The Beach Samui Realizează-ți visele. De la aeroportul insulei

Bună prieteni!

Mai credeți că un card de debit este necesar doar pentru ca angajatorii să vă transfere salariul? Atunci trebuie mai întâi să citești articolul meu despre. Dacă sunteți deja priceput în ceea ce privește utilizarea optimă, atunci este timpul să răspundeți la întrebarea care card de debit alege.

Aceasta este următoarea întrebare după: „Am nevoie de el?” Răspunsul trebuie să se bazeze pe o analiză aprofundată. Asta vom face acum. Vom studia problemele alegerii unei bănci, ofertele acesteia și vom identifica nuanțe ascunse cărora ar trebui să li se acorde o atenție deosebită.

Ca urmare, vom dezvolta un algoritm prin care poți selecta cu ușurință cel mai profitabil card care ține cont de nevoile tale, la cei mai buni bani (sau gratuit).

Care banca este mai buna?

Deci, să punem o interogare de căutare pe internetul omniprezent: „Pentru ce card bancar este cel mai bine să aplicați?” Obținem o mulțime de informații utile (și nu atât de utile) despre toate ofertele care sunt relevante astăzi. Și ce să faci cu toată această utilitate? Să decidem asupra criteriilor de alegere, în primul rând, a unei bănci:

Locul în clasamentul de fiabilitate.
Participarea la programul de asigurare a depozitelor de stat.
O rețea de sucursale în toată țara (pentru unii acest lucru este important).
Disponibilitatea altor metode de comunicare cu clientii (in lipsa birourilor).
Feedback de la deținătorii de carduri de debit.

Site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse publică date despre activitățile instituțiilor noastre financiare și de credit. Indicatorii cheie sunt activele, împrumuturile emise și depozitele. De exemplu, la sfârșitul anului 2017, primele locuri în TOP 10 au fost ocupate de Sberbank, VTB și Gazprombank. Promsvyazbank a închis primii zece.

Ar fi o idee bună să ne uităm la schimbările în active. De exemplu, pe parcursul anului la Bank FC Otkritie au scăzut cu aproape 27%, la VTB - cu 6%.

Experții sfătuiesc să acordați atenție nu numai primilor zece, ci și băncilor care sunt mai mici în rating. De ce? Pentru că nu ar trebui să vă așteptați la oferte profitabile pe carduri de debit de la instituții care nu au nevoie să atragă clienții - indivizii. Deja le merge bine. În acest caz, plătim pentru numele lor și risc scăzut. Dar, fiecăruia al lui...

Un pas obligatoriu în alegerea unei bănci este participarea acesteia la programul de asigurare a depozitelor de stat. Aceste informații pot fi obținute pe site-ul agenției de asigurare a depozitelor. Dacă licența băncii care a emis cardul dvs. de debit este revocată, veți primi banii înapoi 100% (în termen de 1,4 milioane de ruble).

În 2017, licențele a 51 de bănci au fost revocate, iar până la 15 martie 2018, alte 10 instituții au pierdut dreptul de a se angaja în activități bancare. În plus, majoritatea băncilor au participat la CER.

Dacă ne-am hotărât deja care sunt băncile de la care vom studia ofertele de carduri de debit, este timpul să le vizităm site-urile web. Cel mai bine este să obțineți informații despre filialele din fiecare oraș, despre aplicațiile mobile și serviciile online de acolo.

În ultima etapă, aș recomanda să studiați recenziile clienților. Știm cu toții că adesea aceste informații nu sunt obiective și uneori chiar personalizate. Dar merită să activați filtrul intern și să îl analizați în termeni de fapte, date și cifre specifice. Este convenabil să faceți analize pe portalul Banki.ru. Aceasta este o platformă financiară independentă, care este cea mai citată resursă media în prezent.

De exemplu, pentru Sberbank a Federației Ruse la momentul redactării acestui articol (jumătatea lunii martie 2018), existau 61.782 de recenzii. Și doar locul 42 în clasamentul național. Și pe locul 1 se află Avangard Bank, care ocupă doar locul 51 în clasamentul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Ceea ce este, de asemenea, captivant este că nicio recenzie nu rămâne fără răspuns. Reprezentanții băncii fac tot posibilul să rezolve problemele apărute și să elimine neînțelegerile. Și foarte des clienții își schimbă ratingul cu unul mai mare. Potrivit portalului Banki.ru însuși, audiența sa lunară depășește 6 milioane de oameni, așa că este logic să petreci timp studiind-o.

Făcând alegerea corectă

Dacă, pe baza rezultatelor secțiunii anterioare, ați identificat trei (cinci sau zece) bănci ale căror oferte sunt demne de studiu, atunci este timpul să faceți acest lucru. Cum se face alegerea potrivita? Ce parametri ar trebui utilizați pentru analize ulterioare? Să facem o listă:

Sistem de plată (MIR, Visa sau MasterCard).

Aflați la ce sistem de plată este conectat cardul dvs. de debit. LUMEA operează numai în interior Federația Rusă, așa că dacă intenționați să utilizați cardul în străinătate, este mai bine să rămâneți cu Visa sau MasterCard. Vă rugăm să rețineți că Visa este legat de dolar, iar MasterCard este legat de euro. Prin urmare, comisioanele pentru conversia dintr-o monedă în alta nu pot fi excluse.

Grad de protecție.

Cardurile sunt emise cu o bandă magnetică pe care sunt înregistrate informații despre titularul contului sau cu un microcip. Banda magnetică se uzează în timp și este adesea contrafăcută de escroci. Un cip electronic este considerat mai fiabil. Este mai dificil de contrafăcut, nu se uzează, iar informațiile sunt citite mai repede. Hărți moderne adesea eliberat atât cu bandă cât și cu cip în același timp.

Simplu sau auriu?

Cardurile, în funcție de setul de servicii care sunt oferite proprietarului, pot fi clasice (standard), aurii, platină etc. Gândiți-vă exact la ce vă așteptați de la card: o simplă oportunitate de a stoca bani sau de a primi și venituri suplimentare. Dacă sunteți în căutarea unui card cu serviciu gratuit, atunci fiți pregătit că funcțiile pe care le oferă vor fi foarte limitate.

Gestionarea tranzacțiilor cu cardul.

Acesta este un parametru foarte important - capacitatea de a efectua tranzacții de venituri și cheltuieli pe card în timp real. Și este de două ori convenabil să faci toate acestea fără să pleci de acasă sau să stai la o masă într-o cafenea, de pe smartphone sau laptop. Aici vin în ajutor aplicațiile mobile și birourile bancare online. Prin urmare, verificați dacă cardul pe care îl alegeți are acestea și costul acestor servicii.

Toate informațiile despre carduri pot fi găsite pe site-urile oficiale ale băncilor. Dar fă-ți timp - acest proces necesită atenție și perseverență. Nu vă limitați la o descriere publicitară, concisă a unui anumit card de debit. Site-urile se concentrează în principal pe avantaje și nu spun un cuvânt despre dezavantaje. Și cu siguranță există.

Unde pot afla despre ei? Chiar acolo pe site. Băncile oferă legături către acorduri de servicii bancare, descrieri detaliate tarife, programe de fidelitate, etc. Asigurați-vă că le urmați și aprofundați în toate paginile documentelor. Și, de regulă, sunt o mulțime. Cu siguranță, literele mici nu sunt de ajutor aici. Dar tocmai în aceste documente vei afla tot ce ai nevoie.

Un punct important căruia vă sfătuiesc să acordați o atenție deosebită sunt condițiile de descoperire de cont. Un descoperit de cont este o bancă care împrumută bani dacă nu există suficienți bani într-un cont de debit. Uneori fără știrea ta. Și trebuie să plătești pentru orice împrumut. Am scris deja despre acest fenomen în articol. Citiți și nu vă lăsați conduși într-o capcană a datoriilor.

Dacă lista băncilor pe care le-ați ales pentru analiză include Tinkoff Bank, Sberbank sau Alfa-Bank, atunci am o veste bună. Am făcut deja o treabă grozavă identificând capcanele cardurilor lor de debit. Vezi rezultatele în articolele mele:

Dacă lista dvs. este formată din alte bănci, articolele mele vor deveni un fel de instrucțiune despre ce și cum să căutați pentru a găsi toate avantajele și dezavantajele fiecărei oferte. Nu este necesar să ai Educatia economica să-ți dai seama asta. Nimeni nu a anulat nici consultările cu angajații băncii.

Ce altceva poate face cardul tău?

Un card de debit a încetat de mult să mai fie un simplu portofel electronic. Dacă încă îl folosești doar pentru a primi salariileși plăți rare pentru telefon și internet, atunci este timpul să facem un pas înainte. Cardul poate funcționa și vă poate aduce bani reali. În același timp, acesta este un venit pasiv care nu necesită cunoștințe înalte în sectorul financiar sau orice acțiuni active.

Vorbesc despre posibilități precum:

acumularea dobânzii la soldul contului,
rambursare sub formă de .

Verificați dacă banca oferă un astfel de serviciu pentru cardul dvs., cum ar fi acumularea de dobânzi la soldul contului. Dacă da, atunci aceasta este o oportunitate excelentă de a câștiga venituri suplimentare. Dar există multe nuanțe care trebuie identificate în fiecare caz specific.

Permiteți-mi să vă arăt cu exemple. Pe portalul Banki.ru am gasit toate instrumentele de plata debit cu dobanda acumulata la soldul contului. Au fost puțini, doar 16 propuneri. Să luăm spre analiză cardul de debit Tinkoff Black, care ne oferă 6% pe an. Dar pentru a le primi, trebuie să îndepliniți următoarele condiții:

nu păstrați mai mult de 300 de mii de ruble pe card,
Plătiți lunar cu cardul pentru achiziții în valoare de cel puțin 3 mii de ruble.

Dacă nu faci asta, nu primești niciun interes.

Cardul Cosmos de la Home Credit Bank promite până la 7% pe an. Dar trebuie să aveți un sold zilnic de cont de 10 până la 500 de mii de ruble.

Și puteți deschide un cont de economii cu cardul de debit Alfa-Bank. Alegeți propriul procentaj de la 1 la 30%, care va fi dedus din salariu sau din fiecare achiziție. Soldul contului este taxat cu 6% pe an. Suma rămasă este oricare.

Cred că tehnologia este clară. Studiază fiecare ofertă și stabilește dacă poți îndeplini condițiile stabilite de bancă. Dacă nu, cardul se va transforma într-un portofel electronic obișnuit care nu generează venituri.

Un alt program pe care multe bănci îl promovează în mod activ astăzi sunt cardurile cashback. Cash back este returnarea unei părți din fonduri după plata achizițiilor înapoi pe card.

Aici, pentru mine, de exemplu, punctul important este modul în care voi primi aceste fonduri returnate. Acestea pot fi ruble reale, care se adaugă la suma disponibilă în cont, sau ruble virtuale - sub formă de puncte. În primul caz, le pot cheltui pe orice sau le pot retrage în numerar. În al doilea - numai pentru achiziții de la companii partenere ale băncii.

Procentele de rentabilitate variază de la 1 la 40%. De exemplu, pe Cardul nr. 1 de la Banca de Est promit până la 40%. Procedura de primire este simplă: trebuie să selectați un magazin online din lista de pe site și să plătiți achizițiile cu un card. Suma rambursării depinde de magazin. Ozonul poate da doar 1%, iar Bonprix - 5%.

Programul „Mulțumesc de la Sberbank” este disponibil pentru cardurile de debit Sberbank, în care cashback sunt ruble virtuale care nu pot fi retrase în numerar sau plătite pentru nicio achiziție. Bonusurile acumulate pot fi folosite numai în magazinele partenere ale băncilor.

Și cu cardul Tinkoff Black de la Tinkoff Bank, cashback-ul este acordat de la 1 la 30% în ruble reale. Acest lucru este, desigur, convenabil și profitabil. Dar există și aici un punct negativ. Suma achiziției este rotunjită în jos. De exemplu, dacă ați plătit 899 de ruble cu un card, veți primi doar 8 ruble în bonusuri. (cu 1% cashback).

Cât să plătești pentru un portofel de plastic?

Desigur, opțiunea ideală pentru un utilizator de card de debit este serviciul său gratuit. Dar haideți să fim realiști, prieteni. Băncile sunt instituții comerciale scopul principal care face profit. Prin urmare, dacă vă dau dreptul de a folosi un card de plastic gratuit, atunci aceasta nu este acțiunea lor caritabilă, ci un calcul rece.

Încă o dată, recitiți cu atenție contractul de servicii bancare. Determinați valoarea comisionului pentru:

deschiderea unui cont (emiterea unui card),
mentenanta anuala,
transferuri între conturile dvs. și către cardurile altor bănci,
retragere și depozit de numerar,
serviciu online.

Acordați o atenție deosebită unor probleme precum limitele lunare și zilnice ale retragerilor și depozitelor.

Studiind tarifele în detaliu, puteți observa că micul comision pentru întreținerea anuală a cardului este ușor compensat, de exemplu, prin posibilitatea de a primi dobândă la soldul contului sau de a o returna de la fiecare achiziție (cashback).

Concluzie

Când mă gândeam la structura acestui articol, am vrut să-l structurez astfel: să-mi fac propriul rating al cardurilor de plastic de debit. Trebuia să se bazeze pe preferințele și dorințele mele, pe o analiză a propunerilor băncii, identificând avantaje și dezavantaje. Iar concluzia logică a articolului ar fi trebuit să fie alegerea opțiunii optime.

Dar, prieteni, ne-am săturat atât de încercările de a ne manipula constant: de pe ecranul televizorului, de pe panouri publicitare, prin telefon și pe internet. Am abandonat ideea inițială de a-ți impune opinia mea. Am decis să arăt algoritmul acțiunilor, ce întrebări trebuie studiate, la ce să acord o atenție deosebită etc. Și rezultatul implementării sale ar trebui să fie cardul dvs. și al nimănui altcuiva.

Voi aștepta comentariile dumneavoastră despre munca pe care ați făcut-o pentru a selecta un card de debit. Ați reușit să găsiți o opțiune potrivită? Sfatul dumneavoastră pentru alegere este binevenit. Veți ajuta cititorii să economisească timp și, eventual, bani.

Bună, dragi prieteni! După cum vă amintiți, v-am spus deja cum sunt. Cu toate acestea, mi se pare că numai teoria nu este suficientă în această chestiune și, prin urmare, am decis să vă ajut să găsiți și să comandați cel mai profitabil și mai profitabil plastic. iti sugerez nu întinde anvelopeleși treceți la răspunsul la întrebare, pentru ce card de debit este mai bine să aplicați chiar acum!

Ce să cauți atunci când alegi un card

Dacă sunteți gata să aveți noroc și să obțineți cel mai profitabil card de debit online, atunci ar trebui să acordați atenție acestor puncte.

Costul serviciului cardului

Dorința de a salva este în sângele nostru. Din păcate, astfel de economii duc adesea la abandonarea celor mai importante lucruri. Cardurile noastre de debit nu au făcut excepție în această problemă. Cel mai adesea, viitorii clienți ai băncii aleg cel mai ieftin „plastic” pentru serviciul anual, fără a acorda atenție conținutului său funcțional. Cu toate acestea, vă sfătuiesc să faceți alegere pentru viitor: nu vă fie teamă să plătiți în exces la început și să cumpărați un produs bancar cu adevărat profitabil, care va include cashbackși acumularea dobânzii la soldul fondurilor proprii din cont.

Prezența acestor opțiuni poate mai mult decât să vă ramburseze costurile anuale de întreținere. Apropo, uneori se poate chiar dovedi a fi o achiziție foarte, foarte profitabilă. Dar să deveniți proprietarul unui astfel de produs minune este foarte rar, deoarece băncile oferă extrem de rar clienților promoții pentru emiterea de carduri de înaltă calitate complet gratuit. Cu toate acestea, acest moment este cazul și de aceea vă sugerez să studiați ofertele băncilor.

Calculul ratei dobânzii la soldul fondurilor proprii

Personal, îmi place cel mai mult acest serviciu de depozit. Această caracteristică este foarte benefică, dar, din păcate, foarte puține bănci o oferă. Prin urmare, vă sfătuiesc să vă gândiți serios în ce bancă este mai bine să deschideți un card de debit, astfel încât împreună cu plasticul să aveți și posibilitatea de a acumula ușor și discret prin stimulente lunare de dobândă pentru economiile dvs.

Costul deținerii plasticului

Este foarte important să aflați cât vă va costa deschiderea unui cont curent, retragerea fondurilor de la un bancomat, schimbarea codului PIN sau blocarea cardului. Astfel de nuanțe aparent nesemnificative te pot costa în cele din urmă o sumă ordonată.

Online banking

Calitate si comoditate online bankingși capacitatea de a-l conecta. Este foarte important ca poti efectua aceleasi tranzactii ca intr-o banca, chiar acasa, la orice ora din zi sau din noapte. Capacitatea de a vă gestiona conturile independent oriunde în lume, unde există Internet, vă va facilita foarte mult relația cu banca.

Aplicatie mobila

Disponibilitate aplicație mobilă convenabilă va face posibilă verificarea stării contului dumneavoastră bancar direct de pe telefonul mobil.

În plus, multe programe vă pot oferi oportunitatea de a efectua plăți fără numerar, de a transfera bani, de a verifica conturi bonus cu cashback și multe altele.

Limite

În special limita retragerilor de numerar. Pentru a asigura securitatea finanțelor tale, băncile stabilesc limite zilnice de numerar pentru retragerile de carduri de la bancomate. Dacă decideți că aveți nevoie de un depozit cu o limită mai mare de retragere de numerar, puteți oricând să vă contactați banca și să solicitați o creștere.

De la ce bancă este mai bine să obțineți un card de debit?

Multe bănci vă vor oferi o gamă largă de produse, de la plastic la plastic, fără nicio taxă de întreținere. Dar iată cum să nu te pierzi într-o asemenea varietate de bonusuri și servicii aditionaleși stabiliți ce card de debit ar trebui să alegeți? Vă sfătuiesc să comparați cardurile de la mai multe bănci care vă plac folosind următoarele criterii:

vei avea ocazia conectați cardul cu sistemele de plată să retragă fonduri de la acesta din urmă;
cât de înaltă și funcțională va fi? online bankingși dacă îl puteți conecta;
te poti conecta Servicii bancare prin SMS, prin care îți vei controla toate tranzacțiile financiare;
vi se va asigura cashbackși cât de răspândită este rețeaua sa.

Desigur, atunci când decideți de unde să obțineți un card și la ce bancă să mergeți, veți primi o mulțime de oferte diferite privind ratele dobânzii, limitele și condițiile de utilizare a „plasticului”. Poate unii dintre voi nu veți fi de acord cu mine, dar din propria experiență pot spune că trebuie să alegeți o bancă pentru deschiderea cardurilor de debit dintre cele comerciale mari. Acest lucru se datorează, în primul rând, la mai mult conditii favorabile decât cele oferite de agenții guvernamentale precum Sberbank.

Băncile comerciale au o concurență adecvată, ceea ce le obligă să lupte pentru clienții lor. Prin urmare, își îmbunătățesc neobosit serviciul, calitatea serviciului, modernizează internet banking și aplicațiile mobile și oferă clienților bonusuri și reduceri. Așadar, dacă doriți să obțineți beneficii și beneficii maxime din achiziționarea unui card de debit, vă sfătuiesc să acordați prioritate băncilor comerciale. Apropo, pentru cei care se gândesc să pună un card de credit în portofel sau să deschidă un depozit, acest sfat este și el relevant.

Cele mai bune cărți după părerea mea

Așadar, pentru a decide care card de debit poate fi considerat cel mai bun, vă aduc în atenție o mică listă cu cele mai profitabile, după părerea mea, produse bancare. Subliniez că Această listă se bazează pe o evaluare pur subiectivă. Așa că, când m-am confruntat cu întrebarea ce card de debit ar trebui să obțin, am apelat imediat la prietenul meu credincios și de încredere, internetul, pentru ajutor. Mi-a spus despre primele 100 de bănci rusești, printre care mi-am început căutarea. Vă spun imediat că primele zece state din acest rating nu vă vor oferi „munți de aur”, deoarece nu au nevoie de sprijin din resurse financiare suplimentare. După ce am trecut prin ratingurile celor mai mari instituții financiare, m-am hotărât pe următoarele opțiuni:

Card de debit Tinkoff Black

Printre ofertele băncilor mai simple și nepretențioase, „plasticul” arată destul de atractiv și interesant. Eu insumi sunt posesor al acestui card si va pot spune cu constiinta linistita ca produsele sunt poate cele mai bune din tara noastra din punct de vedere al usurintei de utilizare si a tuturor avantajelor pe care banca le ofera.

În ceea ce privește condițiile și procentele cardului de economii Tinkoff, prin plasarea pe acesta a unei sume care nu depășește 300.000 de ruble, vă veți asigura un venit pasiv în valoare de 6% pe an. Dacă decideți să vă reîncărcați contul cu o sumă mai mare, fiți pregătiți pentru faptul că profitabilitatea cardului va scădea la jumătate și va ajunge doar la 4% pe an. Prin retragerea de sume de la orice bancomat de la 3.000 de ruble, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la comision, pur și simplu nu va fi perceput. Vă puteți gestiona propriul cont direct prin intermediul aplicatie mobila, iar pentru cumpărăturile plătite cu cardul veți primi cashback variind de la 1 la 30 la sută din suma cheltuită. Ei bine, având un depozit deschis de ruble de cel puțin 30 000 , veți scăpa garantat de nevoia de a plăti pentru întreținerea anuală a cardului.

Solicitați un card Tinkoff

Banca Alfa

Cardurile de la această bancă ocupă un loc al doilea onorabil în ratingul meu. Avantajul incontestabil al acestei bănci poate fi considerat cashback-uri mari de la 1% la toate achizițiile și până la 5-10% în funcție de categorii (de exemplu benzinării, cafenele, restaurante), Retrageri de numerar fără comisioane de la ATM-urile băncilor partenere din întreaga Federație Rusăși rentabilitatea contului de economii 6% din suma. În ceea ce privește caracteristicile plasticului „alfa”, nu pot spune că este mai bun sau mai rău decât cel „Tinkoff”, deoarece condițiile lor sunt foarte asemănătoare, totuși, am o simpatie personală pentru acesta din urmă din cauza serviciului lor. , munca de suport tehnic și În general, nu am avut dificultăți sau probleme cu aceasta și, prin urmare, îl trimit pe treapta de sus a podiumului de rating personal. Pentru a solicita un card, trebuie să completați o cerere pe site-ul băncii.

Comandați un card bancar alfa cu cashback profitabil

Rachetă

Banca de rachete (alias "Punct") este o ramura a Otkritie. promoții depozit de venit excelent, a cărui întreținere nu vă va costa bani.

În ceea ce privește valoarea dobânzii anuale acumulate la soldul fondurilor proprii, Rocket Bank este ceva mai generoasă decât Tinkoff și oferă clienților 6,5% la sold. Singurul dezavantaj pe care l-aș numi este că aici se termină produsele băncii, nu există carduri de credit, nu există ipoteci, există doar o aplicație mobilă și atât. Dacă vorbim despre fiabilitatea băncii, atunci Rocket Bank este un serviciu bancar convenabil, dar acum, pe lângă serviciu, are un proprietar. Din decembrie 2015, el monitorizează finanțele și este o fundație puternică a Otkritie Bank.

Solicitați un card Rocketbank

Rezultate

In acest articol am incercat cât mai succint și informativ posibil pentru a vă spune despre regulile de alegere a cardurilor de debit, am alcătuit evaluarea optimă, în opinia mea, a ofertelor existente astăzi pe piața Federației Ruse. Sper din tot sufletul ca cunostintele acumulate in acest review sa te ajute sa iei decizia corecta si sa nu gresesti in alegerea unui produs bancar. Puteți găsi mai multe informații despre cashback, % acumulare din sold și întreținerea anuală în alte articole de pe blogul meu. Fii inteligent și ne vedem în curând!

Dacă găsiți o eroare în text, vă rugăm să selectați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!

Atunci când solicită un card, solicitanții sunt ghidați de beneficiile acestuia. Criterii standard de beneficii - un număr mare de opțiuni disponibile pentru costuri minime. Aici puteți adăuga limite crescute la retrageri și transferuri, precum și o rețea largă de afiliați, în cadrul căreia puteți efectua tranzacții fără comision sau orice comisioane suplimentare. Și, în sfârșit, opțiuni precum CashBack și dobânda la sold devin obligatorii în timp.

Retragere numerar prin card de debit

Scopul cheie al oricărui card de debit este capacitatea deținătorului de a-și folosi în mod convenabil fondurile proprii. În timpul utilizării cardului, sunt efectuate numeroase tranzacții, astfel încât proprietarul trebuie să retragă deseori numerar.

Retragerile se fac la bancomatele noastre și ale partenere. În acest caz, nu se percepe nicio taxă de tranzacție. La retragerea numerarului de la bancomatele băncilor terțe, se debitează un comision din contul de card la rata stabilită de banca emitentă.

Astfel de restricții se aplică împreună cu limita de retragere de numerar. Băncile stabilesc limite zilnice, săptămânale, lunare, unice. Nu există nicio prevedere pentru depășirea limitelor. Limita maximă totală (lunară) de retragere este de 600.000-3.000.000 de ruble.

În același timp, retragerile fără comision ar trebui permise nu numai la propriile bancomate, ci și la cele partenere. Cu cât banca emitentă are mai mulți parteneri, cu atât va fi mai convenabilă și, în consecință, mai profitabilă utilizarea unui card de debit. Solicitantul trebuie să acorde atenție numărului de parteneri și mărimii limitelor înainte de a aplica pentru un card.

Beneficii în dobândă și cashback

Cardurile de debit au încetat să mai fie un instrument pentru utilizarea propriilor fonduri în urmă cu câțiva ani. Programele de acumulare a dobânzii cashback dezvoltate de bănci vă ajută, de asemenea, să câștigați bani pe card.

Cele mai bune carduri de debit combină aceste două opțiuni. Utilizatorul are posibilitatea de a primi dobândă la sold și de a returna o parte din suma cheltuită în același timp - după expirarea perioadei de raportare.

Dobânda standard acumulată pe soldul cardului este de 1,5-3%. Această valoare se găsește pe majoritatea cardurilor de debit cu această opțiune. În același timp, există și un procent crescut de 6-10%, dar cu anumite condiții. De exemplu, unele bănci percep dobânda maximă la sold cu condiția ca soldul să depășească minimul stabilit de bancă.

Cu Cashback condițiile sunt mai transparente. Clientul face achiziții, iar banca îi returnează o parte din suma cheltuită. Băncile sunt gata să returneze Cashback maxim atunci când fac achiziții în cadrul rețelei de afiliați. Unele instituții de credit emit rambursări doar pentru achizițiile efectuate la companiile partenere.

Suma returului poate ajunge la 30% sau mai mult, dar cu condiția ca clientul să facă o achiziție de bunuri pentru o anumită sumă într-un anumit magazin sau punct de vânzare. Cele mai bune cărți cu opțiunea Cashback oferă un randament de 1-1,5% la toate achizițiile. La asta trebuie să fii atent - posibilitatea de a primi puncte bonus pentru toate achizițiile făcute cu cardul.

Taxă pentru emiterea și întreținerea unui card de debit

Dacă vorbim de beneficii, înseamnă că se așteaptă ca costurile potențialului deținător de card să fie minimizate. Procesul începe din momentul emiterii cardului - când clientul află despre valoarea acestuia. Acestea,

Cei care au nevoie de un card pentru a face transferuri rapide fără servicii suplimentare pot aplica pentru un card de debit gratuit la aproape orice instituție de credit. De regulă, astfel de cărți sunt, de asemenea, instantanee.

Absența taxelor pentru emiterea și întreținerea ulterioară a cardului este o condiție controversată, deoarece astfel de carduri oferă o gamă limitată de servicii și este dificil să le numim profitabile. Cashback-ul și acumularea dobânzii sunt minime aici, iar opțiunile necesare precum notificările prin SMS și serviciile bancare mobile lipsesc în mod implicit.

Taxa optimă pentru un card de debit standard poate fi considerată o taxă în intervalul 750-1500 de ruble pe lună. Taxa poate fi debitată ca plată unică sau împărțită proporțional pe 12 luni. Ultima schemă se găsește pe cardurile emise de Sberbank din Rusia.

Servicii suplimentare și opțiuni pentru debitări

Un card de debit profitabil ar trebui să aibă o funcționalitate avansată care să permită deținătorului să-și folosească propriile fonduri cât mai convenabil posibil și, cel mai important, în mod fiabil.

Înainte de a emite un card, un potențial client acordă atenție prezenței (absenței) următoarelor opțiuni și condiții:

un sistem de internet banking care vă permite să vă gestionați cardul și să efectuați o serie de operațiuni de la distanță în contul personal;
perioada de valabilitate a cardului – cu prioritate 3-5 ani cu posibilitate de prelungire gratuita a actualului contract;
programe bonus și promoții, fără a lua în calcul opțiunea Cashback și dobânda în sold;
un mic comision la retragerea numerarului de la ATM-urile băncilor care nu fac parte din rețeaua parteneră;
descoperire de cont – la cererea clientului;
capacitatea de a conecta cardul la sistemele de plată electronică (QIWI, Yandex.Money, Webmoney) cu comisioane mici pentru retragerea și depunerea de fonduri;
un număr suficient de moduri de a vă reîncărca contul de card;
suport bancar stabil și măsuri de securitate fiabile pentru contul titularului;
folosind bonusurile primite în diverse scopuri, și nu doar în domeniile specificate de bancă.

Un card de debit este un instrument de plată, prin urmare, înainte de a-l primi, potențialul client studiază cu atenție termenii acordului de utilizare, îi compară cu criteriile de mai sus și numai după aceea face alegerea finală. Doar așa puteți alege cel mai bun card de debit din numărul mare de oferte disponibile.

Cum cardul de debit este cel mai profitabil în 2018

Va fi extrem de dificil să combinați toate criteriile pentru determinarea beneficiilor într-un singur card de debit, dar este foarte posibil să vă apropiați de numărul maxim al acestora.

Principalul lucru este să nu vă grăbiți să faceți o alegere și să începeți de la posibilitatea de a face bani reali sau de a economisi bani și de a utiliza în mod convenabil capacitățile cardului. Dacă adăugăm aici întreținere anuală relativ ieftină și o gamă largă de opțiuni suplimentare, atunci lista de mostre Cele mai profitabile carduri de debit din 2018 vor arăta astfel:

Card de debit (Credit Renaissance).
Citi Priority (CitiBank).
Smart Card (FC Otkritie).
Card de economii (RosEvroBank).
Confort (Binbank).
Banca în buzunar Aur (Standard rusesc).
Debit Platinum (Rosbank).
Tinkoff Black (Tinkoff Bank).
MasterCard Unembossed - Venitul meu (Sovcombank).
Multicard (VTB).

Pentru ca un card să primească dreptul de a fi inclus în clasamentul celor mai profitabile, sunt analizate toate condițiile sale principale și suplimentare. Un criteriu important de selecție este popularitatea în rândul consumatorilor. În general, evaluarea este subiectivă, deoarece pentru un utilizator condiționat, debitul său este cel mai profitabil dintre celelalte. În cadrul analizei s-au luat în considerare date statistice: numărul de carduri emise cu un anumit nume de la începutul anului.

: Această listă vă va ajuta să luați decizii pentru cei care nu au încă un card de debit la dispoziție sau pentru cei care vor să încerce ceva nou. În orice caz, cardurile de debit din rating merită atenția potențialilor consumatori.

Aproape fiecare persoană trebuie să deschidă un cont de card. Sberbank of Russia poate satisface pe deplin nevoile oricărui client. Oferă o gamă largă de carduri din plastic care sunt concepute pentru diferite nevoi ale tuturor segmentelor populației.

Tipuri de carduri Sberbank

Sberbank oferă clienților săi aproximativ 40 de tipuri de carduri pentru diferite categorii de populație. Puteți deschide următoarele tipuri de carduri la Sberbank:

clasic;
card instant;
tineret;
social;
premium;
aur;
platină;
Aeroflot (acumularea de mile de cheltuit pe bilete de avion);
„Dă viață” (fiecare plată cu cardul înseamnă un mic transfer de bani către copiii bolnavi de cancer);
virtual;
camera copiilor (complet cu card pentru parinti).

Cardurile pot fi de debit sau de credit. Ele vin cu un design personalizat dacă clientul dorește acest lucru.

Ce card este mai bine să deschideți pentru utilizare?

Ce card de plastic să alegeți depinde de nevoile personale ale clientului. Poate fi debit sau credit in functie de nevoile clientului. Cardurile vă permit să economisiți bani gheata, gestionați fonduri de credit, plătiți pentru bunuri și servicii în magazine, prin internet, folosiți servicii de plată contactless, trimiteți bani altor persoane și plecați într-o călătorie doar cu plastic în buzunar, retrăgând bani în aceleași condiții ca în Rusia.

Banca ofera clientilor si diverse promotii, bonusuri si programe de afiliere. Deținătorul cardului poate acumula bonusuri și poate plăti cu acestea. Cu ajutorul lor, puteți economisi și primi reduceri plăcute la achiziționarea de bilete de avion, bunuri sau servicii, precum și să participați la activități de caritate plătind cu cardul.

Ce card Sberbank este mai bine să deschideți pentru salariu?

Pentru a transfera salariile de la o întreprindere, o persoană poate deschide orice card de plastic convenabil pentru el (cu excepția cardului de pensie). Acesta poate fi fie un card personalizat, fie unul instant, care se eliberează în ziua depunerii cererii. Cel mai adesea, clienții aleg carduri de debit Mastercard sau Visa:

clasic (regulat și cu posibilitate de plată contactless);
aur;
premium;
Aeroflot;
„Dăruiește o viață”;
instant.

Orice tip de card de plată a salariului oferă posibilitatea de a plăti cumpărăturile din magazine și de pe Internet, de a retrage numerar de la un bancomat și de a primi reduceri și oferte speciale.

Ce card este potrivit pentru economii?

Prin deschiderea unui cont de economii la Sberbank, nu numai că vă puteți economisi bani, ci și să câștigați bani. Dar această opțiune este disponibilă doar pentru pensionari. Prin deschiderea unui card social pentru a acumula o pensie, o persoană poate primi suplimentar 3,5%. Pentru alte categorii de cetățeni au fost elaborate oferte de câștig pe depozite și programe speciale de valorificare a depozitelor.

Ce card Sberbank este potrivit pentru pensionari?

Sberbank a creat un card special pentru pensionari - unul social. Clientul nu plătește o taxă de serviciu. Dar, în același timp, are acces la toate serviciile bancare comune.

În funcție de sistemul de plată al cardului, un pensionar poate retrage bani în străinătate în aceleași condiții ca acasă (cu excepția cardurilor MIR). Un bonus suplimentar este o dobândă mare pentru economii - 3,5% pe an din soldul cardului.

Ce card Sberbank ar trebui să deschidă un student?

Sberbank știe cât de dificil este pentru studenți să trăiască cu o salariu modestă. Prin urmare, le-au fost create condiții loiale. Un produs de card special pentru studenți este cardul „Tineret”. Pentru întreținerea acestuia trebuie să plătiți doar 150 de ruble pe an. Totodată, clientul se poate bucura de toate beneficiile de care dispun posesorii altor carduri.

Serviciu Card de credit pentru tineri costă 750 de ruble pe an. Limita disponibilă pentru împrumutat este de 15.000-200.000 de ruble. Există restricții de vârstă pentru carnetele de tineret (de la 14 la 30 de ani, în funcție de tipul de card).

Carduri cu plăți contactless

Ultima data la mare cautare Folosesc carduri de plastic cu posibilitate de plată contactless pentru cumpărături. Este foarte convenabil și nu necesită mult timp. Majoritatea terminalelor moderne sunt echipate cu funcția de a accepta plăți contactless.

Posesorul cardului bancar trebuie doar sa il aduca la terminal cu cip incorporat astfel incat sa fie la o distanta de 10 cm de aparat. Cipul răspunde la emisia radio de la terminal. După aceasta, suma este debitată de pe card. Operațiunea nu necesită introducerea unui cod PIN. Pentru a proteja clienții, au fost stabilite restricții cu privire la valoarea plății contactless pentru achiziții (până la 1000 de ruble).

Carduri pentru cumpărături online

Mulți oameni cumpără în mod regulat diverse bunuri prin Internet. De asemenea, plata facturilor de utilități, servicii de comunicații, televiziune și multe altele este disponibilă tuturor clienților care folosesc Sberbank Online. Majoritatea deținătorilor de carduri au activat serviciul bancar prin internet, așa că nu trebuie să plece de acasă pentru a efectua plățile și transferurile necesare.

Dar te poți descurca fără plastic. Poate fi deschis card virtual. Nu are un mediu fizic, dar oferă toate funcțiile necesare.

Carduri Sberbank cu bonusuri pentru plată

Programul de bonus „Mulțumesc” este disponibil pentru deținătorii majorității cardurilor Sberbank. Proprietarul cardului de plastic, atunci când plătește cu un card, primește puncte bonus în contul său. Acestea pot fi cheltuite pentru achiziționarea de bunuri din magazinele partenere, magazinele online, plata serviciilor, achiziționarea de bilete etc.

Carduri cu mile pentru plăți

Cardurile Aeroflot vă permit să acumulați mile bonus. Aceștia sunt taxați pentru plățile fără numerar cu cardul. Vă puteți cheltui punctele acumulate pentru achiziționarea de bilete de avion cu o clasă înaltă de servicii de la Aeroflot sau SkyTeam.

Carduri Sberbank pentru a menține imaginea și starea

Cardurile de aur și platină Sberbank subliniază statutul proprietarului lor. În plus, aceste carduri deschid oportunități largi pentru deținătorii lor. Este furnizat un astfel de plastic nivel inalt protecția și întreținerea conturilor individuale. Clientul primește reduceri și oferte în toată lumea.

Costul întreținerii unui card de aur este de 3.000 de ruble pe an, iar un card de platină este de 10.000 de ruble. Deținătorul cardului de platină nu are restricții sau limite privind tranzacțiile. Acest lucru este important nu numai pentru imagine, ci și pentru confortul de a face afaceri și de a face toate calculele necesare.

Criterii și nuanțe de alegere

În primul rând, o persoană ar trebui să decidă în ce scopuri are nevoie de un card. El poate deschide un card de debit sau poate profita de oportunitatea de a primi fonduri de credit. În același timp, un card de credit va oferi aproape toate aceleași oportunități ca și un card de debit.

Există o clasificare a cardurilor din plastic în funcție de sistemul de plată. Sberbank oferă carduri Mastercard (sistem european), Visa (sistem de plată american) și MIR (sistem de plată rus, care nu este valabil în afara țării). Dacă o persoană intenționează să călătorească în străinătate, atunci pentru a retrage bani în străinătate fără probleme, este mai bine pentru el să aleagă un Mastercard (nu se percepe comision pentru conversia valutară) sau Visa (conversia costă 0,65% din sumă).

Ar putea fi util să citiți: