund të dënohen në kohë reale për mospagesë të një kredie?

- Sipas Kodit Penal të Federatës Ruse (neni 177), vetëm keqbërësit me qëllim të keq mund të sillen në përgjegjësi penale (ata morën një kredi me vetëdije pa dëshirën për të shlyer, nuk bënë një pagesë të vetme) nëse shuma e borxhit tejkalon 1.5 milion rubla. Por edhe në këtë rast, sanksionet mund të jenë të ndryshme:

gjobë nga 200,000 rubla;
zbritje nga paga/të ardhura të tjera për një periudhë deri në 18 muaj;
punë e detyrueshme deri në 480 orë;
punë e detyruar deri në 2 vjet;
arrest deri në 6 muaj;
burgim deri në 2 vjet.

PYETJE: A mund të falë një bankë një kredi që ka skaduar?

– Rekomandojmë të lexoni një temë me shembuj të mirë, praktikë gjyqësore, etj. Shkurtimisht, po, ju mund të shmangni shlyerjen e kredisë tuaj pas skadimit të statutit trevjeçar të kufizimeve. Por në praktikë, kjo mund të jetë një periudhë shumë më e gjatë, gjatë së cilës do t'ju duhet të jeni në një pozicion gjysmë ligjor... A ia vlen madhësia e kredisë suaj sakrifica të tilla?

Fakti është se statuti i kufizimeve zbatohet për çdo këst në planin tuaj të pagesës së kredisë. Kjo do të thotë se tre vjet mund t'i shtohen edhe 3-5 vjet të tjerë, dhe në rastin e hipotekës - edhe 10-15-20 vjet. Hapni artikullin në lidhje me periudhën e kufizimit duke përdorur lidhjen e mësipërme, ka llogaritje të hollësishme dhe vizuale, gjithçka do t'ju bëhet e qartë menjëherë.

Nëse megjithatë vendosni të drejtoheni në një skemë të tillë, atëherë mos harroni historinë e anëtarëve të familjes së huamarrësit nga Taganrog, të cilët nuk e paguanin kredinë për 3 vjet, shkuan në skajin tjetër të vendit dhe u kthyen vetëm kur ai mësoi për shlyerjen e borxhit.

Të afërmit e tij ishin të kënaqur me të deri në momentin kur u përpoqën të merrnin vetë një kredi. Pavarësisht historive më të pastra të kredisë, asnjë bankë në qytet nuk i dha para askujt që kishte lidhje me qytetarin dinakë. Atyre iu tha në fshehtësi se të gjithë ishin në listën e zezë për jetë si huamarrës dhe mund të mbështeteshin vetëm në para nga organizatat mikrofinanciare.

konkluzioni

Pra, miq, çdo person në jetë mund të ketë një brez të keq. Dhe nëse ka ndikuar në kreditë tuaja, atëherë duhet të kuptoni qartë se historia juaj e kreditit do të dëmtohet dhe në të ardhmen, kur të keni nevojë për një kredi për diçka shumë të rëndësishme, nuk do ta merrni atë.

Bëhuni gati për faktin se banka nuk do ta lërë këtë çështje vetëm, por do t'ju duhet të komunikoni vazhdimisht me avokatët e institucionit të kreditit, ndoshta mbledhësit, dhe këto biseda nuk do të jenë të këndshme.

Por nëse kjo ndodh, atëherë para së gjithash përpiquni të negocioni me bankën, të gjeni një zgjidhje kompromisi (pushime kredie, ristrukturim, rifinancim, etj.).

Mblidhni të gjitha dokumentet që mund t'ju nevojiten në të ardhmen në gjykatë për të vërtetuar pamundësinë e pagesës së kredisë ose falimentimin tuaj.

Së fundi, nëse vendosni të filloni të fshiheni, atëherë, përveç pasojave të renditura në këtë artikull, mbani mend ligjin e bumerang-ut. Çdo gjë në këtë jetë kthehet dhe ju duhet të paguani për gjithçka. Nuk ka nevojë të mashtrosh askënd, të jetosh me ndershmëri, të pranosh me guxim të gjitha vështirësitë e jetës dhe të kërkosh rrugë ligjore për të dalë nga çdo situatë.

Video për ëmbëlsirë: Maldive - parajsë tropikale

Nëse gjeni një gabim, ju lutemi zgjidhni një pjesë të tekstit me miun dhe klikoni Ctrl+Enter.

Çfarë duhet të bëjë garantuesi kur huamarrësi nuk paguan pagesat e kredisë? Sot, pothuajse çdo i dyti rus ka hasur në kredi dhe kredi bankare. Kërkesat e bankave për lëshimin e kredive janë bërë disi më të rrepta gjatë viteve të fundit.

Është e justifikuar sasi e madhe borxhi për kreditë nga huamarrësit. Bankat përpiqen të mbrohen sa më shumë që të jetë e mundur nga situata të tilla dhe jo vetëm që marrin një qasje më kërkuese për lëshimin e kredive, por gjithashtu ofrojnë të sigurojnë kredinë e huamarrësit dhe të ftojnë një garantues (shih).

Shumë njerëz pranojnë një garanci pa menduar për pasojat që mund të ndodhin nëse huamarrësi nuk është në gjendje të shlyejë kredinë. Ky është një gabim i madh.

Përgjegjësia e garantuesit. Çfarë duhet të dini?

Para së gjithash, është e nevojshme të kuptohet se garantuesi merr përsipër përgjegjësinë dhe përgjegjësitë për shlyerjen e pagesave të kredisë nëse huamarrësi nuk është në gjendje të paguajë. Garantuesi është përgjegjës me pasurinë e tij ndaj bankës në rast të refuzimit të mungesës së pasurisë së huamarrësit.

Sipas ligjit, në një marrëveshje garancie, garantuesi merr përsipër të përgjigjet ndaj kreditorit të një personi tjetër për përmbushjen e plotë ose të pjesshme të detyrimit nga ky i fundit. Mund të lidhet një marrëveshje garancie për sigurimin e detyrimeve monetare dhe jomonetare, si dhe për sigurimin e detyrimeve që do të lindin në të ardhmen.

Marrëveshja e garancisë mund të përcaktojë periudhën e garancisë gjatë së cilës banka mund të bëjë pretendime ndaj garantuesit në rastet e mospagimit të kredisë nga huamarrësi.

Huamarrësi nuk e paguan kredinë. Çfarë duhet të bëjë garantuesi?

Në një situatë të tillë, garantuesi së pari duhet të kontaktojë huamarrësin dhe të zbulojë arsyen e mospagimit të pagesave të kredisë. Ndoshta arsyeja e mospagesës nuk është mashtruese dhe huamarrësi thjesht duhet të kontaktojë bankën për të ristrukturuar kredinë.

Nëse huamarrësi nuk pajtohet me ristrukturimin ose nuk bie fare në kontakt, ia vlen të shkoni në gjykatë në vendbanimin e huamarrësit me një pretendim për mashtrim. Por raste të tilla nuk shqyrtohen nga gjykatat shumë shpejt, kështu që garantuesi mund të marrë paralajmërime nga banka për të shlyer borxhin dhe më pas një thirrje.

Pasi të keni marrë fletëthirrjen, duhet të kontaktoni menjëherë gjykatën ku do të zhvillohet seanca dhe të njiheni me materialet e çështjes.

Pastaj duhet të përgatiteni me kujdes për seancën e ardhshme gjyqësore. Për ta bërë këtë, lexoni përsëri me kujdes kontratën, ndoshta kontrata parashikon ngjarje të siguruara;

Në këtë fazë rekomandohet edhe kërkimi i ndihmës profesionale nga avokatët. Kush mund të këshillojë dhe të ndihmojë në përcaktimin e procedurës në gjykatë, të kontrollojë llogaritjen e kërkesave financiare të bankës, etj. Ju mund të përdorni shërbimet e një avokati përfaqësues në gjykatë.

Natyrisht, gjykata nuk mund të heqë plotësisht përgjegjësinë për pagesat nga garantuesi, por është mjaft e mundur të ulet dënimi. Nëse nuk jeni kategorikisht dakord me vendimin, mund ta apeloni atë në gjykatat më të larta.

Sjellja më korrekte e garantuesit, në rastet kur vendimi i gjykatës nuk mund të ankimohet, është të kontaktojë në mënyrë të pavarur me përmbaruesit dhe të merret vesh për shlyerjen e rregullt të borxhit.

Çfarë mund t'i heqin përmbaruesit një garantuesi?

Me vendim të gjykatës, përmbaruesit mund t'i heqin dorëzanit pasurinë, por jo të gjithë, siç besohet zakonisht.

Përmbaruesit nuk do të mund t'i heqin as banesat e vetme për banim, as sendet dhe mjetet e nevojshme për punë, as mjetet e transportit të një personi me aftësi të kufizuara.

Çfarë duhet të bëjë garantuesi pas shlyerjes së borxhit të huamarrësit?

Sipas ligjit, pas pagesës së të gjitha pagesave të kredisë së huamarrësit, garantuesi ka të drejtë të shkojë në gjykatë për të rikuperuar këto fonde dhe.

Për ta bërë këtë, duhet të paraqisni një kërkesë në gjykatë në vendbanimin e të pandehurit dhe të përgatitni paketën e nevojshme të dokumenteve (një marrëveshje garancie, një marrëveshje kredie, një vendim gjykate për të mbledhur shumën e borxhit nga garantuesi, fatura për pagesën e borxhit, etj.).

Kur lidhni një marrëveshje garancie, ia vlen të llogaritni paraprakisht rreziqet e mundshme dhe aftësitë tuaja financiare në rastet e shlyerjes së nevojshme të kredisë së huamarrësit.

Artikulli është përgatitur nga ekspertë të Gjykatës së Arbitrazhit.

Mund të jetë e dobishme të lexoni: