Samui i plazhit Bëni ëndrrat tuaja realitet. Nga aeroporti i ishullit

Përshëndetje miq!

A mendoni ende se një kartë debiti është e nevojshme vetëm për punëdhënësit për të transferuar pagat tuaja? Atëherë së pari duhet të lexoni artikullin tim rreth. Nëse tashmë jeni të ditur për përdorimin optimal të tij, atëherë është koha për t'iu përgjigjur pyetjes, cila Kartë debiti zgjidhni.

Kjo është pyetja tjetër pas: "A kam nevojë për të?" Përgjigja duhet të bazohet në analiza të thella. Kjo është ajo që ne do të bëjmë tani. Ne do të studiojmë çështjet e zgjedhjes së një banke, ofertat e saj dhe do të identifikojmë nuancat e fshehura që duhet t'i kushtohet vëmendje.

Si rezultat, ne do të zhvillojmë një algoritëm me të cilin mund të zgjidhni lehtësisht kartën më fitimprurëse që merr parasysh nevojat tuaja, për paratë më të mira (ose falas).

Cila bankë është më e mirë?

Pra, le të bëjmë një pyetje kërkimi në internetin e kudogjendur: "Për cilën kartë bankare është më e mira për të aplikuar?" Ne marrim një ton informacionesh të dobishme (dhe jo aq të dobishme) për të gjitha ofertat që janë të rëndësishme sot. Dhe çfarë të bëni me gjithë këtë dobi? Le të vendosim për kriteret për zgjedhjen, para së gjithash, një bankë:

Vendi në vlerësimin e besueshmërisë.
Pjesëmarrja në programin e sigurimit të depozitave shtetërore.
Një rrjet degësh në të gjithë vendin (për disa kjo është e rëndësishme).
Disponueshmëria e metodave të tjera të komunikimit me klientët (në mungesë të zyrave).
Reagime nga mbajtësit e kartave të debitit.

Faqja zyrtare e Bankës Qendrore të Federatës Ruse publikon të dhëna mbi aktivitetet e institucioneve tona financiare dhe të kreditit. Treguesit kryesorë janë aktivet, kreditë e lëshuara dhe depozitat. Për shembull, në fund të vitit 2017, vendet e para në TOP 10 u morën nga Sberbank, VTB dhe Gazprombank. Promsvyazbank mbylli dhjetëshen e parë.

Do të ishte një ide e mirë të shikoni ndryshimet në asete. Për shembull, gjatë vitit në Bank FC Otkritie ato u ulën me pothuajse 27%, në VTB - me 6%.

Ekspertët këshillojnë t'i kushtohet vëmendje jo vetëm dhjetëshes së parë, por edhe bankave që janë më të ulëta në vlerësim. Pse? Sepse nuk duhet të prisni oferta fitimprurëse në kartat e debitit nga institucionet që nuk kanë nevojë të tërheqin klientët - individët. Ata tashmë po bëjnë mirë. Në këtë rast, ne paguajmë për emrin e tyre dhe rrezikun e ulët. Por, secilit të tijat...

Një hap i detyrueshëm në zgjedhjen e një banke është pjesëmarrja e saj në programin e sigurimit të depozitave shtetërore. Ky informacion mund të merret në faqen e internetit të agjencisë së sigurimit të depozitave. Nëse licenca e bankës që ka lëshuar kartën tuaj të debitit hiqet, ju do t'i merrni 100% paratë tuaja (brenda 1.4 milion rubla).

Në vitin 2017, 51 bankave iu hoqën licencat dhe deri më 15 mars 2018, 10 institucione të tjera humbën të drejtën për t'u angazhuar në veprimtari bankare. Për më tepër, shumica e bankave ishin pjesëmarrëse në CER.

Nëse tashmë kemi vendosur për bankat nga të cilat do të studiojmë ofertat për kartat e debitit, është koha të vizitoni faqet e tyre të internetit. Është më mirë të merrni informacion për degët në çdo qytet, për aplikacionet celulare dhe shërbimet online.

Në fazën e fundit, unë do të rekomandoja studimin e vlerësimeve të klientëve. Të gjithë e dimë se shpesh ky informacion nuk është objektiv, dhe ndonjëherë edhe i bërë me porosi. Por ia vlen të ndizni filtrin e brendshëm dhe ta analizoni atë për sa i përket fakteve, datave dhe shifrave specifike. Është i përshtatshëm për të bërë analiza në portalin Banki.ru. Kjo është një platformë e pavarur financiare, e cila është burimi më i cituar mediatik sot.

Për shembull, për Sberbank të Federatës Ruse në kohën e shkrimit (mesi i marsit 2018), kishte 61,782 rishikime. Dhe vetëm vendi i 42-të në renditjen kombëtare. Dhe në vendin e parë është Banka Avangard, e cila renditet vetëm e 51-ta në renditje sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Ajo që është gjithashtu magjepsëse është se asnjë koment i vetëm nuk mbetet pa përgjigje. Përfaqësuesit e bankave po përpiqen të zgjidhin problemet e krijuara dhe të eliminojnë keqkuptimet. Dhe shumë shpesh klientët e ndryshojnë vlerësimin e tyre në një më të lartë. Sipas vetë portalit Banki.ru, audienca e tij mujore tejkalon 6 milion njerëz, kështu që ka kuptim të shpenzoni kohë duke e studiuar atë.

Bërja e zgjedhjes së duhur

Nëse, bazuar në rezultatet e seksionit të mëparshëm, keni identifikuar tre (pesë ose dhjetë) banka, ofertat e të cilave janë të denja për studimin tuaj, atëherë është koha ta bëni këtë. Si të bëhet zgjedhja e duhur? Cilat parametra duhet të përdoren për analiza të mëtejshme? Le të bëjmë një listë:

Sistemi i pagesave (MIR, Visa ose MasterCard).

Zbuloni se me cilin sistem pagese është e lidhur karta juaj e debitit. BOTA vepron vetëm brenda Federata Ruse, kështu që nëse planifikoni të përdorni kartën jashtë vendit, është më mirë të qëndroni me Visa ose MasterCard. Ju lutemi vini re se Visa është e lidhur me dollarin dhe MasterCard është e lidhur me euron. Prandaj, komisionet për konvertimin nga një monedhë në tjetrën nuk mund të përjashtohen.

Shkalla e mbrojtjes.

Kartat lëshohen me një shirit magnetik në të cilin regjistrohen informacionet për mbajtësin e llogarisë, ose me një mikroçip. Shiriti magnetik konsumohet me kalimin e kohës dhe shpesh falsifikohet nga mashtruesit. Një çip elektronik konsiderohet më i besueshëm. Është më e vështirë të falsifikohet, nuk konsumohet dhe informacioni lexohet më shpejt. Hartat moderne shpesh lëshohet me shirit dhe çip në të njëjtën kohë.

E thjeshtë apo e artë?

Kartat, në varësi të gamës së shërbimeve që i ofrohen pronarit, mund të jenë klasike (standarde), ari, platini, etj. Mendoni se çfarë prisni saktësisht nga karta: një mundësi e thjeshtë për të ruajtur para ose gjithashtu për të marrë të ardhura shtesë. Nëse jeni duke kërkuar për një kartë me shërbim falas, atëherë përgatituni që funksionet që ajo ofron do të jenë shumë të kufizuara.

Menaxhimi i transaksioneve me karta.

Ky është një parametër shumë i rëndësishëm - aftësia për të kryer transaksione të të ardhurave dhe shpenzimeve në kartë në kohë reale. Dhe është dyfish i përshtatshëm për t'i bërë të gjitha këto pa dalë nga shtëpia ose pa u ulur në një tavolinë në një kafene, nga smartphone ose laptopi juaj. Këtu vijnë në shpëtim aplikacionet celulare dhe zyrat bankare në internet. Prandaj, kontrolloni nëse karta që zgjidhni i ka këto dhe koston e këtyre shërbimeve.

Të gjitha informacionet në lidhje me kartat mund të gjenden në faqet zyrtare të internetit të bankave. Por merrni kohën tuaj - ky proces kërkon vëmendje dhe këmbëngulje. Mos e kufizoni veten në një përshkrim reklamues, konciz të një karte debiti të veçantë. Faqet fokusohen kryesisht në avantazhet dhe nuk thonë asnjë fjalë për disavantazhet. Dhe ato patjetër ekzistojnë.

Ku mund të mësoj për to? Pikërisht atje në faqen e internetit. Bankat ofrojnë lidhje me marrëveshjet e shërbimeve bankare, përshkrime të hollësishme tarifat, programet e besnikërisë, etj. Sigurohuni t'i ndiqni ato dhe të gërmoni në të gjitha faqet e dokumenteve. Dhe, si rregull, ka shumë prej tyre. Shkrimet e vogla nuk janë patjetër një ndihmë këtu. Por është në këto dokumente që do të mësoni gjithçka që ju nevojitet.

Një pikë e rëndësishme që ju këshilloj t'i kushtoni vëmendje të veçantë janë kushtet e mbitërheqjes. Një overdraft është një para që jep hua nga banka nëse nuk ka para të mjaftueshme në një llogari debiti. Ndonjëherë pa dijeninë tuaj. Dhe ju duhet të paguani për çdo kredi. Unë kam shkruar tashmë për këtë fenomen në artikull. Lexoni dhe mos e lini veten të futeni në një kurth borxhi.

Nëse lista e bankave që keni zgjedhur për analizë përfshin Tinkoff Bank, Sberbank ose Alfa-Bank, atëherë kam një lajm të mirë. Unë kam bërë tashmë një punë të shkëlqyer për të identifikuar kurthet e kartave të tyre të debitit. Shikoni rezultatet në artikujt e mi:

Nëse lista juaj përbëhet nga banka të tjera, artikujt e mi do të bëhen një lloj udhëzimi se çfarë dhe si të shikoni në mënyrë që të gjeni të gjitha të mirat dhe të këqijat në secilën ofertë. Nuk është e nevojshme të ketë Edukimi ekonomik për ta kuptuar këtë. Askush nuk i anuloi konsultimet me punonjësit e bankës.

Çfarë tjetër mund të bëjë karta juaj?

Një kartë debiti ka pushuar prej kohësh të jetë një portofol i thjeshtë elektronik. Nëse e përdorni ende vetëm për të marrë pagat dhe pagesa të rralla për telefon dhe internet, atëherë është koha për të bërë një hap përpara. Karta mund të funksionojë dhe t'ju sjellë para të vërteta. Në të njëjtën kohë, këto janë të ardhura pasive që nuk kërkojnë që ju të keni njohuri të larta në sektorin financiar ose ndonjë veprim aktiv.

Unë po flas për mundësi të tilla si:

akumulimi i interesit në gjendjen e llogarisë,
rimbursimi në formën e .

Kontrolloni nëse banka ofron një shërbim të tillë për kartën tuaj si akumulimi i interesit në gjendjen e llogarisë. Nëse po, atëherë kjo është një mundësi e shkëlqyer për të fituar të ardhura shtesë. Por ka shumë nuanca që duhet të identifikohen në secilin rast specifik.

Më lejoni t'ju tregoj me shembuj. Në portalin Banki.ru gjeta të gjitha instrumentet e pagesave të debitit me përllogaritje interesi në bilancin e llogarisë. Kishte pak prej tyre, vetëm 16 propozime. Le të marrim për analizë kartën e debitit Tinkoff Black, e cila na ofron 6% në vit. Por për t'i marrë ato, duhet të plotësoni kushtet e mëposhtme:

mos mbani më shumë se 300 mijë rubla në kartë,
Paguani çdo muaj me kartën tuaj për blerje me vlerë të paktën 3 mijë rubla.

Nëse nuk e bëni këtë, nuk keni asnjë interes.

Karta Cosmos nga Home Credit Bank premton deri në 7% në vit. Por duhet të keni një bilanc ditor të llogarisë prej 10 deri në 500 mijë rubla.

Dhe mund të hapni një llogari kursimi me një kartë debiti Alfa-Bank. Zgjidhni përqindjen tuaj nga 1 në 30%, e cila do të zbritet nga paga juaj ose çdo blerje. Gjendja e llogarisë tarifohet 6% në vit. Shuma e mbetur është çdo.

Unë mendoj se teknologjia është e qartë. Studioni çdo ofertë dhe përcaktoni nëse mund të përmbushni kushtet e vendosura nga banka. Nëse jo, karta do të kthehet në një portofol të rregullt elektronik që nuk gjeneron të ardhura.

Një program tjetër që shumë banka po reklamojnë në mënyrë aktive sot janë kartat e kthimit të parave. Kthimi i parave është kthimi i një pjese të fondeve pas pagesës së blerjeve në kartë.

Këtu, për mua, për shembull, pika e rëndësishme është se si do t'i marr këto fonde të kthyera. Këto mund të jenë rubla reale, të cilat i shtohen shumës së disponueshme në llogari, ose rubla virtuale - në formën e pikëve. Në rastin e parë, mund t'i shpenzoj për çdo gjë ose t'i tërheq me para në dorë. Në të dytën - vetëm për blerjet nga kompanitë partnere të bankës.

Përqindjet e kthimit variojnë nga 1 në 40%. Për shembull, në Kartën Nr. 1 nga Banka Lindore premtojnë deri në 40%. Procedura e marrjes është e thjeshtë: ju duhet të zgjidhni një dyqan në internet nga lista në faqen e internetit dhe të paguani për blerjet me një kartë. Shuma e kthimit të parave varet nga dyqani. Ozoni mund të japë vetëm 1%, dhe Bonprix - 5%.

Programi "Faleminderit nga Sberbank" është i disponueshëm për kartat e debitit Sberbank, në të cilat kthimi i parave janë rubla virtuale që nuk mund të tërhiqen në para ose të paguhen për çdo blerje. Bonuset e grumbulluara mund të përdoren vetëm në dyqanet partnere të bankave.

Dhe me kartën Tinkoff Black nga Tinkoff Bank, kthimi i parave jepet nga 1 deri në 30% në rubla reale. Kjo, natyrisht, është e përshtatshme dhe fitimprurëse. Por këtu ka edhe një pikë negative. Shuma e blerjes rrumbullakoset poshtë. Për shembull, nëse keni paguar 899 rubla me një kartë, do të merrni vetëm 8 rubla në bonus. (me 1% kthim parash).

Sa duhet të paguani për një portofol plastik?

Sigurisht, opsioni ideal për një përdorues të kartës së debitit është shërbimi i saj falas. Por le të jemi realistë miq. Bankat janë institucione tregtare qëllimi kryesor e cila po nxjerr fitim. Prandaj, nëse ju japin të drejtën të përdorni një kartë plastike falas, atëherë ky nuk është veprimi i tyre bamirës, por një llogaritje e ftohtë.

Edhe një herë, rilexoni me kujdes marrëveshjen e shërbimit bankar. Përcaktoni shumën e komisionit për:

hapja e një llogarie (lëshimi i një karte),
mirëmbajtje vjetore,
transferta ndërmjet llogarive tuaja dhe në kartat e bankave të tjera,
tërheqja dhe depozitimi i parave të gatshme,
shërbim online.

Kushtojini vëmendje të veçantë çështjeve të tilla si kufijtë mujorë dhe ditorë të tërheqjeve dhe depozitave.

Kur studioni në detaje tarifat, mund të shihni se tarifa e vogël për mirëmbajtjen vjetore të kartës kompensohet lehtësisht, për shembull, nga mundësia për të marrë interes në gjendjen e llogarisë ose për ta kthyer atë nga çdo blerje (kthim parash).

konkluzioni

Kur po mendoja për strukturën e këtij artikulli, doja ta strukturoja kështu: të bëja vlerësimin tim të kartave plastike të debitit. Ai duhej të bazohej në preferencat dhe dëshirat e mia, në një analizë të propozimeve të bankës, duke identifikuar avantazhet dhe disavantazhet. Dhe përfundimi logjik i artikullit duhet të ishte zgjedhja e opsionit optimal.

Por, miq, jemi shumë të lodhur nga përpjekjet për të na manipuluar vazhdimisht: nga ekrani i televizorit, nga tabelat, me telefon dhe në internet. E braktisa idenë origjinale për t'ju imponuar mendimin tim. Vendosa të tregoj algoritmin e veprimeve, cilat pyetje duhet të studiohen, çfarë t'i kushtohet vëmendje, etj. Dhe rezultati i zbatimit të tij duhet të jetë karta juaj dhe e askujt tjetër.

Do të pres komentet tuaja për punën që keni bërë për të zgjedhur një kartë debiti. A keni mundur të gjeni një opsion të përshtatshëm? Këshilla juaj për zgjedhjen është e mirëseardhur. Ju do t'i ndihmoni lexuesit të kursejnë kohë dhe ndoshta para.

Përshëndetje, miq të dashur! Siç e mbani mend, ju thashë tashmë se si janë ata. Sidoqoftë, më duket se vetëm teoria nuk është e mjaftueshme në këtë çështje, dhe për këtë arsye vendosa t'ju ndihmoj të gjeni dhe porosisni plastikën më fitimprurëse dhe fitimprurëse. Unë ju sugjeroj mos i shtrini gomat dhe shkoni te përgjigjja e pyetjes, për cilën kartë debiti është më mirë të aplikoni tani!

Çfarë duhet të kërkoni kur zgjidhni një kartë

Nëse jeni gati të bëheni me fat dhe të merrni kartën më fitimprurëse të debitit në internet, atëherë duhet t'i kushtoni vëmendje pikave të tilla.

Kostoja e shërbimit të kartës

Dëshira për të shpëtuar është në gjakun tonë. Fatkeqësisht, kursime të tilla shpesh çojnë në braktisjen e gjërave më të rëndësishme. Kartat tona të debitit nuk ishin përjashtim në këtë çështje. Më shpesh, klientët e ardhshëm të bankave zgjedhin "plastikën" më të lirë për shërbimin vjetor, pa i kushtuar vëmendje përmbajtjes së saj funksionale. Megjithatë, unë ju këshilloj të bëni zgjedhje e qëndrueshme: mos kini frikë të paguani më shumë në fillim dhe blini një produkt bankar vërtet fitimprurës që do të përfshijë kthimi i parave dhe akumulimi i interesit në gjendjen e fondeve të veta në llogari.

Prania e këtyre opsioneve mund të rimbursojë më shumë se kostot tuaja vjetore të mirëmbajtjes. Nga rruga, ndonjëherë mund të rezultojë edhe të jetë një blerje shumë, shumë fitimprurëse. Por të bëhesh pronar i një produkti të tillë mrekullie është shumë i rrallë, pasi bankat jashtëzakonisht rrallë u ofrojnë klientëve të tyre promovime për lëshimin e kartave me cilësi të lartë plotësisht falas. Megjithatë, ky momentështë kështu, prandaj ju sugjeroj të studioni ofertat e bankave.

Llogaritja e normës së interesit në gjendjen e fondeve të veta

Personalisht, më pëlqen më shumë ky shërbim depozitimi. Kjo veçori është shumë e dobishme, por për fat të keq, shumë pak banka e ofrojnë atë. Prandaj, ju këshilloj të mendoni seriozisht se në cilën bankë është më mirë të hapni një kartë debiti, në mënyrë që së bashku me plastikën të keni mundësinë të grumbulloni lehtësisht dhe pa vëmendje përmes stimujve mujor të interesit për kursimet tuaja.

Kostoja e posedimit të plastikës

Është shumë e rëndësishme të zbuloni se sa do t'ju kushtojë hapja e një llogarie rrjedhëse, tërheqja e fondeve nga një ATM, ndryshimi i kodit PIN ose bllokimi i kartës. Nuanca të tilla në dukje të parëndësishme mund t'ju kushtojnë përfundimisht një shumë të rregullt.

Banking online

Cilësi dhe komoditet banking online dhe aftësinë për ta lidhur atë. Është shumë e rëndësishme që ju të mund të kryeni të njëjtat transaksione si në një bankë, pikërisht në shtëpi, në çdo kohë të ditës apo natës. Aftësia për të menaxhuar llogaritë tuaja në mënyrë të pavarur kudo në botë ku ka internet do të lehtësojë shumë marrëdhënien tuaj me bankën.

Aplikacioni celular

Disponueshmëria aplikacion i përshtatshëm celular do të bëjë të mundur kontrollimin e statusit të llogarisë suaj bankare drejtpërdrejt nga telefoni juaj celular.

Për më tepër, shumë programe mund t'ju ofrojnë mundësinë për të bërë pagesa pa para, për të transferuar para, për të kontrolluar llogaritë e bonusit me kthim parash dhe shumë më tepër.

Limitet

Sidomos kufiri i tërheqjes së parave të gatshme. Për të garantuar sigurinë e financave tuaja, bankat vendosin kufij ditor të parave të gatshme për tërheqjen e kartave nga ATM-të. Nëse vendosni se keni nevojë për një depozitë me një kufi më të madh të tërheqjes së parave, gjithmonë mund të kontaktoni bankën tuaj dhe të aplikoni për një rritje.

Nga cila bankë është më mirë të merrni një kartë debiti?

Shumë banka do t'ju ofrojnë një gamë të madhe produktesh, nga plastika në plastikë, pa asnjë tarifë mirëmbajtjeje. Por ja se si të mos humbni në një shumëllojshmëri të tillë shpërblimesh dhe shërbime shtesë dhe përcaktoni se cilën kartë debiti duhet të zgjidhni? Unë ju këshilloj të krahasoni kartat nga disa banka që ju pëlqejnë duke përdorur kriteret e mëposhtme:

a do të keni mundësi lidhni kartën me sistemet e pagesave për të tërhequr fonde nga kjo e fundit;
sa cilësor dhe funksional do të jetë? banking online dhe nëse mund ta lidhni;
mund të lidheni SMS banking, me të cilin do të kontrolloni të gjitha transaksionet tuaja financiare;
a do t'ju sigurohet kthimi i parave dhe sa i përhapur është rrjeti i tij.

Sigurisht, kur vendosni se ku të merrni një kartë dhe në cilën bankë të shkoni, do të merrni shumë oferta të ndryshme në lidhje me normat e interesit, kufijtë dhe kushtet për përdorimin e "plastikës". Ndoshta disa prej jush nuk do të pajtohen me mua, por nga përvoja ime mund të them se duhet të zgjidhni një bankë për hapjen e kartave të debitit nga ato të mëdha tregtare. Kjo është për shkak, para së gjithash, për më shumë kushte të favorshme sesa ato të ofruara nga agjencitë qeveritare si Sberbank.

Bankat komerciale kanë konkurrencë adekuate, gjë që i detyron ato të luftojnë për klientët e tyre. Prandaj, ata përmirësojnë pa u lodhur shërbimin e tyre, cilësinë e shërbimit, modernizojnë bankingun në internet dhe aplikacionet celulare dhe ofrojnë klientëve bonuse dhe zbritje. Pra, nëse doni të merrni përfitimet dhe përfitimet maksimale nga blerja e një karte debiti, ju këshilloj t'i jepni përparësi bankave tregtare. Nga rruga, për ata që po mendojnë të vendosin një kartë krediti në portofolin e tyre ose të hapin një depozitë, kjo këshillë është gjithashtu e rëndësishme.

Kartat më të mira për mendimin tim

Pra, për të vendosur se cila kartë debiti mund të konsiderohet më e mira, unë sjell në vëmendjen tuaj një listë të vogël të produkteve bankare më fitimprurëse, për mendimin tim. E theksoj se Kjo listë bazohet në një vlerësim thjesht subjektiv. Kështu, kur u përballa me pyetjen se cilën kartë debiti duhet të marr, menjëherë iu drejtova mikut tim besnik dhe të besueshëm, Internetit, për ndihmë. Ai më tregoi për 100 bankat më të mira ruse, ndër të cilat fillova kërkimin tim. Unë do t'ju them menjëherë se dhjetë shtetet e para në këtë vlerësim nuk do t'ju ofrojnë "male ari", pasi nuk kanë nevojë për mbështetje nga burime financiare shtesë. Pasi kalova vlerësimet e institucioneve më të mëdha financiare, u vendosa në opsionet e mëposhtme:

Karta e debitit Tinkoff Black

Ndër ofertat e bankave më të thjeshta dhe jo modeste, "plastika" duket mjaft tërheqëse dhe interesante. Unë vetë jam mbajtës i kësaj karte dhe mund t'ju them me ndërgjegje të qetë se produktet janë ndoshta më të mirat në vendin tonë për sa i përket lehtësisë së përdorimit dhe të gjitha avantazheve që ofron banka.

Sa i përket kushteve dhe përqindjeve të kartës së kursimit Tinkoff, duke vendosur në të një shumë që nuk e kalon 300,000 rubla, do t'i siguroni vetes të ardhura pasive në masën prej 6% në vit. Nëse vendosni të rimbushni llogarinë tuaj me një shumë më të madhe, përgatituni për faktin se përfitimi i kartës do të bjerë përgjysmë dhe do të arrijë vetëm në 4% në vit. Duke tërhequr shuma nga çdo bankomat nga 3000 rubla, nuk duhet të shqetësoheni për komisionin, thjesht nuk do të tarifohet. Ju mund të menaxhoni llogarinë tuaj direkt përmes aplikacioni celular, dhe për blerjet e paguara me kartë do të merrni kthimi i parave që varion nga 1 deri në 30 për qind nga shuma e shpenzuar. Epo, të kesh një depozitë të hapur në rubla prej të paktën 30 000 , ju jeni të garantuar të heqni qafe nevojën për të paguar për mirëmbajtjen vjetore të kartës.

Aplikoni për një kartë Tinkoff

Alfa Bank

Kartat nga kjo bankë zënë vendin e dytë të nderuar në vlerësimin tim. Avantazhi i padyshimtë i kësaj banke mund të konsiderohen kthimet e larta të parave nga 1% për të gjitha blerjet dhe deri në 5-10% në varësi të kategorive (p.sh. pika karburanti, kafene, restorante), Tërheqja e parave pa komisione nga ATM-të e bankave partnere në të gjithë Federatën Ruse dhe rentabilitetin e llogarisë së kursimit 6% të shumës. Për sa i përket karakteristikave të plastikës “alfa”, nuk mund të them se është më e mirë apo më e keqe se ajo e “Tinkofit”, pasi kushtet e tyre janë shumë të ngjashme, megjithatë kam një simpati personale për këtë të fundit për shkak të shërbimit të tyre. , puna e mbështetjes teknike dhe Në përgjithësi, nuk pata asnjë vështirësi apo problem me të, dhe për këtë arsye e dërgoj atë në shkallën më të lartë të podiumit të vlerësimit personal. Për të aplikuar për një kartë, duhet të plotësoni një aplikim në faqen e internetit të bankës.

Porositni një kartë alpha bank me kthim fitimprurës të parave

Raketë

Banka e raketave (aka "Pikë") është një degë e Otkritie. Ofertat depozitë e shkëlqyer e të ardhurave, mirëmbajtja e të cilave nuk do t'ju kushtojë para.

Sa i përket shumës së interesit vjetor të përllogaritur në bilancin e fondeve të veta, Rocket Bank është disi më bujare se Tinkoff dhe u ofron klientëve 6.5% në bilanc. E vetmja negative që do të përmendja është se këtu mbarojnë produktet e bankës, nuk ka karta krediti, nuk ka hipoteka, ka vetëm një aplikacion celular dhe kaq. Nëse flasim për besueshmërinë e bankës, atëherë Rocket Bank është një shërbim i përshtatshëm bankar, por tani, përveç shërbimit, ajo ka një pronar. Që nga dhjetori 2015, ai monitoron financat dhe është një fondacion i fuqishëm i Otkritie Bank.

Aplikoni për një kartë Rocketbank

Rezultatet

Në këtë artikull u përpoqa në mënyrë sa më të përmbledhur dhe informative për t'ju treguar për rregullat për zgjedhjen e kartave të debitit, unë përpilova vlerësimin optimal, për mendimin tim, të ofertave që ekzistojnë sot në tregun e Federatës Ruse. Shpresoj shumë që njohuritë e marra në këtë përmbledhje do t'ju ndihmojnë të merrni vendimin e duhur dhe të mos gaboni në zgjedhjen e një produkti bankar. Mund të gjeni më shumë informacion në lidhje me kthimin e parave të gatshme, % akruale në bilanc dhe mirëmbajtjen vjetore në artikuj të tjerë në blogun tim. Jini të zgjuar dhe shihemi së shpejti!

Nëse gjeni një gabim në tekst, ju lutemi zgjidhni një pjesë të tekstit dhe klikoni Ctrl+Enter. Faleminderit që ndihmoni blogun tim të përmirësohet!

Kur aplikoni për një kartë, aplikantët udhëhiqen nga përfitimet e saj. Kriteret standarde të përfitimit - një numër i madh opsionesh të disponueshme për kosto minimale. Këtu mund të shtoni kufizime të rritura për tërheqjet dhe transfertat, si dhe një rrjet të gjerë filialesh, brenda të cilit mund të kryeni transaksione pa komision ose ndonjë tarifë shtesë. Dhe së fundi, opsionet si CashBack dhe interesi në bilanc bëhen të detyrueshme me kalimin e kohës.

Tërheqja e parave të gatshme me kartë debiti

Qëllimi kryesor i çdo karte debiti është aftësia e mbajtësit për të përdorur me lehtësi fondet e veta. Gjatë përdorimit të kartës kryhen transaksione të shumta, ndaj pronarit shpesh i duhet të tërheqë cash.

Tërheqjet bëhen në ATM-të tona dhe ato partnere. Në këtë rast, asnjë tarifë transaksioni nuk ngarkohet. Kur tërhiqni para nga ATM-të e bankave të palëve të treta, një komision debitohet nga llogaria e kartës me normën e përcaktuar nga banka emetuese.

Kufizime të tilla zbatohen në lidhje me kufirin e tërheqjes së parave të gatshme. Bankat vendosin limite ditore, javore, mujore dhe një herë. Nuk ka asnjë dispozitë për tejkalimin e kufijve. Kufiri maksimal i tërheqjes totale (mujore) është 600,000-3,000,000 rubla.

Në të njëjtën kohë, tërheqjet pa komision duhet të lejohen jo vetëm në ATM-të e tyre, por edhe në ato partnere. Sa më shumë partnerë të ketë banka emetuese, aq më i përshtatshëm dhe, në përputhje me rrethanat, më fitimprurës do të jetë përdorimi i një karte debiti. Aplikanti duhet t'i kushtojë vëmendje numrit të partnerëve dhe madhësisë së kufijve përpara se të aplikojë për një kartë.

Përfitimet në interes dhe kthim parash

Kartat e debitit kanë pushuar së qeni një mjet vetëm për përdorimin e fondeve tuaja disa vite më parë. Programet e akumulimit të interesit të kthimit të parave të zhvilluara nga bankat ju ndihmojnë gjithashtu të fitoni para në kartë.

Kartat më të mira të debitit kombinojnë këto dy opsione. Përdoruesi ka mundësinë të marrë interes për bilancin dhe të kthejë një pjesë të shumës së shpenzuar në të njëjtën kohë - pas skadimit të periudhës së raportimit.

Interesi standard i përllogaritur në gjendjen e kartës është 1.5-3%. Kjo vlerë gjendet në shumicën e kartave të debitit me këtë opsion. Në të njëjtën kohë, ka edhe një përqindje të rritur prej 6-10%, por në varësi të kushteve të caktuara. Për shembull, disa banka ngarkojnë interesin maksimal për bilancin me kusht që bilanci të tejkalojë minimumin e përcaktuar nga banka.

Me Cashback kushtet janë më transparente. Klienti bën blerje dhe banka i kthen atij një pjesë të shumës së shpenzuar. Bankat janë të gatshme të kthejnë cashback maksimal kur bëjnë blerje brenda rrjetit të filialeve. Disa institucione krediti lëshojnë rimbursime vetëm për blerjet e bëra në kompanitë partnere.

Shuma e kthimit mund të arrijë 30% ose më shumë, por me kusht që klienti të bëjë një blerje të mallrave për një shumë të caktuar në një dyqan ose pikë të caktuar. Kartat më të mira me opsionin Cashback ata ofrojnë një kthim prej 1-1,5% në të gjitha blerjet. Kjo është ajo që duhet t'i kushtoni vëmendje - mundësinë e marrjes së pikëve bonus për të gjitha blerjet e bëra me kartë.

Tarifa për lëshimin dhe servisimin e një karte debiti

Nëse flasim për përfitime, do të thotë që kostot e mbajtësit të mundshëm të kartës pritet të minimizohen. Procesi fillon që nga momenti i lëshimit të kartës - kur klienti mëson për koston e saj. ato,

Ata që kanë nevojë për një kartë për të bërë transferime të shpejta pa shërbime shtesë, mund të aplikojnë për një kartë debiti falas në pothuajse çdo institucion krediti. Si rregull, karta të tilla janë gjithashtu të menjëhershme.

Mungesa e tarifave për lëshimin dhe mirëmbajtjen e mëvonshme të kartës është një kusht i diskutueshëm, pasi karta të tilla ofrojnë një gamë të kufizuar shërbimesh dhe është e vështirë t'i quash ato fitimprurëse. Kthimi i parave dhe përllogaritja e interesit janë minimale këtu, dhe opsione të tilla të nevojshme si njoftimet SMS dhe bankingu celular mungojnë si parazgjedhje.

Tarifa optimale për një kartë standarde debiti mund të konsiderohet një tarifë në rangun prej 750-1500 rubla në muaj. Tarifa mund të debitohet si pagesë një herë ose të ndahet proporcionalisht për 12 muaj. Skema e fundit gjendet në kartat e lëshuara nga Sberbank të Rusisë.

Shërbime dhe opsione shtesë për debitim

Një kartë debiti fitimprurëse duhet të ketë funksionalitet të avancuar që i lejon mbajtësit të përdorë fondet e veta sa më lehtë të jetë e mundur, dhe më e rëndësishmja, në mënyrë të besueshme.

Para lëshimit të një karte, një klient i mundshëm i kushton vëmendje pranisë (mungesës) së opsioneve dhe kushteve të mëposhtme:

një sistem bankar interneti që ju lejon të menaxhoni kartën tuaj dhe të kryeni një sërë operacionesh nga distanca në llogarinë tuaj personale;
Periudha e vlefshmërisë së kartës është në përparësi 3-5 vjet me mundësi vazhdimi pa pagesë të marrëveshjes aktuale;
programe bonus dhe promovime, duke mos llogaritur opsionin e kthimit të parave të gatshme dhe interesin në bilanc;
një komision i vogël për tërheqjen e parave nga ATM-të e bankave që nuk janë pjesë e rrjetit partner;
overdraft - me kërkesë të klientit;
aftësia për të lidhur kartën me sistemet e pagesave elektronike (QIWI, Yandex.Money, Webmoney) me tarifa të ulëta për tërheqjen dhe depozitimin e fondeve;
një numër i mjaftueshëm mënyrash për të rimbushur llogarinë tuaj të kartës;
mbështetje e qëndrueshme bankare dhe masa të besueshme sigurie për llogarinë e mbajtësit;
duke përdorur bonuse të marra për qëllime të ndryshme, dhe jo vetëm në fushat e përcaktuara nga banka.

Një kartë debiti është një instrument pagese, prandaj, përpara se ta marrë atë, klienti i mundshëm studion me kujdes kushtet e marrëveshjes së përdoruesit, i krahason ato me kriteret e mësipërme dhe vetëm pas kësaj bën zgjedhjen përfundimtare. Kjo është mënyra e vetme për të zgjedhur kartën më të mirë të debitit nga numri i madh i ofertave të disponueshme.

Si është karta e debitit më fitimprurëse në 2018

Do të jetë jashtëzakonisht e vështirë të kombinohen të gjitha kriteret për përcaktimin e përfitimeve në një kartë debiti, por afrimi me numrin maksimal të tyre është mjaft i mundur.

Gjëja kryesore është të mos nxitoni për të bërë një zgjedhje dhe të filloni nga mundësia për të fituar para të vërteta ose për të kursyer para dhe përdorimin e përshtatshëm të aftësive të kartës. Nëse shtojmë këtu mirëmbajtjen vjetore relativisht të lirë dhe një gamë të gjerë opsionesh shtesë, atëherë listë mostër Kartat më fitimprurëse të debitit të 2018 do të duken kështu:

Kartë debiti (Kredi i Rilindjes).
Prioriteti Citi (CitiBank).
Smart Card (FC Otkritie).
Karta e kursimit (RosEvroBank).
Comfort (Binbank).
Bank në xhepin tuaj Gold (Standardi Rus).
Debit Platinum (Rosbank).
Tinkoff Black (Tinkoff Bank).
MasterCard Unembossed - Të ardhurat e mia (Sovcombank).
Multicard (VTB).

Në mënyrë që një kartë të marrë të drejtën për t'u përfshirë në renditjen e më fitimprurësve, analizohen të gjitha kushtet e saj kryesore dhe shtesë. Një kriter i rëndësishëm për përzgjedhjen është popullariteti në mesin e konsumatorëve. Në përgjithësi, vlerësimi është subjektiv, pasi për një përdorues të kushtëzuar është debiti i tij që është më fitimprurës nga të tjerët. Gjatë analizës janë marrë parasysh të dhënat statistikore: numri i kartave me emër të caktuar të lëshuara që nga fillimi i vitit.

: Kjo listë do të ndihmojë në marrjen e vendimeve për ata që nuk kanë ende një kartë debiti në dispozicion, ose për ata që duan të provojnë diçka të re. Në çdo rast, kartat e debitit nga vlerësimi meritojnë vëmendjen e konsumatorëve të mundshëm.

Pothuajse çdo person duhet të hapë një llogari karte. Sberbank i Rusisë mund të plotësojë plotësisht nevojat e çdo klienti. Ofron një gamë të gjerë kartash plastike që janë të dizajnuara për nevoja të ndryshme të të gjitha segmenteve të popullsisë.

Llojet e kartave të Sberbank

Sberbank u ofron klientëve të saj rreth 40 lloje kartash për kategori të ndryshme të popullsisë. Ju mund të hapni llojet e mëposhtme të kartave në Sberbank:

klasike;
kartë e menjëhershme;
rinia;
sociale;
premium;
ari;
platini;
Aeroflot (akumulimi i miljeve për të shpenzuar në biletat ajrore);
“Jep Jetën” (çdo pagesë me kartë nënkupton një transfertë të vogël parash për fëmijët me kancer);
Virtual;
dhoma e fëmijëve (e kompletuar me kartë për prindërit).

Kartat mund të jenë debiti ose krediti. Ata vijnë me një dizajn të personalizuar nëse klienti dëshiron.

Cila kartë është më mirë të hapet për përdorim?

Cila kartë plastike të zgjidhni varet nga nevojat personale të klientit. Mund të jetë debiti ose krediti në varësi të nevojave të klientit. Kartat ju lejojnë të kurseni para të gatshme, menaxhoni fondet e kreditit, paguani për mallra dhe shërbime në dyqane, nëpërmjet internetit, përdorni shërbimet e pagesave pa kontakt, dërgoni para njerëzve të tjerë dhe shkoni në një udhëtim vetëm me plastikë në xhep, duke tërhequr para në të njëjtat kushte si në Rusi.

Banka gjithashtu u ofron klientëve promovime të ndryshme, bonuse dhe programe filialesh. Mbajtësi i kartës mund të grumbullojë bonuse dhe të paguajë me to. Me ndihmën e tyre, ju mund të kurseni dhe të merrni zbritje të këndshme për blerjen e biletave ajrore, mallrave ose shërbimeve, si dhe të merrni pjesë në bamirësi duke paguar me një kartë.

Cila kartë Sberbank është më mirë për të hapur për pagë?

Për të transferuar pagat nga një ndërmarrje, një person mund të hapë çdo kartë plastike të përshtatshme për të (përveç një karte pensioni). Kjo mund të jetë ose një kartë personale ose një e menjëhershme, e cila lëshohet në ditën e aplikimit. Më shpesh, klientët zgjedhin kartat e debitit Mastercard ose Visa:

klasik (i rregullt dhe me mundësi pagese pa kontakt);
ari;
premium;
Aeroflot;
"Dhuroni një jetë";
i menjëhershëm.

Çdo lloj karte pagese pagash ofron mundësinë për të paguar për blerjet në dyqane dhe në internet, për të tërhequr para nga një ATM dhe për të marrë zbritje dhe oferta speciale.

Cila kartë është e përshtatshme për kursime?

Duke hapur një llogari kursimi me Sberbank, jo vetëm që mund të kurseni para, por edhe të fitoni para. Por ky opsion është i disponueshëm vetëm për pensionistët. Duke hapur një kartë sociale për të grumbulluar një pension, një person mund të marrë një shtesë prej 3.5%. Për kategoritë e tjera të qytetarëve, janë zhvilluar oferta për të fituar para në depozita dhe programe speciale për kapitalizimin e depozitave.

Cila kartë Sberbank është e përshtatshme për pensionistët?

Sberbank ka krijuar një kartë të veçantë për pensionistët - një kartë sociale. Klienti nuk paguan një tarifë shërbimi. Por në të njëjtën kohë ai ka akses në të gjitha shërbimet e zakonshme bankare.

Në varësi të sistemit të pagesave të kartës, një pensionist mund të tërheqë para jashtë vendit në të njëjtat kushte si në shtëpi (përveç kartave MIR). Një bonus shtesë është një normë e lartë interesi për kursimet - 3.5% në vit në bilancin e kartës.

Cila kartë Sberbank duhet të hapë një student?

Sberbank e di se sa e vështirë është për studentët të jetojnë me një pagë modeste. Prandaj, atyre u janë krijuar kushte besnike. Një produkt i veçantë me kartë për studentët është karta “Rinia”. Për mirëmbajtjen e tij ju duhet të paguani vetëm 150 rubla në vit. Në të njëjtën kohë, klienti mund të gëzojë të gjitha përfitimet në dispozicion të mbajtësve të kartave të tjera.

Shërbimi kartë Krediti për të rinjtë kushton 750 rubla në vit. Kufiri në dispozicion të huamarrësit është 15,000-200,000 rubla. Ka kufizime moshe për kartat e të rinjve (nga 14 deri në 30 vjeç, në varësi të llojit të kartës).

Kartat me pagesa pa kontakt

Herën e fundit në kërkesë të madhe Ata përdorin karta plastike me mundësi pagese pa kontakt për blerjet. Është shumë i përshtatshëm dhe nuk kërkon shumë kohë. Shumica e terminaleve moderne janë të pajisura me funksionin e pranimit të pagesave pa kontakt.

Pronari i kartës bankare duhet vetëm ta sjellë atë në terminal me çipin e integruar në mënyrë që të jetë në një distancë prej 10 cm nga pajisja. Çipi i përgjigjet emetimit të radios nga terminali. Pas kësaj, shuma debitohet nga karta. Operacioni nuk kërkon futjen e një kodi PIN. Për të mbrojtur klientët, janë vendosur kufizime në shumën e pagesës pa kontakt për blerjet (deri në 1000 rubla).

Kartat për blerje online

Shumë njerëz bëjnë rregullisht blerje të mallrave të ndryshme nëpërmjet internetit. Gjithashtu, pagesa e faturave të shërbimeve, shërbimeve të komunikimit, televizionit dhe shumë më tepër është në dispozicion për të gjithë klientët që përdorin Sberbank Online. Shumica e mbajtësve të kartave kanë të aktivizuar internet banking, ndaj nuk kanë nevojë të dalin nga shtëpia për të kryer pagesat dhe transfertat e nevojshme.

Por ju mund të bëni pa plastikë. Mund të hapet kartë virtuale. Nuk ka një medium fizik, por ofron të gjitha funksionet e nevojshme.

Kartat Sberbank me bonuse për pagesë

Programi i bonusit "Faleminderit" është i disponueshëm për mbajtësit e shumicës së kartave Sberbank. Pronari i kartës plastike, kur paguan me kartë, merr pikë bonus në llogarinë e tij. Ato mund të shpenzohen për blerjen e mallrave në dyqanet partnere, dyqanet online, pagesën e shërbimeve, blerjen e biletave, etj.

Kartat me milje për pagesa

Kartat Aeroflot ju lejojnë të grumbulloni milje bonus. Ata tarifohen për pagesa pa para me kartë. Ju mund të shpenzoni pikët tuaja të grumbulluara për blerjen e biletave ajrore me një klasë të lartë shërbimi nga Aeroflot ose SkyTeam.

Kartat Sberbank për të ruajtur imazhin dhe statusin

Kartat e arit dhe platinit të Sberbank theksojnë statusin e pronarit të tyre. Për më tepër, këto karta hapin mundësi të gjera për mbajtësit e tyre. Një plastikë e tillë ofrohet nivel të lartë mbrojtjen dhe mirëmbajtjen e llogarisë individuale. Klienti merr zbritje dhe oferta në të gjithë botën.

Kostoja e shërbimit të një karte ari është 3,000 rubla në vit, dhe një kartë platini është 10,000 rubla. Mbajtësi i një karte platinum nuk ka kufizime ose kufizime në transaksione. Kjo është e rëndësishme jo vetëm për imazhin, por edhe për lehtësinë e të bërit biznes dhe duke bërë të gjitha llogaritjet e nevojshme.

Kriteret dhe nuancat e zgjedhjes

Së pari, një person duhet të vendosë për çfarë qëllimesh i duhet një kartë. Ai mund të hapë një kartë debiti ose të përfitojë nga mundësia për të marrë fonde krediti. Në të njëjtën kohë, një kartë krediti do të ofrojë pothuajse të gjitha të njëjtat mundësi si një kartë debiti.

Ekziston një klasifikim i kartave plastike në varësi të sistemit të pagesave. Sberbank ofron karta Mastercard (sistemi evropian), Visa (sistemi amerikan i pagesave) dhe MIR (sistemi rus i pagesave, i cili nuk është i vlefshëm jashtë vendit). Nëse një person po planifikon udhëtime jashtë vendit, atëherë për të tërhequr para jashtë vendit pa asnjë problem, është më mirë që ai të zgjedhë një Mastercard (nuk paguhet komision për konvertimin e monedhës) ose Visa (konvertimi kushton 0.65% të shumës).

Mund të jetë e dobishme të lexoni: