Căile ferate rusești de unde disponibilitatea locurilor. Bilete electronice de cale ferată. Cumpărați un bilet de tren

Atunci când solicită un împrumut pentru sume destul de mari, băncile solicită adesea debitorului să furnizeze unul dintre cunoscuții lui de încredere ca garant pentru acest împrumut. În unele bănci, participarea unui garant la împrumuturi este adesea pe bază voluntară, astfel că practica garantării în domeniul emiterii de împrumuturi este familiară.

Cu toate acestea, viața este un lucru imprevizibil, iar circumstanțele pot deveni complet diferit. Există și situații în care împrumutatul încetează să-și plătească datoria existentă către bancă. În această perioadă, banca își amintește de garant, pentru care neplățile se dovedesc adesea a fi o surpriză foarte neplăcută. Deci, ce ar trebui să facă un garant dacă împrumutatul nu plătește împrumutul? Vom vorbi despre acest lucru, precum și despre drepturile garantului, în articolul nostru.

Rolul garantului

Garantul este una dintre părțile contractului de împrumut, care își asumă obligații în legătură cu care poartă responsabilitatea totală sau parțială pentru plata datoriei, precum și îndeplinirea obligațiilor care decurg din contract față de creditor.

Astfel, cel mai important lucru în această chestiune este încrederea dintre împrumutat și garant.

Când o bancă îi cere unui împrumutat să ofere un garant, mai întâi îi cere clientului să găsească o persoană care să garanteze rambursarea datoriei și să fie responsabilă pentru împrumutat. Astfel, banca caută să-și reducă propriile riscuri la emiterea de sume mari, ceea ce este destul de așteptat și logic.

Deoarece o garanție este o mare responsabilitate, trebuie să vă gândiți bine înainte de a semna documentele relevante. De asemenea, este recomandat să citiți cu atenție contractul de împrumut în sine. Mulți neglijează această oportunitate, deoarece cred că participarea lor nu este altceva decât o formalitate. Acest lucru nu este deloc adevărat, iar familiarizarea cu documentele este de mare importanță. Documentele precizează întotdeauna gradul de responsabilitate al garantului.

Ar putea fi: plin -
include nu doar soldul datoriei cu dobanda la acest imprumut, ci si penalitati si amenzi care se vor acumula ca urmare a neplatii. În unele cazuri, chiar și comisioane sunt posibile; parțial -

Garantul are, de asemenea, anumite drepturi, care sunt prevăzute la art. 364-365 Cod civil Federația Rusă. Potrivit acestor articole, garantul are dreptul:

Contestați cerințele băncii, dacă există, sau acorduri de garanție;
Solicitați plăți de dobândă și daune de la împrumutat care au fost suportate ca urmare a transferului către bancă a sumelor cerute prin contractul de împrumut;
Obține drepturi de creditor în temeiul acestei obligații, dacă fidejusorul în locul debitorului a îndeplinit în totalitate cerințele băncii. Garantul poate acorda și dreptul de a încasa fonduri de la împrumutat sub forma unui acord pentru cuantumul creanțelor îndeplinite;
Solicitați toate documentele de la bancă, care conțin cerințe pentru debitor în temeiul contractului de împrumut.

Acțiuni ale garantului la încetarea plăților

De îndată ce aflați că plățile conform unui contract de împrumut în care sunteți garant nu sunt efectuate de către împrumutat, trebuie să îl contactați. Primul lucru pe care i se recomandă garantului este să încerce să-l convingă pe debitor că vor duce întârzierile la plăți.

De asemenea, puteți efectua plăți ale împrumutului atât în numele dumneavoastră (adică, în numele garantului), cât și în numele împrumutatului. Când depuneți suma necesară în numele dvs., puteți salva chitanțele de plată pentru rambursarea ulterioară de către debitor.

Dumneavoastră, în calitate de garant, aveți și dreptul de a contacta banca și de a furniza diverse documente care pot deveni baza pentru încetarea plăților sau oprirea acestora. Amintiți-vă că sunteți parte la contract, iar ei nu pot refuza să vă accepte actele.

În calitate de garant, puteți rambursa în totalitate datoria de împrumut existentă fără participarea împrumutatului însuși. Pe lângă achitarea datoriilor, puteți coopera și cu colectorii în problema obținerii plăților datoriilor de la debitor însuși, oferindu-le informațiile necesare și oferindu-le toată asistența posibilă. În același timp, colectorii înșiși vă pot contacta numai cu permisiunea debitorului însuși.

Atunci când acordați un împrumut unui împrumutat, dimensiunea venitului garantului nu este de cele mai multe ori luată în considerare. În consecință, suma plăților poate fi mult mai mare decât poate contribui garantul. Acest lucru trebuie luat în considerare.

Garantie si recurs

Recursul este dreptul garantului de a cere suma totală a datoriei plătite, inclusiv penalități, amenzi și datorii restante, pe care garantul le-a plătit băncii (creditorului), îndeplinindu-și astfel obligațiile.

După ce datoria împrumutatului este rambursată integral, garantului i se eliberează documentele corespunzătoare, care indică transferul dreptului de a cere bani debitorului. Odată cu acest certificat, banca emite și un document prin care se confirmă faptul rezilierii contractului de împrumut din cauza plății integrale a acestuia.

Aceste documente, precum și chitanțele de plată, sunt pe care garantul le furnizează în instanță atunci când depune la dosar. Într-un caz în regres, garantul însuși poate stabili termene de plată pentru împrumutat, unde după fiecare sumă plătită parțial trebuie să dea un calcul corespunzător. Pe lângă instanță, garantul poate contacta direct și agenția de colectare.

Cu toate acestea, dacă debitorul refuză să facă plăți în condițiile garantului, atunci cea mai eficientă opțiune este să se adreseze instanței. O trăsătură distinctivă a litigiului în regres este implicarea creditorului inițial, adică a băncii. Acest participant la proces trebuie să confirme faptul că garantul și-a îndeplinit obligațiile și are acum dreptul de a formula pretenții împotriva debitorului.

Calculul datoriilor, penalitatilor, amenzilor, precum si furnizarea tuturor chitantelor este sarcina reclamantului, adica girantului. De aceea se recomandă utilizarea lui în materie de întocmire a unei declarații de revendicare. Litigiile pe probleme de recurs sunt destul de frecvente, astfel încât marea majoritate a specialiștilor au soluții care au fost testate în practică.

Scutirea de plăți a garantului Există o anumită listă de condiții în care garantul poate să nu îndeplinească cerințele băncii, chiar dacă a semnat acordul de garanție corespunzător și și-a asumat responsabilitatea.:

Rezilierea unei garanții poate avea loc din diverse motive. Expirarea termenului de prezentare
revendicare la garant. Potrivit art. 367 din Codul civil al Federației Ruse, garanția încetează după o anumită perioadă. Această perioadă este specificată în contractul de garanție. Dacă acolo nu este specificată o anumită perioadă, atunci garanția se încheie la un an de la data începerii obligațiilor garantului. Totuși, dacă termenul garanției este determinat de momentul solicitării, atunci banca are la dispoziție doi ani pentru a depune o cerere; Adică, datoria în sine este transferată unei alte persoane care devine împrumutată. Încetarea garanției în acest caz are loc în momentul în care fidejusorul refuză să-și asume răspunderea pentru noul debitor;
Incapacitatea garantului. Dacă pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut, garantul își pierde din diferite motive capacitatea juridică sau devine invalid, atunci acesta are dreptul de a nu-și îndeplini obligațiile care îi revin.

Dacă s-au adus modificări la contractul de garanție sau la contractul de împrumut, despre care garantul nu a fost notificat, atunci acest lucru s-ar putea termina prost atât pentru bancă, cât și pentru debitor. Garantul va trebui să îndeplinească obligațiile doar în condițiile inițiale, acord cu care a confirmat cu semnătură personală. Dacă condițiile sunt modificate fără știrea garantului, atunci acesta are dreptul de a rezilia contractul.

Bună dragul meu prieten! Astăzi vreau să discut cu tine o situație neplăcută: dacă ai devenit garant pentru persoana iubită sau prieten, iar acesta a încetat să plătească împrumutul. Împrumutatul nu plătește împrumutul, ce trebuie să facă garantul?

Care este problema cu garanția?

Pentru o bancă, la încheierea unui contract de împrumut cu un împrumutat, prezența garanților este o plasă de siguranță și o garanție. Dacă o persoană nu își poate plăti împrumutul, garantul va fi obligat să-l plătească. Mele recomandare personala: Nu trebuie să mergi ca garant al nimănui, niciodată, chiar dacă ruda ta apropiată este cea care are o situație financiară stabilă acum.

Câte povești am auzit despre cum acest lucru a distrus relațiile celor dragi. Există un proverb: Dacă vrei să pierzi un prieten, împrumută-i bani. Așa că aș spune mai degrabă: dacă nu vrei să pierzi un prieten, nu mergi la el ca garant.

Răspundere solidară

În acest caz, garantul și împrumutatul poartă responsabilitate egală, inclusiv, pe lângă datoria principală, amenzi, dobânzi și costuri judiciare.

Răspunderea indirectă

În acest caz, garantul răspunde numai pentru suma datoriei principale.

Ce ar trebui să facă mai întâi un garant dacă împrumutatul nu plătește?

De îndată ce împrumutatul încetează să plătească, banca are dreptul de a vă da în judecată atât pe dumneavoastră, cât și pe el. După cum arată practica, banca nu depune un proces imediat, ci după o perioadă de așteptare, timp în care amenzile, penalitățile și penalitățile cresc exponențial. Desigur, în mod ideal, chiar la începutul întârzierii, ar trebui să ajungeți la o înțelegere cu debitorul, astfel încât acesta să înceapă să plătească și, poate, să îl ajutați să-și găsească un loc de muncă.

În al doilea rând, trebuie să vă asigurați proprietatea

Trebuie să aveți grijă de acest lucru chiar de la începutul întârzierii. Pentru ca proprietatea dumneavoastră să nu fie deteriorată. Deoarece banca se va adresa mai devreme sau mai târziu în instanță și, printr-o hotărâre judecătorească, executorul judecătoresc va căuta diferite opțiuni de rambursare a datoriei către bancă, inclusiv proprietatea dumneavoastră va fi în pericol.

Desigur, nimeni nu îți va lua singura locuință. Dar dacă aveți o a doua casă, o mașină, o casă de vară sau altă proprietate de valoare, atunci aceasta trebuie asigurată. Puteți afla cum să faceți acest lucru cu mine la o consultație gratuită, înregistrându-vă folosind linkul

Aflați modalități de a șterge datorii

În al treilea rând, pregătiți-vă competent pentru proces

Ce înseamnă asta și de ce ai nevoie de el? Banca va merge în instanță cu o cerere de rambursare a datoriei principale, a dobânzilor, a amenzilor și a penalităților. Deci, ar trebui cu siguranță să încercăm să reducem la minimum aceste amenzi și penalități. Și acest lucru se poate face numai dacă pregătiți o obiecție competentă la cererea băncii care cere o reducere a acestor amenzi. Avocații noștri vă vor ajuta să formulați această obiecție dacă vă înscrieți pentru o consultație cu noi.

În al patrulea rând, în stadiul procedurii de executare este posibilă reducerea cuantumului deducerii

De îndată ce procesul are loc și se ia o hotărâre judecătorească, împotriva dumneavoastră se va declanșa, după un anumit timp, procedurile de executare, timp în care executorul judecătoresc vă va afla veniturile oficiale. Prin lege, vi se va reține până la 50% din venitul oficial. Dacă nu sunteți mulțumit de această opțiune, puteți reduce această sumă de deducere. Puteți afla cum să faceți acest lucru de la avocatul nostru de credite, programând o consultație cu noi.

Aveți dreptul de a da în judecată împrumutatul?

Desigur că ai. Va trebui să aveți la îndemână toate datele despre transferul de bani. Totuși, în orice caz, chiar dacă se ia o hotărâre judecătorească în favoarea dumneavoastră, iar executorul judecătoresc nu poate lua nimic de la debitor, cu condiția ca acesta să nu aibă venituri și proprietăți oficiale, atunci această decizie nu vă va face nici cald, nici frig.

Care sunt riscurile atunci când garantați:

riscul de a ruina relațiile cu cei dragi și cunoscuți
riscul de a vă distruge istoricul de credit
eventuala pierdere a bunurilor mobile și imobile
pierderea venitului oficial de până la 50%
deteriorarea sănătății

Cum să refuzi o garanție prietenului sau rudei tale:

spuneți că sunteți deja garant pentru o altă persoană
exprimați că intenționați să contractați singur un împrumut și dacă sunteți garantul cuiva, împrumutul nu va fi aprobat
religia nu o permite și aceasta este poziția ta fundamentală în viață. Fără supărare
spune doar nu

Dacă împrumutatul moare, ar trebui să plătească garantul pentru el?

Doar dacă contractul conține o astfel de clauză și, de asemenea, dacă este de acord să fie responsabil pentru datorii atunci când transferă datoria unui nou debitor. Dar astfel de clauze din contracte sunt extrem de rare. De obicei, la moartea împrumutatului, moștenitorul este responsabil pentru toate datoriile.

Pentru a înțelege mai în detaliu situația dvs. și pentru a obține un algoritm de acțiuni pas cu pas competent, vă recomand să vă înscrieți la consultația noastră:

Obțineți o consultație individuală

În ce cazuri este o garanție un lucru bun?

Doar atunci când ești tu însuți împrumutatul și îți vor acorda un împrumut supus garanției. Dar trebuie să cântărești și argumentele pro și contra înainte de a cere cuiva să garanteze pentru tine.

Salutări, Alexander Izotov. Service Veles.

Atâta timp cât aceste numere privesc pe altcineva, nu te gândești prea mult la ele. Dar odată ce îl încerci singur, întrebarea devine relevantă: ce se va întâmpla dacă nu plătești împrumutul? Care ar putea fi consecințele? Este posibil să nu rambursați un împrumut în mod legal?

Să observăm imediat că este aproape imposibil să nu plătești împrumutul și să scapi de el în 2017. Un debitor cu plăți întârziate se va confrunta cu mementouri persistente și dure, comunicare neplăcută cu, și apoi un proces și colectare a datoriilor, adesea cu sechestrarea simultană a bunurilor deținute de debitor.

Cu toate acestea, cu o abordare solidă a gestionării datoriei dvs., există opțiuni mai acceptabile, care vor fi discutate mai jos.

Comunitatea bancară păstrează statistici neoficiale, numărând zeci de motive pe care cetățenii le folosesc pentru a-și explica refuzul de a efectua plăți. Să evidențiem două principale.

Motivul #1: Scăderea veniturilor populației

Numai în primele 7 luni ale anului 2017, veniturile reale disponibile ale cetățenilor ruși au scăzut cu 1,4%. Și în doar ultimii 3 ani, conform Școlii Superioare de Economie, rusul mediu a pierdut aproximativ 20% din venit.

Acest factor a avut cel mai mare impact asupra celor care au contractat un împrumut auto cu o plată lunară mare. Este deosebit de dificil pentru cei care și-au pierdut brusc locul de muncă - din cauza disponibilizărilor, a conflictelor cu conducerea, a bolii sau a altor circumstanțe la fel de bruște.

Același lucru este valabil și pentru o reducere a venitului datorată concediului de maternitate sau pensionării. Dacă o persoană nu avea economii, dar avea împrumuturi, o pierdere neașteptată a unei surse de venit duce imediat la restanțe. Sau la noi datorii.

Potrivit Biroului Național de Istorie a Creditelor (NBKI), fiecare al doilea împrumut de consum este contractat pentru a rambursa împrumuturile anterioare.

Acest lucru nu rezolvă problema lipsei fluxurilor constante de numerar, iar împrumutatul se cufundă într-o mlaștină și mai mare a datoriilor.

Analiștii de la United Credit Bureau susțin că 21% dintre debitorii cronici au 2 credite, 19% au 3. Datoria medie a persoanelor care nu mai fac plăți lunare este de 750 de mii de ruble. Fiecare al zecelea potențial este proprietarul unui împrumut auto în valoare de peste 980 de mii de ruble.

Majoritatea debitorilor care și-au pierdut o parte din venituri sunt conștiincioși: de îndată ce au bani, reiau imediat plățile. Astfel de oameni inițiază și încearcă să ajungă la o înțelegere cu banca, ai cărei manageri se întâlnesc adesea la jumătatea drumului.

Motivul #2: Evaziunea deliberată la plată

Desigur, povestea care circulă pe rețelele de socializare despre modul în care locuitorii din Yakutia sau Chelyabinsk au refuzat să ramburseze un împrumut unei bănci pe motiv că fondatorii acesteia erau companii străine și că rambursarea împrumutului ar fi asistență financiară pentru un stat străin, este fals.

De fapt, împrumutul este returnat unei persoane juridice înregistrate în Federația Rusă (băncile străine din țara noastră nu au dreptul de a împrumuta persoanelor fizice). Dar acest exemplu ilustrează bine cât de inventivi pot fi cei care în mod evident nu au intenționat să ramburseze fondurile împrumutate.

Iată o altă poveste tipică: un antreprenor din Tomsk cu o istorie bună de credit de 12 ani, în vara anului 2013, a decis să cumpere un turn de apă local de la primărie și să-l reconstruiască într-o clădire rezidențială. Am luat mai multe credite de consum la dobânzi mari. Am crezut sincer că după finalizarea lucrărilor, turnul va deveni un bun obiect de garanție, iar dobânzile vor fi reduse.

A trecut un an și jumătate. S-a dovedit că calculele inițiale au fost greșite și a fost nevoie de mult mai mulți bani. Am mai luat câteva împrumuturi - chiar la începutul anului 2015, după pandemoniul cu cursul dolarului și creșterea ulterioară a ratelor la împrumuturile în ruble. Când nu erau suficienți bani pentru plățile lunare, bărbatul s-a hotărât să se îndatoreze cu prietenii și chiar a luat microcredite - doar pentru a nu-și strica istoricul de credit.

Drept urmare, s-a trezit proprietar a opt împrumuturi în același timp, pe care nu avea absolut nimic de plătit. Băncile au refuzat să accepte raritățile arhitecturale drept garanție și ratele dobânzilor mai mici. Și antreprenorul a încetat să plătească.

Acum este sigur că acest lucru ar fi trebuit făcut mai devreme - atunci nu ar fi fost niciun tam-tam cu organizațiile de microfinanțare și problemele conexe. Încet, a început să ramburseze datoriile organizației de microfinanțare și se așteaptă să aibă acces la împrumuturi bancare cel mai devreme în câțiva ani. În același timp, nu se leagă nimic și continuă să reconstruiască turnul.

Ce amenință debitorul: mituri și realitate

Unul dintre cunoscuții mei - o persoană serioasă, un fost director al unei mari organizații - îi este frică de moarte să nu cumpere un credit ipotecar. Este absolut sigur că imediat după aceasta, poliția va veni să ia apartamentul și va fi trimis imediat într-o colonie.

Mulți oameni cred că da, dar de fapt, băncile sunt mult mai loiale chiar și față de debitorii cu probleme. obligă fiecare organizație de credit să aibă reglementări pentru lucrul cu debitorii, în care să nu se prevadă nici fiare de lipit, nici măcar apeluri de noapte.

Pentru orice bancă, o creștere bruscă a numărului de credite „rele” înseamnă nevoia de a crește rezervele, reducând. Prin urmare, în cele mai multe cazuri, instituția de credit nu este mai puțin interesată ca dvs. să plătiți datoria. Există programe pentru asta.

Dar fii pregătit pentru faptul că nimeni nu te va îngriji. Pentru dumneavoastră, acestea sunt singurele dumneavoastră împrumuturi și fiecare al cincilea manager de bancă are astfel de împrumuturi. Prin urmare, dacă nu reușiți să vă îndepliniți obligațiile la timp, pregătiți-vă pentru consecințe neplăcute.

Consecințele neplatei unui împrumut

Prima etapă: proces preliminar

Atâta timp cât banca vă gestionează datoria (și acest lucru se întâmplă de obicei în primele 90 de zile de întârziere), nu trebuie să vă faceți prea multe griji: problema nu va depăși cu mult legea și decența umană.

Acțiuni în justiție ale băncilor în caz de întârziere a plății creditului

La prima întârziere - un SMS, un apel de la un reprezentant al băncii cu un memento, un e-mail cu o ofertă de achitare a datoriei.
(fără permisiunea dumneavoastră) debitarea sumei restante din contul dumneavoastră la aceeași bancă. Această metodă se aplică numai dacă este specificată atât în contractul de împrumut, cât și în contractul de depozit.
Solicitare de plată din partea coîmprumutatului/garantului/garantului (dacă există). Unele bănci, la încheierea unui acord, vă cer să indicați de la unu la trei numere de telefon ale prietenilor sau cunoscuților - vor fi informați și despre datoria dumneavoastră și vor fi rugați să vă influențeze.

În cea mai mare parte, metodele enumerate se referă la influențe psihologice ușoare. Acestea sunt destinate debitorilor care respectă legea care s-au trezit într-o situație de viață neplăcută și vor încerca să plătească cât mai curând posibil. Adesea, băncile trec limita și încep să promită măsuri pe care nu au dreptul să le implementeze.

Acțiuni ale băncilor care nu sunt susținute de temeiuri legale

O promisiune de a urmări clientul sub articolul „Fraude”. Aici trebuie să înțelegeți clar că nu există o încălcare a încrederii în neîndeplinirea contractului de împrumut (aceasta este ceea ce constituie fraudă). Dacă ai luat un împrumut pe cont propriu documente originale, acțiunile dumneavoastră nu intră sub incidența articolului 152 din Codul penal al Federației Ruse, nu există nicio practică judiciară în acest tip de cazuri.
O promisiune de a vă lista și de a licita proprietatea pentru a plăti o datorie. Amintiți-vă: banca nu are dreptul de a efectua nicio acțiune cu proprietatea clientului (cu excepția a ceea ce este gajat). La fel și colecționarii. Aceasta este prerogativa exclusivă a executorilor judecătorești. Și apoi - după o hotărâre judecătorească adecvată și cu restricții, care vor fi discutate în continuare.
Promiteți încetarea drepturilor părintești. Cea mai delirante amenințare. Doar autoritatea tutelară are dreptul să efectueze o astfel de acțiune dacă părinții sau tutorele nu își pot întreține și crește în mod corespunzător copiii. Banca nu este copii, restanțele la împrumuturi nu au nimic de-a face cu relațiile de familie.

În această etapă, în niciun caz nu trebuie să vă ascundeți de bancă. Cea mai bună opțiune– atunci când contactați o instituție de credit înainte să apară întârzieri. Ne-am pierdut locul de muncă și am mers la bancă a doua zi.

Atâta timp cât nu ești împovărat cu o povară documentară de plăți neefectuate, managerii te vor percepe ca pe un client solvabil cu dificultăți temporare. Nu este un păcat să măriți termenul împrumutului și să reduceți plățile lunare.

Cum să comunici cu un reprezentant al băncii:

Ar trebui să ridicați întotdeauna telefonul când primiți un apel.
În primul rând, verificați numele și prenumele interlocutorului - adesea bazele de date bancare sunt „scurtate” către companii dubioase care încearcă să atragă în mod fraudulos bani de la debitori. Nu ar strica să suni după conversație. linia fierbinte banca și clarificați dacă un astfel de angajat lucrează.
Dacă este posibil din punct de vedere tehnic, înregistrați conversația.
Încearcă să nu reacționezi la tonul grosolan al interlocutorului tău. Invitați-l să-și expună cu calm pretențiile, să clarifice sumele și termenii datoriei.
Încercați să aflați dacă acest angajat are legătură cu departamentul în care ați contractat împrumutul, sau dacă este un ofițer de securitate bancară care este doar autorizat să vă transmită informații despre sancțiunile pentru întârzierea plăților. Doar asculta-l pe al doilea, intreaba-l pe primul cand poti veni la banca sa restructurezi imprumutul.
Este mai bine să adoptați o abordare filozofică a amenințărilor și acuzațiilor directe: chiar dvs. înțelegeți că ați încălcat contractul, iar banca nu are dreptul să vă facă nimic ilegal. Veți pierde bani doar dacă plătiți singur proprietatea va rămâne cu dvs.

Etapa a doua: tribunal sau colectori

După 90 de zile de așteptare, banca decide să avanseze cu cazul dumneavoastră.

Există două variante: fie procedurile privind neplata împrumutului vor continua în instanță, fie va trebui să aveți de-a face cu o agenție de colectare dacă analiștii băncii consideră că este mai profitabil să vă includeți datoria într-un pachet greu de încasat. datorii și să le vândă cu reducere către colectori.

Acest lucru se întâmplă dacă clientul nu deține proprietăți serioase pentru o eventuală vânzare la licitație (mașini, imobile etc.).

Acesta este un cuvânt groaznic pentru debitori ultimii ani auzit des.

În aprilie 2016, mai mulți bărbați mascați au pătruns într-un apartament, unde l-au bătut pe proprietar, fiul său în vârstă de 17 ani și i-au violat soția. Așa că au încercat să „strângă” o datorie de 5 mii de ruble, restante cu un an, scoasă de la compania Dengisrazu.

În luna februarie a aceluiași an, în Ekaterinburg, o familie a luat 30 de mii de ruble din Home Money și a întârziat rambursarea datoriei timp de o săptămână. Colecționarii au venit când fiul de 11 ani al împrumutaților era acasă. Au bătut în ușă timp de trei ore, au tăiat cablurile și telefonul și au umplut gaura cheii cu lipici. Copilul, în stare de șoc, a ajuns cumva la o vecină, iar ea și-a sunat mama.

Un incident flagrant a avut loc la Ulyanovsk, unde un colector a aruncat un cocktail Molotov în fereastra debitorului. A ajuns chiar în pătuțul unde dormea nepotul mic al proprietarului. Copilul a suferit arsuri grave pe față și pe corp. Motivul a fost o datorie de 4 mii de ruble în compania RosDengi.

Procesul unui colecționar din Ulyanovsk

Întrucât nu exista o reglementare legislativă a activităților recuperatorilor de creanțe, a fost dificil să îi tragi la răspundere.

Însă la 1 ianuarie 2017 a intrat pe deplin în vigoare legea care reglementează colectarea datoriilor restante (Nr. 230-FZ din 3 iulie 2016). A limitat semnificativ capacitățile recuperatorilor de datorii și a protejat în mare măsură debitorii. Numărul celor care încalcă legea din rândurile colecţionarilor a scăzut drastic. Dar nu s-a redus la zero.

De exemplu, în septembrie 2017, o poveste a devenit publică când un angajat al unei agenții de colectare a datoriilor din Sankt Petersburg a trimis unei femei în vârstă o fotografie a nepoatei sale mici într-un interior „înmormântare”.

Este posibil să te protejezi de astfel de situații?

Agențiile de colectare pot lucra cu datoria dumneavoastră în două tipuri:

Ori colecționari lucrează în baza unui contract de agenție cu banca (de obicei, în faza premergătoare procesului și în timpul procesului),
Sau datoria ta este vândută agenției și apoi devii îndatorat către colectori.

În ciuda diferenței de atitudine față de debitor, în ambele cazuri recuperatorii au aceleași drepturi și restricții.

Colectionarii au dreptul	Colectionarii nu au drepturi
Anunțați debitorul despre orice plăți restante	Apelați anonim, fără a vă indica numele complet și numele agenției de colectare
Sunați debitorul o dată pe zi, de 2 ori pe săptămână, de 8 ori pe lună - numai la numărul specificat în contractul de împrumut	Sunați debitorul în zilele lucrătoare de la 22.00 la 8.00, în weekend și sărbători - de la 20.00 la 9.00
Programează o întâlnire personală cu debitorul o dată pe săptămână	Insultă destinatarul și rudele acestuia, amenință că va aduce prejudicii sănătății sau proprietății.
Vino la apartamentul debitorului (numai cu permisiunea acestuia din urmă)	Restrânge libertatea de mișcare a debitorului
Fiți reprezentantul creditorului în instanță	Intrarea neautorizată în apartamentul debitorului
	Distrugeți sau deteriorați proprietatea
	Spuneți altor persoane mărimea împrumutului și a datoriilor aferente acestuia
	Păcăliți un debitor să-l plătească

Cum să comunici cu recuperatorii de datorii

Încercați întotdeauna să aflați numele complet al persoanei care vă sună. Acest lucru va ajuta nu numai la reducerea intensității pasiunilor în conversație, ci și, dacă se întâmplă ceva, la redactarea competentă a unei declarații la poliție.
Aflați cine se ocupă de datoria dvs. - o bancă sau o agenție de colectare.
Aflați dacă interlocutorul este autorizat să ia decizii cu privire la împrumutul dvs. - de exemplu, despre restructurare. Nu vă implicați în dispute sub nicio circumstanță. Deja menționatul proprietar Tomsk al turnului reconstruit a purtat o lungă corespondență cu colecționari, în care nu a spus niciun cuvânt nepoliticos și nu a contestat nicio declarație a interlocutorilor săi. În cele din urmă, au început să-l contacteze mult mai rar.
Dacă sunteți amenințat, insultat sau abuzat de recuperatorii de datorii, contactați poliția.
Pentru a evita să vi se arate ușa, aveți grijă de dovezi în avans: încercați să înregistrați toate conversațiile, inclusiv întâlnirile personale și nu ezitați să filmați orice acțiuni ilegale ale recuperatorilor de datorii.

Proces

Dacă valoarea datoriei este relativ mică (până la 500 de mii de ruble - articolul 121 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse), la cererea creditorului, magistratul emite o hotărâre judecătorească.

Acesta este un document conform căruia executorii judecătorești colectează datorii din toate conturile cetățeanului, din toate veniturile sale - într-un cuvânt, din toate veniturile de care au cunoștință.

Puteți contesta o hotărâre judecătorească în termen de 10 zile de la data primirii unei copii a acestui document (judecătorul trebuie să o trimită debitorului).

În cazul în care hotărârea judecătorească este contestată, suma datoriei este mai mare de 500 de mii de ruble sau contractul de împrumut prevede colectarea garanțiilor sau a proprietății (inclusiv co-împrumutați și garanți), încep procedurile judiciare. Instanța va trimite o citație la adresa dumneavoastră de domiciliu.

Puteți evita să îl primiți, dar acest lucru nu vă va oferi nimic: problema va fi rezolvată fără participarea dvs. (legea permite acest lucru) și nu veți avea ocazia să vă explicați cumva acțiunile și să obțineți o hotărâre judecătorească care este mai favorabil pentru tine.

Întâlnirile au loc de obicei la locul dvs. de înregistrare. Este obligatoriu să le frecventezi.

Chiar înainte de proces, ar trebui să vă aprovizionați cu documente care confirmă motive întemeiate pentru neplata împrumutului. Aceasta ar putea fi o carte de muncă cu o notificare de concediere sau alte documente care indică faptul că nu ați putut plăti la timp.

Dacă nu există motive întemeiate, sau nu le puteți dovedi, încercați să implicați un avocat (mai ales dacă este în joc o proprietate scumpă, de care s-ar putea să fiți lipsiți).

Este important să vă dovediți buna-credință, așa că aduceți în instanță numărul maxim de cecuri pentru plățile efectuate înainte de întârziere.

Ține minte: dacă plătiți cel puțin 100 de ruble lunar pentru împrumut, aceasta va spune instanței despre voința dumneavoastră clar exprimată de a rambursa datoria.

Cea mai bună strategie pentru a merge în instanță este:

Recunoaște datoria (dacă chiar ai una), vorbește constant despre dorința ta de a o plăti.
Comportați-vă politicos și corect la întâlniri, nu învinovăți banca pentru ratele mari ale dobânzilor și brutalitatea serviciului de securitate - acest lucru este inutil, nimeni nu v-a târât la bancă sub amenințarea armei și nu v-a obligat să semnați un contract de împrumut.
Încercați să susțineți fiecare dintre afirmațiile dvs. cu dovezi.

Dacă au existat acțiuni din partea băncii care au fost în pragul legii, puteți depune o cerere reconvențională. Ambele aplicații vor fi luate în considerare împreună, iar rezultatul general poate fi mai de succes pentru împrumutat.

Pe baza rezultatelor ședințelor de judecată, instanța pronunță una dintre următoarele hotărâri:

Obligați debitorul să plătească datoria într-o sumă forfetară (inclusiv prin vânzarea independentă a proprietății).
Achitați datoria cu deduceri salariale într-o perioadă de timp.
Rambursează integral împrumutul, dar fără penalități sau comisioane de întârziere.
Încasează forțat datoria din proprietatea împrumutatului.

În termen de 10 zile de la primirea deciziei, aveți dreptul să o contestați prin depunerea unei contestații. Este logic să faceți acest lucru dacă sunteți sigur că instanța nu a ținut cont de circumstanțe semnificative (de exemplu, nu a luat în considerare faptul că v-ați angajat și ați decis să colectați imediat datoria pe cheltuiala mașinii dvs.).

A treia etapă: post-proces

Dacă instanța a luat o hotărâre de a colecta forțat datoria de la dvs., actele de executare relevante (hotărâre judecătorească, titlu executoriu) sunt transferate executorilor judecătorești, iar aceștia încep procedurile de executare.

Executorii judecătorești au dreptul:

sechestra sau vinde la licitație proprietăți și drepturi de proprietate;
poprirea sau colectarea plăților periodice din conturile bancare;
evacuați debitorul din apartament (singura locuință poate fi sechestrată, dar nu poate fi evacuată din ea).

Legea permite alte acțiuni, inclusiv în numele și pe cheltuiala debitorului.

Dar iată ce executorii judecătorești nu au dreptul să colecteze:

Loturi de teren sub imobilul situat pe acestea - terenul nu poate fi luat dacă casa de pe acesta rămâne proprietatea împrumutatului.
Obiecte de uz casnic și personale (cu excepția articolelor de lux).
Tehnologie și echipamente utilizate în activitățile profesionale ale împrumutatului.
Mâncare și numerar în cuantumul nivelului de existență pentru fiecare membru al familiei.
Lemn de foc și alți combustibili folosiți pentru gătit și încălzirea locuințelor.
Șeptel și păsări de curte (cu excepția cazului în care sunt crescute pentru vânzare).
Transport și alte dispozitive utilizate de un debitor cu handicap.
Premii de stat, insigne de onoare, premii.

Este legal să nu plătiți un împrumut? 6 moduri principale

Există cel puțin șase opțiuni pentru a scăpa de sarcina dvs. de credit într-un mod complet legal.

Metoda #1: Rezilierea contractului de împrumut

1 Aceasta este o metodă pentru cei care sunt bine versați în complexitatea juridică. În unele bănci mici, și în special în organizațiile de microfinanțare, contractele nu sunt adesea întocmite în realitate nivel înalt. Acestea pot conține prevederi care contravin legii (de exemplu, cu privire la calculul dobânzilor la împrumuturi, penalități sau încasarea plăților restante).

Anularea de către instanță a unor astfel de prevederi duce la o reducere serioasă a datoriei, iar în unele cazuri (deși foarte rare), la anularea completă a plăților. Dar acest truc, desigur, nu va funcționa cu documentele de la bănci mari.

Metoda #2: Rambursarea datoriilor de către terți

2 Dacă colectorii vă pot cumpăra datoria de la bancă, atunci de ce nu vă cumpărați datoria de la colectori. Nu direct, desigur, ci prin rude. Sau prin compania unui unchi bogat.

Costul minim al datoriei dumneavoastră este de 20% din suma totală. Maxim – 50%. Deci rudele tale vor câștiga și bani în plus de la tine. Un alt lucru este că nu toate agențiile de colectare sunt de acord să se despartă atât de ușor de o mină de aur.

Metoda #3: Refinanțare sau restructurare a împrumuturilor

3 Dacă există restanțe, aceasta nu este o chestiune ușoară, dar este posibil dacă contactați bănci precum Tinkoff, Home Credit sau Renaissance Credit. Poate vei avea noroc și vei primi bani la dobânzi mari, dar nu exorbitante, și vei plăti datoria existentă.

(mărirea termenului împrumutului cu reducerea plății lunare și repartizarea comisioanelor de întârziere pe mai multe luni sau eliminarea lor completă) este mai ușor. Dar debitorul însuși trebuie să ofere această opțiune, iar banca va decide.

Metoda #4: Vacanțe de credit

4 Nu este o opțiune comună. Banca vă permite să plătiți doar dobândă pentru un anumit timp (de obicei un an), în timp ce plata datoriei „principal” este amânată. Fără un istoric de credit bun (înainte de întârzieri), nu există nimic de contat pe această opțiune.

Metoda #5: Rambursarea împrumutului prin asigurare.

5 Dacă, la încheierea unui contract de împrumut, ați cumpărat un produs special de la o companie de asigurări - asigurare împotriva neachitării datoriilor - atunci datoria dumneavoastră (dacă există un motiv întemeiat specificat în poliță) va fi achitată de către asigurători. Plăcerea este scumpă, și doar câțiva merg pentru ea.

Metoda #6: Falimentul unei persoane

6 Posibil dacă aveți o datorie de 500 de mii de ruble, nicio proprietate și o plată lunară mare. Procedura este complicată și presupune pierderea dreptului de a contracta împrumuturi, de a ocupa funcții de conducere timp de 3 ani, de a călători în străinătate etc. Cost - cel puțin 40 de mii de ruble.

Cum să evitați legal plata împrumuturilor

Întrebări frecvente

ÎNTREBARE: Este adevărat că dacă te ascunzi bine de bancă și executori judecătorești, până la urmă toată lumea va uita de tine și tu nu va trebui să plătești?

– Există situații în care debitorii scapă. De exemplu, anul acesta, o pensionară din Vladimir avea 4 milioane de ruble de datorii anulate după ce a depus faliment personal, iar instanța a decis că pur și simplu nu are nicio proprietate de recuperat. Dar asta se întâmplă rar.

Povești ca aceasta sunt mai frecvente: o femeie antreprenor din Rostov-pe-Don a luat un împrumut pentru educația fiicei sale. Apoi încă unul - pentru a acoperi pierderile de afaceri din timpul crizei. Apoi încă una și alta... Acum are 6 împrumuturi, dintre care trei sunt deja încasate de executorii judecătorești. În plus, împotriva ei a fost deschis un dosar penal sub articolul „Fraude” din cauza faptului că femeia a împrumutat bani de la un prieten pentru a rambursa unul dintre împrumuturi, apoi s-a ascuns pentru a nu rambursa datoria. Afacerea este închisă, magazinul este sechestrat, este sechestrată și casa, soțul a plecat, fiica a renunțat la facultate.

Dar ce alte consecințe îi amenință pe cei care nu rambursează împrumutul sau se ascund de executorii judecătorești:

ÎNTREBARE: Pot fi condamnați în timp real pentru neplata unui împrumut?

– Conform Codului Penal al Federației Ruse (articolul 177), numai debitorii rău intenționați pot fi aduși la răspundere penală (au contractat un împrumut cu bună știință, fără dorința de a rambursa, nu au făcut o singură plată) dacă valoarea datoriei depășește 1,5 milioane de ruble. Dar chiar și în acest caz, sancțiunile pot fi diferite:

amendă de la 200.000 de ruble;
deducere din salariu/alte venituri pe o perioadă de până la 18 luni;
muncă obligatorie de până la 480 de ore;
muncă forțată până la 2 ani;
arestare până la 6 luni;
închisoare de până la 2 ani.

ÎNTREBARE: Poate o bancă să ierte un împrumut care a expirat?

– Vă recomandăm să citiți pe o temă cu exemple bune, practică judiciară etc. Pe scurt, da, puteți evita să vă plătiți împrumutul după expirarea termenului de prescripție de trei ani. Dar, în practică, aceasta poate fi o perioadă mult mai lungă, timp în care va trebui să fii de fapt într-o poziție semi-legală... Merită mărimea împrumutului tău astfel de sacrificii?

Faptul este că termenul de prescripție se aplică fiecărei rate din programul dvs. de plată a împrumutului. Asta înseamnă că la trei ani se mai pot adăuga încă 3-5 ani, iar în cazul unui credit ipotecar – chiar 10-15-20 de ani. Deschideți articolul despre termenul de prescripție folosind linkul de mai sus, există calcule detaliate și vizuale, totul vă va deveni clar imediat.

Dacă totuși decideți să recurgeți la o astfel de schemă, atunci nu uitați de povestea membrilor familiei împrumutatului din Taganrog, care nu au plătit împrumutul timp de 3 ani, s-au dus în celălalt capăt al țării și s-au întors numai atunci când a aflat despre anularea datoriei.

Rudele lui au fost fericite cu el până în momentul în care au încercat să facă ei înșiși un împrumut. În ciuda celor mai curate istorii de creditare, nicio bancă din oraș nu a dat bani cuiva legat de cetățeanul viclean. Li s-a spus în secret că toți sunt pe lista neagră pe viață ca împrumutați și că pot conta doar pe bani de la organizațiile de microfinanțare.

Concluzie

Așadar, prieteni, fiecare persoană din viață poate avea o serie proastă. Și dacă v-a afectat împrumuturile, atunci trebuie să înțelegeți clar că istoricul dvs. de credit va fi deteriorat și, în viitor, atunci când aveți nevoie de un împrumut pentru ceva foarte important, nu îl veți obține.

Pregătește-te pentru faptul că banca nu va părăsi doar această chestiune, va trebui să comunici în mod repetat cu avocații instituției de credit, eventual cu colectori, iar aceste conversații nu vor fi plăcute.

Dar dacă se întâmplă acest lucru, atunci încearcă în primul rând să negociezi cu banca, să găsești o soluție de compromis (scăderi de credit, restructurare, refinanțare etc.).

Strânge toate documentele de care ai putea avea nevoie pe viitor în instanță pentru a dovedi imposibilitatea plății împrumutului sau insolvența ta.

În cele din urmă, dacă decideți să începeți să vă ascundeți, atunci, pe lângă consecințele enumerate în acest articol, amintiți-vă de legea bumerangului. Totul în această viață se întoarce și trebuie să plătești pentru tot. Nu este nevoie să înșeli pe nimeni, să trăiești cinstit, să accepți toate greutățile vieții cu curaj și să cauți căi legale de ieșire din orice situație.

Desert video: Maldive - paradis tropical

Dacă găsiți o eroare, selectați o bucată de text cu mouse-ul și faceți clic Ctrl+Enter.

Ce ar trebui să facă garantul atunci când împrumutatul nu plătește plățile împrumutului? Astăzi, aproape fiecare secundă rusă a întâlnit împrumuturi și împrumuturi bancare. Cerințele băncilor pentru acordarea de împrumuturi au devenit oarecum mai stricte în ultimii ani.

Este justificat un număr mare datorii la împrumuturile de la debitori. Băncile încearcă să se protejeze cât mai mult posibil de astfel de situații și nu numai că adoptă o abordare mai exigentă în acordarea de împrumuturi, ci oferă și să asigure împrumutul împrumutatului și să invite un garant (vezi).

Mulți oameni sunt de acord cu o garanție fără să se gândească la consecințele care pot apărea dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul. Aceasta este o mare greșeală.

Răspunderea garantului. Ce trebuie să știi?

În primul rând, este necesar să înțelegem că garantul își asumă responsabilitatea și responsabilitățile pentru rambursarea plăților împrumutului în cazul în care împrumutatul nu poate plăti. Garantul este răspunzător cu proprietatea sa față de bancă în cazul refuzului lipsei de proprietate a împrumutatului.

Potrivit legii, printr-un contract de garanție, fidejusorul se obligă să răspundă față de creditorul altei persoane pentru îndeplinirea de către acesta a obligației sale, în tot sau în parte. Un contract de garanție poate fi încheiat pentru a garanta atât obligații monetare, cât și nemonetare, precum și pentru garantarea obligațiilor care vor apărea în viitor.

Contractul de garanție poate preciza perioada de garanție în care banca poate formula pretenții față de garant în cazurile de neplată a împrumutului de către împrumutat.

Împrumutatul nu plătește împrumutul. Ce ar trebui să facă garantul?

Într-o astfel de situație, garantul trebuie mai întâi să contacteze împrumutatul și să afle motivul neplatei plăților împrumutului. Poate că motivul neplății nu este fraudulos și împrumutatul trebuie pur și simplu să contacteze banca pentru a restructura împrumutul.

Dacă împrumutatul nu este de acord cu restructurarea sau nu ia deloc legătura, merită să mergeți la instanța de la domiciliul împrumutatului cu o cerere de fraudă. Dar astfel de cazuri nu sunt luate în considerare de către instanțe foarte repede, astfel încât garantul poate primi mementouri de la bancă pentru a rambursa datoria și, ulterior, o citație.

După ce ați primit citația, trebuie să contactați imediat instanța la care va avea loc ședința și să vă familiarizați cu materialele cauzei.

Atunci ar trebui să vă pregătiți cu atenție pentru următoarea ședință de judecată. Pentru a face acest lucru, citiți cu atenție din nou contractul, poate că contractul prevede evenimente asigurate, de asemenea, merită să solicitați băncii un calendar al plăților efectuate;

În această etapă, se recomandă, de asemenea, să solicitați ajutor profesional de la avocați. Cine poate să sfătuiască și să ajute la stabilirea procedurii în instanță, să verifice calculul cerințelor financiare ale băncii etc. Puteți apela la serviciile unui avocat reprezentativ în instanță.

Desigur, instanța nu poate înlătura complet responsabilitatea plăților de la garant, dar este foarte posibil să se reducă penalitatea. Dacă nu sunteți categoric de acord cu decizia, o puteți face recurs la instanțele superioare.

Cel mai corect comportament al garantului, în cazurile în care hotărârea judecătorească nu poate fi atacată, este să contacteze în mod independent executorii judecătorești și să convină asupra rambursării periodice a datoriei.

Ce pot lua executorii judecătorești de la un garant?

Prin decizia instanței judecătorești, executorii judecătorești pot lua bunurile garantului, dar nu toate, așa cum se crede în mod obișnuit.

Executorii judecătorești nu vor putea lua singurele locuințe pentru locuit, lucruri și unelte necesare muncii, sau mijloacele de transport ale unei persoane cu handicap.

Ce trebuie să facă garantul după rambursarea datoriei împrumutatului?

Potrivit legii, după achitarea tuturor plăților împrumutului debitorului, garantul are dreptul de a se adresa instanței pentru recuperarea acestor fonduri și.

Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la instanța de la domiciliul pârâtului și să pregătiți pachetul necesar de documente (un contract de garanție, un contract de împrumut, o hotărâre judecătorească de a colecta suma datoriei de la garant, chitanțe pt. plata datoriei etc.).

La încheierea unui contract de garanție, merită să calculați în prealabil riscurile posibile și capacitățile dumneavoastră financiare în cazurile de rambursare necesară a împrumutului împrumutatului.

Articolul a fost pregătit de experții Curții de Arbitraj.

Ar putea fi util să citiți: