Plaža Samui Ostvarite svoje snove. Sa aerodroma na otoku

Zdravo, prijatelji!

Da li još uvijek mislite da je debitna kartica potrebna samo poslodavcima za prijenos vaših plata? Onda prvo morate pročitati moj članak o tome. Ako ste već upućeni u njegovu optimalnu upotrebu, onda je vrijeme da odgovorite na pitanje koje debitna kartica izabrati.

Ovo je sljedeće pitanje nakon: "Da li mi treba?" Odgovor mora biti zasnovan na dubinskoj analizi. Ovo ćemo sada uraditi. Proučit ćemo pitanja izbora banke, njene ponude i identificirati skrivene nijanse na koje treba obratiti posebnu pažnju.

Kao rezultat toga, mi ćemo razviti algoritam pomoću kojeg možete lako odabrati najprofitabilniju karticu koja uzima u obzir vaše potrebe, za najbolji novac (ili besplatno).

Koja je banka bolja?

Dakle, postavimo upit za pretragu na sveprisutnom Internetu: "Za koju banku je najbolje podnijeti zahtjev?" Dobijamo gomilu korisnih (i ne toliko korisnih) informacija o svim ponudama koje su danas relevantne. I šta sa svom ovom korisnošću? Odlučimo se o kriterijima za odabir, prije svega, banke:

Mjesto u ocjeni pouzdanosti.
Učešće u državnom programu osiguranja depozita.
Mreža poslovnica u cijeloj zemlji (za neke je to važno).
Dostupnost drugih metoda komunikacije sa klijentima (u nedostatku ureda).
Povratne informacije od vlasnika debitnih kartica.

Službena web stranica Centralne banke Ruske Federacije objavljuje podatke o aktivnostima naših finansijskih i kreditnih institucija. Ključni indikatori su imovina, dani krediti i depoziti. Na primjer, na kraju 2017. prva mjesta u TOP 10 zauzele su Sberbank, VTB i Gazprombank. Promsvyazbank je zatvorila prvih deset.

Bilo bi dobro pogledati promjene u imovini. Na primjer, tokom godine u Banci FC Otkritie smanjeni su za skoro 27%, u VTB-u - za 6%.

Stručnjaci savjetuju da obratite pažnju ne samo na prvih deset, već i na banke koje su niže u rejtingu. Zašto? Jer ne biste trebali očekivati profitabilne ponude na debitne kartice od institucija koje zapravo ne trebaju privući kupce - pojedinci. Već im ide dobro. U ovom slučaju plaćamo za njihovo ime i mali rizik. Ali, svakom svoje...

Obavezni korak u odabiru banke je njeno učešće u državnom programu osiguranja depozita. Ove informacije možete dobiti na web stranici agencije za osiguranje depozita. Ako vam se oduzme licenca banke koja vam je izdala debitnu karticu, 100% će vam se vratiti novac (unutar 1,4 miliona rubalja).

U 2017. godini oduzete su dozvole 51 banci, a do 15. marta 2018. godine još 10 institucija izgubilo je pravo na bavljenje bankarskom djelatnošću. Štaviše, većina banaka su bile učesnice CER-a.

Ako smo se već odlučili za banke od kojih ćemo proučavati ponude debitnih kartica, vrijeme je da posjetite njihove web stranice. Odatle je najbolje dobiti informacije o poslovnicama u svakom gradu, o mobilnim aplikacijama i online servisima.

U posljednjoj fazi, preporučio bih proučavanje recenzija kupaca. Svi znamo da često ove informacije nisu objektivne, a ponekad čak i prilagođene. Ali vrijedi uključiti interni filter i analizirati ga u smislu konkretnih činjenica, datuma i brojki. Pogodno je uraditi analizu na portalu Banki.ru. Ovo je nezavisna finansijska platforma, koja je danas najcitiraniji medijski resurs.

Na primjer, za Sberbanku Ruske Federacije u vrijeme pisanja (sredina marta 2018.) bilo je 61.782 pregleda. I tek 42. mjesto na nacionalnoj rang listi. A na 1. mjestu je Avangard banka, koja zauzima tek 51. mjesto na rang-listi prema Centralnoj banci Ruske Federacije.

Ono što je takođe fascinantno je da ni jedna recenzija ne ostaje bez odgovora. Predstavnici banke daju sve od sebe da riješe nastale probleme i otklone nesporazume. I vrlo često klijenti mijenjaju svoj rejting na viši. Prema samom portalu Banki.ru, njegova mjesečna publika premašuje 6 miliona ljudi, tako da ima smisla posvetiti vrijeme proučavanju.

Pravi izbor

Ako ste na osnovu rezultata prethodnog odjeljka identificirali tri (pet ili deset) banaka čije su ponude vrijedne vaše studije, onda je vrijeme da to učinite. Kako to učiniti pravi izbor? Koje parametre treba koristiti za dalju analizu? Napravimo listu:

Sistem plaćanja (MIR, Visa ili MasterCard).

Saznajte na koji sistem plaćanja je povezana vaša debitna kartica. SVIJET djeluje samo unutar Ruska Federacija, pa ako planirate da koristite karticu u inostranstvu, bolje je da se držite Visa ili MasterCard kartice. Imajte na umu da je Visa vezana za dolar, a MasterCard za euro. Stoga se provizije za konverziju iz jedne valute u drugu ne mogu isključiti.

Stepen zaštite.

Kartice se izdaju sa magnetnom trakom na kojoj se upisuju podaci o vlasniku računa ili sa mikročipom. Magnetna traka se vremenom troši i prevaranti je često krivotvore. Elektronski čip se smatra pouzdanijim. Teže je krivotvoriti, ne haba se, a informacije se brže čitaju. Moderne kartečesto se izdaju sa trakom i čipom u isto vrijeme.

Običan ili zlatni?

Kartice, u zavisnosti od spektra usluga koje se pružaju vlasniku, mogu biti klasične (standardne), zlatne, platinaste itd. Razmislite šta tačno očekujete od kartice: jednostavnu mogućnost pohranjivanja novca ili dodatnog prihoda. Ako tražite karticu sa besplatnom uslugom, budite spremni da će funkcije koje ona pruža biti ozbiljno ograničene.

Upravljanje transakcijama karticama.

Ovo je vrlo važan parametar - mogućnost obavljanja transakcija prihoda i troškova na kartici u realnom vremenu. I dvostruko je zgodno sve ovo raditi bez napuštanja kuće ili sjedenja za stolom u kafiću, sa svog pametnog telefona ili laptopa. Ovdje u pomoć priskaču mobilne aplikacije i uredi online banaka. Stoga provjerite da li kartica koju odaberete ima ove i cijenu ovih usluga.

Sve informacije o karticama možete pronaći na službenim web stranicama banaka. Ali uzmite si vremena - ovaj proces zahtijeva pažnju i upornost. Nemojte se ograničavati na reklamni, sažet opis određene debitne kartice. Sajtovi se uglavnom fokusiraju na prednosti i ne govore ni reč o nedostacima. I definitivno postoje.

Gdje mogu saznati o njima? Tamo na web stranici. Banke pružaju linkove na ugovore o bankarskim uslugama, detaljni opisi tarife, programi lojalnosti itd. Obavezno ih pratite i udubite se u sve stranice dokumenata. I, po pravilu, ima ih mnogo. Sitna slova tu definitivno nisu od pomoći. Ali upravo u ovim dokumentima ćete naučiti sve što vam je potrebno.

Važna tačka na koju vam savjetujem da obratite posebnu pažnju su uslovi prekoračenja. Prekoračenje je pozajmljivanje novca banke ako nema dovoljno novca na debitnom računu. Ponekad bez vašeg znanja. I morate platiti svaki zajam. O ovom fenomenu sam već pisao u članku. Čitajte i ne dozvolite da budete uvučeni u dužničku zamku.

Ako se na listi banaka koje ste odabrali za analizu nalaze Tinkoff Bank, Sberbank ili Alfa-Bank, onda imam dobre vijesti. Već sam obavio odličan posao identificiranja zamki njihovih debitnih kartica. Pogledajte rezultate u mojim člancima:

Ako se vaša lista sastoji od drugih banaka, moji članci će postati svojevrsno uputstvo šta i kako tražiti da biste pronašli sve prednosti i nedostatke u svakoj ponudi. Nije potrebno imati ekonomsko obrazovanje da ovo shvatim. Ni konsultacije sa zaposlenima u banci niko nije otkazao.

Šta još vaša kartica može?

Debitna kartica je odavno prestala biti jednostavan elektronski novčanik. Ako ga još uvijek koristite samo za primanje plate i rijetka plaćanja za telefon i internet, onda je vrijeme da se napravi korak naprijed. Kartica može raditi i donijeti vam pravi novac. Ujedno, ovo je pasivan prihod koji ne zahtijeva od vas visoko znanje u finansijskom sektoru ili bilo kakvo aktivno djelovanje.

Govorim o mogućnostima kao što su:

obračunavanje kamate na stanje računa,
povrat novca u obliku .

Provjerite pruža li banka uslugu za vašu karticu kao što je obračunavanje kamate na stanje računa. Ako da, onda je ovo odlična prilika da zaradite dodatni prihod. Ali postoje mnoge nijanse koje treba identificirati u svakom konkretnom slučaju.

Dozvolite mi da vam pokažem na primjerima. Na portalu Banki.ru pronašao sam sve instrumente debitnog plaćanja sa obračunom kamate na stanje računa. Bilo ih je malo, svega 16 prijedloga. Uzmimo za analizu Tinkoff Black debitnu karticu, koja nam nudi 6% godišnje. Ali da biste ih primili, morate ispuniti sljedeće uslove:

ne držite više od 300 hiljada rubalja na kartici,
Plaćajte mjesečno svojom karticom za kupovine u vrijednosti od najmanje 3 hiljade rubalja.

Ako to ne uradite, nećete dobiti nikakvu kamatu.

Cosmos kartica iz Home Credit banke obećava do 7% godišnje. Ali morate imati dnevno stanje na računu od 10 do 500 hiljada rubalja.

A možete otvoriti štedni račun sa Alfa-Bank debitnom karticom. Odaberite svoj postotak od 1 do 30% koji će vam se odbijati od plate ili svake kupovine. Stanje računa se naplaćuje 6% godišnje. Preostali iznos je bilo koji.

Mislim da je tehnologija jasna. Proučite svaku ponudu i utvrdite da li možete ispuniti uslove koje je postavila banka. U suprotnom, kartica će se pretvoriti u običan elektronski novčanik koji ne donosi prihod.

Još jedan program koji mnoge banke danas aktivno reklamiraju su cashback kartice. Cash back je vraćanje dijela sredstava nakon plaćanja kupovine nazad na karticu.

Ovdje je meni, na primjer, važno kako ću dobiti ta vraćena sredstva. To mogu biti stvarne rublje, koje se dodaju iznosu dostupnom na računu, ili virtualne rublje - u obliku bodova. U prvom slučaju mogu ih potrošiti na bilo što ili ih podići u gotovini. U drugom - samo za kupovinu od partnerskih kompanija banke.

Procenti povrata se kreću od 1 do 40%. Na primjer, na kartici br. 1 Istočne banke obećavaju do 40%. Procedura prijema je jednostavna: potrebno je da odaberete online prodavnicu sa liste na web stranici i platite kupovinu karticom. Iznos povrata novca ovisi o trgovini. Ozon može dati samo 1%, a Bonprix - 5%.

Program „Hvala od Sberbanke“ dostupan je za debitne kartice Sberbanke, u kojima su povrat novca virtualne rublje koje se ne mogu podići u gotovini niti platiti za bilo koju kupovinu. Akumulirani bonusi se mogu koristiti samo u trgovinama partnera banke.

A uz Tinkoff Black karticu iz Tinkoff banke, povrat novca se dodjeljuje od 1 do 30% u stvarnim rubljama. Ovo je, naravno, zgodno i isplativo. Ali i ovdje postoji jedna negativna točka. Iznos kupovine je zaokružen naniže. Na primjer, ako ste platili 899 rubalja karticom, dobit ćete samo 8 rubalja bonusa. (sa 1% povrata novca).

Koliko platiti za plastični novčanik?

Naravno, idealna opcija za korisnika debitne kartice je njena besplatna usluga. Ali budimo realni, prijatelji. Banke su komercijalne institucije glavni cilj koja donosi profit. Stoga, ako vam daju pravo da besplatno koristite plastičnu karticu, onda ovo nije njihova dobrotvorna akcija, već hladna računica.

Još jednom pažljivo pročitajte ugovor o bankarskim uslugama. Odredite iznos provizije za:

otvaranje računa (izdavanje kartice),
godišnje održavanje,
transfere između vaših računa i na kartice drugih banaka,
podizanje i polaganje gotovine,
online usluga.

Obratite posebnu pažnju na pitanja kao što su mjesečni i dnevni limiti za isplate i depozite.

Prilikom detaljnog proučavanja tarifa, možete vidjeti da se mala naknada za godišnje održavanje kartice lako nadoknađuje, na primjer, mogućnošću primanja kamate na stanje računa ili povrata od svake kupovine (cashback).

Zaključak

Kada sam razmišljao o strukturi ovog članka, želio sam da ga strukturiram ovako: napravim svoju ocjenu debitnih plastičnih kartica. Morao je biti zasnovan na mojim preferencijama i željama, na analizi prijedloga banke, utvrđivanju prednosti i nedostataka. I logičan zaključak članka trebao je biti izbor optimalne opcije.

Ali, prijatelji, tako smo umorni od pokušaja da se nama stalno manipuliše: sa TV ekrana, sa bilborda, putem telefona i na internetu. Napustio sam prvobitnu ideju da ti namećem svoje mišljenje. Odlučio sam pokazati algoritam radnji, koja pitanja treba proučiti, na šta obratiti posebnu pažnju, itd. A rezultat njegove implementacije trebala bi biti vaša i ničija druga kartica.

Čekaću vaše komentare o radu koji ste obavili na odabiru debitne kartice. Jeste li uspjeli pronaći odgovarajuću opciju? Vaš savjet o odabiru je dobrodošao. Pomoći ćete čitateljima da uštede vrijeme, a možda i novac.

Zdravo, dragi prijatelji! Kao što se sjećate, već sam vam pričao o tome kakvi su. Međutim, čini mi se da sama teorija nije dovoljna po ovom pitanju, pa sam odlučio da vam pomognem da pronađete i naručite najprofitabilniju i najprofitabilniju plastiku. Predlažem ti nemojte istezati gume i prijeđite na odgovor na pitanje za koju debitnu karticu je bolje podnijeti zahtjev odmah!

Na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira kartice

Ako ste spremni postati sretnici i dobiti najprofitabilniju debitnu karticu na mreži, onda biste trebali obratiti pažnju na takve točke.

Cijena usluge kartice

Želja za spasom nam je u krvi. Nažalost, takve uštede često dovode do napuštanja najvažnijih stvari. Naše debitne kartice nisu bile izuzetak po ovom pitanju. Budući klijenti banaka najčešće biraju najjeftiniju "plastiku" za godišnji servis, ne obraćajući pažnju na njen funkcionalni sadržaj. Ipak, savjetujem vam da to učinite izbor za budućnost: nemojte se bojati preplatiti na početku i kupiti zaista isplativ bankarski proizvod koji će uključivati povrat novca i obračunavanje kamate na stanje sopstvenih sredstava na računu.

Prisustvo ovih opcija može više nego povratiti vaše godišnje troškove održavanja. Usput, ponekad se čak može ispostaviti i kao vrlo, vrlo isplativa akvizicija. Ali postati vlasnik takvog čudesnog proizvoda vrlo je rijetko, jer banke izuzetno rijetko nude svojim klijentima promocije za izdavanje visokokvalitetnih kartica potpuno besplatno. ipak, ovog trenutka je tako, te stoga predlažem da proučite ponude banaka.

Obračun kamatne stope na stanje sopstvenih sredstava

Lično mi se ova usluga depozita najviše sviđa. Ova mogućnost je vrlo korisna, ali nažalost, vrlo malo banaka je pruža. Stoga vam savjetujem da ozbiljno razmislite u kojoj banci je bolje otvoriti debitnu karticu, tako da ćete uz plastičnu dobiti i mogućnost da jednostavno i nenametljivo akumulirate kroz mjesečne kamate podsticaja za svoju štednju.

Troškovi posjedovanja plastike

Veoma je važno saznati koliko će vas koštati otvaranje tekućeg računa, podizanje sredstava sa bankomata, promjena PIN koda ili blokada kartice. Takve naizgled beznačajne nijanse mogu vas na kraju koštati priličan iznos.

Online bankarstvo

Kvalitet i udobnost internet bankarstvo i mogućnost povezivanja. Veoma je važno da iste transakcije kao u banci možete obaviti kod kuće, u bilo koje doba dana i noći. Mogućnost samostalnog upravljanja svojim računima bilo gdje u svijetu gdje postoji internet uvelike će vam olakšati odnos sa bankom.

Mobilna aplikacija

Dostupnost zgodna mobilna aplikacija omogućit će provjeru statusa vašeg bankovnog računa direktno sa vašeg mobilnog telefona.

Osim toga, mnogi programi vam mogu pružiti mogućnost bezgotovinskog plaćanja, transfera novca, provjere bonus računa s povratom novca i još mnogo toga.

Ograničenja

Posebno ograničenje na podizanje gotovine. Kako bi osigurale sigurnost vaših finansija, banke postavljaju dnevne gotovinske limite za podizanje kartica sa bankomata. Ako odlučite da vam je potreban depozit sa većim limitom za podizanje gotovine, uvijek možete kontaktirati svoju banku i podnijeti zahtjev za povećanje.

Od koje banke je bolje dobiti debitnu karticu?

Mnoge banke će vam ponuditi ogroman asortiman proizvoda, od plastike do plastike, bez ikakvih naknada za održavanje. Ali evo kako se ne izgubiti u tako raznovrsnim bonusima i dodatne usluge i odrediti koju debitnu karticu odabrati? Savjetujem vam da uporedite kartice nekoliko banaka koje vam se sviđaju koristeći sljedeće kriterije:

da li ćete imati priliku povežite karticu sa platnim sistemima da povuče sredstva iz potonjeg;
koliko će to biti kvalitetno i funkcionalno? internet bankarstvo i da li možete da ga povežete;
možete li se povezati SMS bankarstvo, kojim ćete kontrolirati sve svoje finansijske transakcije;
da li ćete biti obezbeđeni povrat novca i koliko je njegova mreža rasprostranjena.

Naravno, kada se odlučite gdje nabaviti karticu i u koju banku ćete dobiti puno različitih ponuda u vezi sa kamatnim stopama, limitima i uslovima korištenja „plastike“. Možda se neki od vas neće složiti sa mnom, ali iz vlastitog iskustva mogu reći da među velikim komercijalnim treba izabrati banku za otvaranje debitnih kartica. To je prije svega zbog više povoljnim uslovima od onih koje nude vladine agencije poput Sberbanke.

Komercijalne banke imaju adekvatnu konkurenciju, koja ih primorava da se bore za svoje klijente. Stoga neumorno unapređuju svoju uslugu, kvalitetu usluge, moderniziraju internet bankarstvo i mobilne aplikacije te nude klijentima bonuse i popuste. Dakle, ako želite da dobijete maksimalnu korist i korist od kupovine debitne kartice, savjetujem vam da date prednost komercijalnim bankama. Inače, za one koji razmišljaju o stavljanju kreditne kartice u novčanik ili otvaranju depozita, ovaj savjet je također relevantan.

Najbolje karte po mom misljenju

Dakle, kako bismo odlučili koja se debitna kartica može smatrati najboljom, predstavljam vam malu listu najprofitabilnijih, po mom mišljenju, bankarskih proizvoda. Ja to naglašavam Ova lista je zasnovana na čisto subjektivnoj proceni. Dakle, kada sam se suočio sa pitanjem koju debitnu karticu da dobijem, odmah sam se za pomoć obratio svom vjernom i pouzdanom prijatelju, Internetu. Ispričao mi je o 100 najboljih ruskih banaka, među kojima sam počeo svoju potragu. Odmah ću vam reći da vam prvih deset država u ovoj ljestvici neće ponuditi "zlatne planine", jer im nije potrebna podrška iz dodatnih finansijskih sredstava. Nakon što sam prošao kroz rejtinge najvećih finansijskih institucija, odlučio sam se na sljedeće opcije:

Tinkoff Black debitna kartica

Među ponudama jednostavnijih i nepretencioznih banaka, "plastika" izgleda prilično atraktivno i zanimljivo. I sam sam vlasnik ove kartice i mirne savjesti vam mogu reći da su proizvodi možda najbolji u našoj zemlji po jednostavnosti korištenja i svim prednostima koje banka pruža.

Što se tiče uslova i procenata Tinkoff štedne kartice, stavljanjem na nju iznosa koji ne prelazi 300.000 rubalja, obezbijedićete sebi pasivan prihod u iznosu od 6% godišnje. Ako odlučite da svoj račun dopunite većim iznosom, budite spremni na činjenicu da će profitabilnost kartice pasti za polovicu i iznositi samo 4% godišnje. Podizanjem iznosa sa bilo kojeg bankomata od 3.000 rubalja, ne morate brinuti o proviziji, jednostavno se neće naplatiti. Svojim računom možete upravljati direktno putem mobilna aplikacija, a za kupovinu plaćenu karticom dobijate cashback u rasponu od 1 do 30 posto od potrošenog iznosa. Pa, imati otvoren depozit u rubljama od najmanje 30 000 , garantovano ćete se riješiti potrebe za plaćanjem godišnjeg održavanja kartice.

Prijavite se za Tinkoff karticu

Alfa banka

Kartice ove banke zauzimaju počasno drugo mjesto u mom rejtingu. Nesumnjivom prednošću ove banke mogu se smatrati visoki povrati novca od 1% na sve kupovine pa do 5-10% u zavisnosti od kategorije (npr. benzinske pumpe, kafići, restorani), Podizanje gotovine bez provizije sa bankomata partnerskih banaka širom Ruske Federacije i profitabilnost štednog računa 6% od iznosa. Što se tiče karakteristika "alfa" plastike, ne mogu reći da je bolja ili gora od "Tinkoff" jer su im uslovi vrlo slični, međutim, lično gajim simpatije prema ovoj drugoj zbog njihove usluge. , rad tehničke podrške i Generalno, nisam imao nikakvih poteškoća ili problema s tim, te ga stoga šaljem na najvišu stepenicu ličnog postolja. Da biste se prijavili za karticu, potrebno je da popunite aplikaciju na web stranici banke.

Naručite alpha bank karticu sa isplativim povratom novca

Raketa

Raketna banka (aka "tačka") je ogranak Otkritie. Ponude odličan depozit prihoda, čije održavanje vas neće koštati.

Što se tiče visine godišnje kamate na stanje sopstvenih sredstava, Rocket Banka je nešto izdašnija od Tinkoffa i nudi klijentima 6,5% na saldo. Jedina mana koju bih nazvao je to što se tu završavaju proizvodi banke, nema kreditnih kartica, nema hipoteka, postoji samo mobilna aplikacija i to je to. Ako govorimo o pouzdanosti banke, onda je Rocket Bank zgodna bankarska usluga, ali sada, pored usluge, ima vlasnika. Od decembra 2015. prati finansije i moćna je osnova banke Otkritie.

Prijavite se za Rocketbank karticu

Rezultati

U ovom članku sam pokušao što je moguće sažetije i informativnije da vam kažem o pravilima za odabir debitnih kartica, sastavio sam optimalnu, po mom mišljenju, ocjenu ponuda koje danas postoje na tržištu Ruske Federacije. Iskreno se nadam da će vam znanje stečeno u ovoj recenziji pomoći da donesete pravu odluku i da ne pogriješite u odabiru bankarskog proizvoda. Više informacija o povratu novca, % akrula na saldu i godišnjem održavanju možete pronaći u drugim člancima na mom blogu. Budite pametni i vidimo se uskoro!

Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što pomažete da moj blog postane bolji!

Prilikom podnošenja zahtjeva za karticu, podnosioci zahtjeva se rukovode njenim pogodnostima. Standardni kriteriji pogodnosti - veliki broj dostupnih opcija za minimalni troškovi. Ovdje možete dodati povećane limite za isplate i transfere, kao i široku partnersku mrežu, unutar koje možete obavljati transakcije bez provizije ili ikakvih dodatnih naknada. I konačno, opcije kao što su CashBack i kamata na saldo postaju obavezne tokom vremena.

Podizanje gotovine debitnom karticom

Ključna svrha svake debitne kartice je mogućnost vlasnika da jednostavno koristi vlastita sredstva. Tokom korišćenja kartice obavljaju se brojne transakcije, pa vlasnik često mora da podiže gotovinu.

Isplata se vrši na našim i partnerskim bankomatima. U ovom slučaju se ne naplaćuje naknada za transakciju. Prilikom podizanja gotovine sa bankomata trećih banaka, provizija se skida sa računa kartice po stopi koju utvrđuje banka izdavalac.

Takva ograničenja se primjenjuju u vezi s ograničenjem podizanja gotovine. Banke postavljaju dnevne, sedmične, mjesečne, jednokratne limite. Ne postoji odredba za prekoračenje ograničenja. Maksimalni ukupni (mjesečni) limit povlačenja je 600.000-3.000.000 rubalja.

Istovremeno, podizanje bez provizije treba dozvoliti ne samo na sopstvenim bankomatima, već i na partnerskim. Što više partnera ima banka izdavatelj, to će biti zgodnije, a samim tim i isplativije korištenje debitne kartice. Podnosilac zahtjeva treba obratiti pažnju na broj partnera i veličinu limita prije nego što podnese zahtjev za karticu.

Pogodnosti u vidu kamata i povrata novca

Debitne kartice su pre nekoliko godina prestale da budu samo sredstvo za korišćenje sopstvenih sredstava. Programi za obračun kamate koje su razvile banke također vam pomažu da zaradite novac na kartici.

Najbolje debitne kartice kombinuju ove dvije opcije. Korisnik ima mogućnost da istovremeno primi kamatu na stanje i vrati dio potrošenog iznosa - nakon isteka izvještajnog perioda.

Standardna kamata koja se obračunava na stanje kartice je 1,5-3%. Ova vrijednost se nalazi na većini debitnih kartica s ovom opcijom. Istovremeno, postoji i povećani procenat od 6-10%, ali pod određenim uslovima. Na primjer, neke banke zaračunavaju maksimalnu kamatu na stanje pod uslovom da stanje premašuje minimum koji je banka odredila.

Sa Cashbackom uslovi su transparentniji. Klijent vrši kupovinu, a banka mu vraća dio utrošenog iznosa. Banke su spremne da vrate maksimalni Cashback prilikom kupovine unutar partnerske mreže. Neke kreditne institucije izdaju povrat novca samo za kupovinu u partnerskim kompanijama.

Iznos povrata može dostići 30% i više, ali pod uslovom da klijent kupi robu za određeni iznos u određenoj prodavnici ili prodajnom mestu. Najbolje karte uz Cashback opciju nude povrat od 1-1,5% na sve kupovine. To je ono na šta treba da obratite pažnju – mogućnost dobijanja bonus poena za sve kupovine obavljene karticom.

Naknada za izdavanje i servisiranje debitne kartice

Ako govorimo o pogodnostima, to znači da se očekuje da će troškovi potencijalnog vlasnika kartice biti minimizirani. Proces počinje od trenutka izdavanja kartice – kada klijent sazna za njenu cijenu. one,

Oni kojima je kartica potrebna za brze transfere bez dodatnih usluga mogu se prijaviti za besplatnu debitnu karticu u gotovo svakoj kreditnoj instituciji. Po pravilu, takve kartice su i instant.

Nedostatak naknade za izdavanje i naknadno održavanje kartice je kontroverzan uslov, jer takve kartice pružaju ograničen spektar usluga i teško ih je nazvati profitabilnim. Povrat novca i kamata su ovdje minimalni, a potrebne opcije kao što su SMS obavještenja i mobilno bankarstvo su standardno odsutne.

Optimalna naknada za standardnu debitnu karticu može se smatrati naknadom u rasponu od 750-1500 rubalja mjesečno. Naknada se može teretiti kao jednokratna uplata ili proporcionalno podijeljena na 12 mjeseci. Posljednja shema se nalazi na karticama koje je izdala Sberbanka Rusije.

Dodatne usluge i opcije za zaduženja

Profitabilna debitna kartica treba da ima naprednu funkcionalnost koja omogućava vlasniku da koristi sopstvena sredstva što je moguće povoljnije, i što je najvažnije, pouzdano.

Prije izdavanja kartice potencijalni klijent obraća pažnju na prisustvo (odsustvo) sljedećih opcija i uslova:

sistem internet bankarstva koji vam omogućava upravljanje karticom i obavljanje niza operacija na daljinu na vašem ličnom računu;
Rok važenja kartice je prioritetno 3-5 godina uz mogućnost besplatnog produženja važećeg ugovora;
bonus programi i promocije, ne računajući Cashback opciju i kamatu na saldo;
mala provizija pri podizanju gotovine na bankomatima banaka koje nisu dio partnerske mreže;
prekoračenje - na zahtjev klijenta;
mogućnost povezivanja kartice sa elektronskim sistemima plaćanja (QIWI, Yandex.Money, Webmoney) uz niske naknade za povlačenje i polaganje sredstava;
dovoljan broj načina za dopunu računa kartice;
stabilna bankarska podrška i pouzdane mjere sigurnosti za račun vlasnika;
korištenjem primljenih bonusa u različite svrhe, a ne samo u oblastima koje je banka odredila.

Debitna kartica je platni instrument, stoga potencijalni klijent prije nego što je dobije pažljivo proučava uslove korisničkog ugovora, upoređuje ih sa gore navedenim kriterijima i tek nakon toga donosi konačan izbor. Ovo je jedini način da iz velikog broja dostupnih ponuda odaberete najbolju debitnu karticu.

Kako je debitna kartica najprofitabilnija u 2018

Biće izuzetno teško objediniti sve kriterijume za određivanje pogodnosti u jednoj debitnoj kartici, ali približiti se njihovom maksimalnom broju sasvim je moguće.

Glavna stvar je ne žuriti s odabirom i poći od mogućnosti zarade ili uštede novca i praktičnog korištenja mogućnosti kartice. Ako tu dodamo relativno jeftino godišnje održavanje i širok spektar dodatnih opcija, onda uzorak liste Najprofitabilnije debitne kartice 2018. izgledat će ovako:

Debitna kartica (Renaissance Credit).
Citi Priority (CitiBank).
Smart kartica (FC Otkritie).
Štedna kartica (RosEvroBank).
Comfort (Binbank).
Banka u džepu Zlato (ruski standard).
Debitna platina (Rosbank).
Tinkoff Black (Tinkoff Bank).
MasterCard Unembossed - Moj prihod (Sovcombank).
Multicard (VTB).

Da bi kartica dobila pravo da bude uključena u rang najprofitabilnijih, analiziraju se svi njeni glavni i dodatni uslovi. Važan kriterij odabira je popularnost među potrošačima. Općenito, procjena je subjektivna, jer je za uslovnog korisnika njegovo zaduženje najisplativije među ostalima. Prilikom analize uzimani su u obzir statistički podaci: broj kartica određenog naziva izdatih od početka godine.

: Ova lista će pomoći u donošenju odluka onima koji još nemaju debitnu karticu na raspolaganju ili onima koji žele isprobati nešto novo. U svakom slučaju, debitne kartice iz rejtinga zaslužuju pažnju potencijalnih potrošača.

Gotovo svaka osoba treba da otvori račun na kartici. Sberbank Rusije može u potpunosti zadovoljiti potrebe svakog klijenta. Pruža širok asortiman plastičnih kartica koje su dizajnirane za različite potrebe svih segmenata stanovništva.

Vrste Sberbank kartica

Sberbank svojim klijentima nudi oko 40 vrsta kartica za različite kategorije stanovništva. U Sberbanci možete otvoriti sljedeće vrste kartica:

klasična;
instant kartica;
mladost;
društveni;
premium;
zlato;
platina;
Aeroflot (akumulacija milja za trošenje na avio karte);
“Daj život” (svaka uplata karticom znači mali transfer novca djeci oboljeloj od raka);
virtuelno;
dječja soba (u kompletu sa karticom za roditelje).

Kartice mogu biti debitne ili kreditne. Dolaze s prilagođenim dizajnom ako klijent to želi.

Koju karticu je bolje otvoriti za korištenje?

Koju plastičnu karticu odabrati zavisi od ličnih potreba klijenta. Može biti debitna ili kreditna ovisno o potrebama klijenta. Kartice vam omogućavaju da uštedite gotovina, upravljajte kreditnim sredstvima, plaćajte robu i usluge u prodavnicama, putem interneta, koristite usluge beskontaktnog plaćanja, šaljite novac drugim ljudima i idite na putovanje samo sa plastikom u džepu, podižući novac pod istim uslovima kao u Rusiji.

Banka klijentima nudi i razne promocije, bonuse i affiliate programe. Vlasnik kartice može akumulirati bonuse i plaćati njima. Uz njihovu pomoć možete uštedjeti i ostvariti ugodne popuste na kupovinu avio karata, robe ili usluga, kao i sudjelovati u humanitarnim akcijama plaćanjem karticom.

Koju Sberbank karticu je bolje otvoriti za platu?

Za prijenos plata iz preduzeća, osoba može otvoriti bilo koju plastičnu karticu koja mu odgovara (osim penzione kartice). To može biti personalizirana kartica ili instant kartica koja se izdaje na dan podnošenja zahtjeva. Kupci najčešće biraju Mastercard ili Visa debitne kartice:

klasična (redovna i sa mogućnošću beskontaktnog plaćanja);
zlato;
premium;
Aeroflot;
"Pokloni život";
instant.

Bilo koja vrsta platne kartice pruža mogućnost plaćanja kupovine u trgovinama i na Internetu, podizanja gotovine na bankomatu, te ostvarivanja popusta i posebnih ponuda.

Koja kartica je pogodna za štednju?

Otvaranjem štednog računa kod Sberbanke možete ne samo uštedjeti svoj novac, već i zaraditi. Ali ova opcija je dostupna samo penzionerima. Otvaranjem socijalne kartice za akumulaciju penzije osoba može dobiti dodatnih 3,5%. Za ostale kategorije građana razvijene su ponude za zaradu na depozitima i posebni programi za kapitalizaciju depozita.

Koja Sberbank kartica je pogodna za penzionere?

Sberbank je kreirala posebnu karticu za penzionere - socijalnu. Klijent ne plaća naknadu za uslugu. Ali u isto vrijeme ima pristup svim uobičajenim bankarskim uslugama.

U zavisnosti od platnog sistema kartice, penzioner može podići novac u inostranstvu pod istim uslovima kao i kod kuće (osim MIR kartica). Dodatni bonus je visoka kamata na štednju - 3,5% godišnje na stanje kartice.

Koju Sberbank karticu treba da otvori student?

Sberbank zna koliko je studentima teško živjeti od skromne stipendije. Stoga su im stvoreni lojalni uslovi. Poseban kartični proizvod za studente je kartica „Mladi“. Za njegovo održavanje morate platiti samo 150 rubalja godišnje. Istovremeno, klijent može uživati u svim pogodnostima koje su dostupne vlasnicima drugih kartica.

Servis kreditna kartica za mlade košta 750 rubalja godišnje. Ograničenje dostupno zajmoprimcu je 15.000-200.000 rubalja. Postoje starosna ograničenja za omladinske kartice (od 14 do 30 godina, ovisno o vrsti kartice).

Kartice sa beskontaktnim plaćanjem

Zadnji put u velikoj potražnji Koriste plastične kartice sa mogućnošću beskontaktnog plaćanja za kupovinu. Vrlo je zgodno i ne zahtijeva puno vremena. Većina modernih terminala opremljena je funkcijom prihvata beskontaktnih plaćanja.

Vlasnik bankovne kartice treba je samo donijeti na terminal sa ugrađenim čipom tako da bude na udaljenosti od 10 cm od uređaja. Čip reaguje na radio emisiju iz terminala. Nakon toga, iznos se naplaćuje sa kartice. Operacija ne zahtijeva unos PIN koda. Kako bi se zaštitili kupci, postavljena su ograničenja na iznos beskontaktnog plaćanja za kupovinu (do 1000 rubalja).

Kartice za online kupovinu

Mnogi ljudi redovno kupuju razne proizvode putem interneta. Također, svim klijentima koji koriste Sberbank Online dostupno je plaćanje računa za komunalne usluge, usluge komunikacije, televizije i još mnogo toga. Većina vlasnika kartica ima omogućeno internet bankarstvo, tako da ne moraju napuštati dom kako bi izvršili potrebna plaćanja i transfere.

Ali možete i bez plastike. Može se otvoriti virtuelna kartica. Nema fizički medij, ali pruža sve potrebne funkcije.

Sberbank kartice sa bonusima za plaćanje

Bonus program „Hvala“ dostupan je vlasnicima većine Sberbank kartica. Vlasnik plastične kartice, prilikom plaćanja karticom, prima bonus bodove na svoj račun. Mogu se potrošiti na kupovinu robe u partnerskim prodavnicama, online prodavnicama, plaćanje usluga, kupovinu karata itd.

Kartice sa miljama za plaćanje

Aeroflot kartice vam omogućavaju da sakupite bonus milje. Naplaćuju se za bezgotovinsko plaćanje karticom. Svoje akumulirane bodove možete potrošiti na kupovinu avio karata sa visokom klasom usluge od Aeroflota ili SkyTeam-a.

Sberbank kartice za održavanje imidža i statusa

Zlatne i platinaste kartice Sberbanke ističu status njihovog vlasnika. Osim toga, ove kartice otvaraju široke mogućnosti svojim vlasnicima. Takva plastika je obezbeđena visoki nivo zaštita i održavanje individualnog računa. Klijent dobija popuste i ponude širom sveta.

Trošak servisiranja zlatne kartice je 3.000 rubalja godišnje, a platinaste kartice je 10.000 rubalja. Vlasnik platinaste kartice nema ograničenja niti ograničenja za transakcije. Ovo je važno ne samo za imidž, već i za praktičnost poslovanja i pravljenja svih potrebnih proračuna.

Kriterijumi i nijanse izbora

Prvo, osoba treba da odluči za koje svrhe mu je kartica potrebna. Može otvoriti debitnu karticu ili iskoristiti priliku za primanje kreditnih sredstava. U isto vrijeme, kreditna kartica će pružiti gotovo sve iste mogućnosti kao i debitna kartica.

Postoji klasifikacija plastičnih kartica u zavisnosti od platnog sistema. Sberbank nudi kartice Mastercard (evropski sistem), Visa (američki sistem plaćanja) i MIR (ruski platni sistem, koji ne važi van zemlje). Ako osoba planira putovati u inozemstvo, onda je za podizanje novca u inozemstvo bez problema bolje da izabere Mastercard (provizija se ne naplaćuje) ili Visa (konverzija košta 0,65% iznosa).

Možda bi bilo korisno pročitati: